Cos'è il movimento Coast FIRE per la pensione?

Il movimento Coast FIRE è un nuovo approccio al risparmio previdenziale. Ecco cosa devi sapere su come potrebbe influenzare il tuo piano pensionistico. (iStock)

Esistono molte strategie diverse per la pianificazione della pensione. Il movimento Coast FIRE - un'alternativa al tradizionale movimento FIRE (che sta per Financial Independence Retire Early) - è uno di questi.

A differenza del tradizionale movimento FUOCO, che si concentra sulla riduzione delle spese e sul risparmio aggressivo in modo da poter raggiungere l'indipendenza finanziaria in giovane età, il movimento Coast FIRE si concentra sulla cura dei tuoi bisogni di risparmio pensionistico in anticipo in modo da poter lavorare in un lavoro che desideri senza preoccuparti di risparmiare per i tuoi anni d'oro. Ecco cosa sapere.

Cos'è il movimento Coast FIRE?

Il movimento FIRE implica una vita frugale per aiutare a facilitare la prima indipendenza finanziaria. L'obiettivo è quello di risparmiare in modo molto aggressivo vivendo con meno e intascando quanto più stipendio possibile. Se puoi evitare di spendere la maggior parte di ciò che guadagni e liberare denaro per risparmiare, potresti essere in grado di andare in pensione a 30 o 40 anni, soprattutto se le tue esigenze finanziarie sono basse.

Il movimento Coast FIRE funziona in modo leggermente diverso, anche se. Con Coast FIRE l'obiettivo è ancora quello di salvare in modo aggressivo all'inizio. Però, non stai cercando di investire così tanto da poter andare in pensione dopo solo un decennio o due di lavoro. Anziché, l'obiettivo è che gli investimenti che fai quando sei giovane siano abbastanza grandi da accumularsi nel tempo e far crescere il gruzzolo di cui hai bisogno come pensionato.

Una volta che hai investito abbastanza da far sì che il saldo del tuo conto corrente, senza ulteriori contributi, cresca nel tempo per costruire un gruzzolo sufficiente per sostenerti come senior, puoi smettere di preoccuparti di investire per la pensione. Anziché, puoi utilizzare il tuo reddito attuale per vivere. In altre parole, vai in pensione con i tuoi primi investimenti che fanno tutto il duro lavoro.

Quali sono gli altri modi per risparmiare?

Se Coast FIRE non fa per te, esistono altri approcci che possono aiutarti a essere preparato per una pensione sicura. Ecco alcune opzioni.

1. Segui la regola del budget 50/30/20
2. Rifinanziare mutui e prestiti agli studenti
3. Consolidazione del debito
4. Conti di risparmio ad alto rendimento

1. Segui la regola del budget 50/30/20

Questo approccio semplifica il budget dividendo i tuoi soldi in tre categorie. Il cinquanta percento del tuo reddito dovrebbe essere dedicato ai bisogni; 30% a volere, e il 20% al risparmio. Vivendo con questo budget, metterai da parte un reddito sufficiente per il futuro da poter costruire un generoso gruzzolo per la pensione.

2. Rifinanziare mutui e prestiti agli studenti

Ridurre i pagamenti del prestito può liberare più soldi da risparmiare per la pensione. Con i tassi di interesse record di oggi, potrebbe essere possibile farlo rifinanziando il mutuo o i prestiti studenteschi, o entrambi.

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Se sei in grado di rifinanziare e ridurre le tue bollette mensili, puoi deviare i fondi extra sui tuoi conti pensionistici.

3. Consolidamento debiti

Il consolidamento del debito è un'altra tecnica utilizzata per liberare denaro che può essere utilizzato per investire in pensione. Si tratta di garantire un prestito personale a un tasso di interesse basso per estinguere più debiti esistenti. Puoi utilizzare questa tecnica per passare da più pagamenti mensili costosi a un pagamento di prestito mensile inferiore che si adatta facilmente al tuo budget.

Per scoprire se il consolidamento debiti è un'opzione per ridurre le bollette mensili, visita Credibile per trovare i migliori tassi di prestito personale.

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4. Conti di risparmio ad alto rendimento

Investire nel mercato azionario è una parte fondamentale per guadagnare interessi e costruire ricchezza per la pensione, ma non vuoi necessariamente tutti i tuoi soldi in azioni poiché ciò presenta troppi rischi.

Se hai i soldi di cui hai bisogno per il breve termine, potresti voler metterlo in un conto di risparmio ad alto rendimento per eliminare la possibilità di perdite che potrebbero verificarsi con la maggior parte degli altri investimenti, ottenendo comunque il massimo rendimento possibile.

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Quali sono i vantaggi di Coast FIRE?

COAST Fire implica sacrificare all'inizio per essere in grado di fare di più con i tuoi soldi in seguito. Prima inizi a risparmiare, più facile è accumulare un grosso gruzzolo a causa dell'interesse composto.

Se sei aggressivo nell'investire quando sei giovane, puoi investire molto meno durante la tua vita lavorativa e finire comunque con un sacco di soldi per la pensione. Questo accade perché i tuoi soldi guadagneranno rendimenti nel corso degli anni, che vengono reinvestiti e guadagnano anche per te.

Coast FIRE non solo ti dà la tranquillità di sapere all'inizio della tua carriera che le tue esigenze di pensionamento saranno soddisfatte, ma ti consente anche una maggiore flessibilità durante la tua vita lavorativa se risparmi e investi in modo aggressivo. Se i tuoi conti di investimento sono abbastanza grandi entro i 30 anni, l'interesse composto da solo garantisce che ti sosterranno come pensionato e non dovrai più preoccuparti di risparmiare.

Senza la necessità di continuare a investire per la pensione per tutta la tua carriera, puoi spendere di più per altre cose o puoi scegliere di lavorare di meno. Se hai un calo delle entrate o delle spese impreviste, inoltre non dovrai preoccuparti dell'impatto che ciò potrebbe avere sulla tua pensione poiché i tuoi fondi investiti lavoreranno in modo sicuro per te.