Come pagare i debiti in pensione

Gli anziani americani stanno incontrando un problema in gran parte imprevisto:l'alto debito della carta di credito. Qual è la via d'uscita per il set d'argento? (iStock)

Americani più anziani, soprattutto quelli in pensione, dovrebbe essere in grado di vivere una buona vita dopo decenni di lavoro. Ma si stanno godendo troppo la vita? Se l'uso eccessivo della carta di credito è un barometro, la risposta potrebbe essere un "sì" senza riserve.

Secondo i dati della Federal Reserve di New York, Gli americani di età compresa tra 50 e 70 anni rappresentano 376 miliardi di dollari di debiti sulle carte di credito. Confrontalo con i giovani americani di età compresa tra i 30 ei 50 anni che hanno un debito totale combinato con carta di credito di $ 348 miliardi. La Fed di New York stima che il debito totale delle famiglie per gli anziani statunitensi sia aumentato del 543% negli ultimi due decenni. Così, come si pagano i debiti in pensione? Ci sono alcune semplici opzioni.

Come possono gli anziani uscire dai debiti?

Il trucco per tornare indietro e ripagare l'alto debito della carta di credito nei propri anni d'oro è riconoscere il problema, affrontalo, e iniziare a prendere le misure necessarie non solo per coprire il debito esistente della carta di credito, ma anche per fermare l'uso eccessivo di plastica.

Gli anziani (e quelli in pensione) possono adottare questi passaggi per superare il crescente debito della carta di credito:

• Riconoscere il debito della carta di credito
• Blocca le carte di credito
• Aprire una carta di credito per il trasferimento del saldo

Riconoscere il debito della carta di credito: Spesso, le persone non si rendono conto che un problema di debito della carta di credito sta sfuggendo di mano.

“Se un senior paga solo i minimi o ha più carte di credito con saldi debitori, c'è probabilmente un problema, "ha detto Ashley Morgan, un avvocato specializzato in debiti e fallimenti presso Ashley F. Morgan Law, con sede in Virginia. "Così, è necessario abbattere il debito e ottenere il quadro completo”.

Mettere insieme tutti gli estratti conto della carta di credito e aggregare i saldi e i pagamenti può aiutare a illustrare il problema più grande. “Rivedere insieme tutte le dichiarazioni può anche aiutare a mettere in luce i modelli di spesa effettivi, "Ha detto Morgana. "È facile non rendersi conto che il tuo debito totale è aumentato quando vengono visualizzati aumenti più piccoli su più carte".

Blocca le carte di credito: Bloccare le carte di credito, salvo vere emergenze, può anche essere utile per gli anziani che hanno a che fare con i principali debiti della carta di credito.

“Molte persone vedono le carte di credito come coperte di sicurezza, "Ha detto Morgana. “Alcuni stanno bene usandoli regolarmente e altri no. Se il senior non è qualcuno che può usare una carta di credito e mantenere il budget, quindi avere un amico o un familiare stretto e fidato che tiene la carta può essere utile. Per di qua, la carta è disponibile se necessario, ma non è più una cosa sempre allettante”.

Aprire una carta di credito per il trasferimento del saldo: Dopo che un titolare di carta senior ha acquisito un controllo sulle abitudini di spesa con carta di credito più rigide, è una buona idea guadagnare tempo con una carta di credito con trasferimento a saldo zero.

"Una carta a saldo zero con un lungo periodo di tasso di interesse dello 0% è una buona mossa, ” ha detto Kliment Dukovski, specialista di carte di credito su Finder.com. Alcune carte di credito a saldo zero offrono 20 mesi di un periodo senza interessi, che è sufficiente per fornire un po' di respiro tanto necessario per gli anziani che si occupano di problemi con le carte di credito.

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Come aiutare gli anziani con il debito della carta di credito

In molti casi, un figlio o una figlia adulto, o un altro membro della famiglia, potrebbe essere necessario intercedere con un genitore anziano o un nonno con problemi con la carta di credito. In altrettanti casi, un genitore o un nonno anziano potrebbe non apprezzare l'aiuto e potrebbe non voler impegnarsi con un membro della famiglia più giovane per risolvere il problema del debito della carta di credito.

“A volte può essere difficile farcela se un genitore o un nonno è più grande e ha una capacità mentale ridotta, "ha detto Anthony Wentzell, un consulente di investimento fiduciario e Plan &Act a Windermere, Fla. “Altre volte, potrebbero non volere aiuto, o riconoscere che c'è un problema”.

“Se il problema della carta di credito è un vizio serio e distruttivo, allora potrebbe essere il momento di chiedere all'anziano di aggiungere un figlio o una figlia, o anche un nipote, come procuratore finanziario, "Ha detto Wentzell. "Questo dà al figlio o al nipote la possibilità di firmare e agire per conto del genitore o del nonno".

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COME RICHIEDERE UNA CARTA DI CREDITO E OTTENERE APPROVAZIONE

Carte di credito e reddito fisso possono essere una bevanda tossica

È vero che un ampio segmento della popolazione degli Stati Uniti ha pagato i propri mutui e i loro figli non hanno terminato il college, il che significa che hanno più reddito disponibile a disposizione.

Detto ciò, i gestori di denaro notano storicamente che gli americani più anziani, in particolare quelli a reddito fisso, devono essere più rigidi con la spesa delle famiglie rispetto ai consumatori finanziari più giovani che stanno ancora guadagnando un reddito e hanno anni prima che rallentino la spesa delle famiglie.

“Gli anziani sono suscettibili al debito dei consumatori e più specificamente al debito delle carte di credito perché hanno un reddito fisso, ” disse Adem Selita, amministratore delegato di The Debt Relief Company a New York City. “La maggior parte degli anziani fa affidamento sulla previdenza sociale o sul reddito da pensione, quindi una spesa imprevista come una fattura medica o un grave problema di riparazione dell'auto può mandare completamente a monte il loro intero budget”.

Il debito della carta di credito è una preoccupazione particolare perché il debito della carta di credito è pensato solo per essere un veicolo di prestito a breve termine e rotativo. “I tassi percentuali medi delle carte di credito (TAEG) sono estremamente alti e se non paghi il saldo alla fine del mese (cosa che può essere difficile da fare con un reddito fisso) può provocare un circolo vizioso di debito revolving, "disse Selita.