Risparmi pensionistici medi per fascia di età

Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente hai bisogno di intensificare i tuoi sforzi di risparmio previdenziale. Un rapporto del 2015 del Government Accountability Office (GAO) ha rilevato che il risparmio pensionistico medio per gli americani di età compresa tra 55 e 64 anni era di $ 104, 000. Il GAO nota che questa somma si tradurrebbe in un pagamento mensile di $ 310 solo se fosse investita in una rendita protetta dall'inflazione.

Punti chiave

• I risparmi per la pensione sono aumentati notevolmente rispetto ai livelli pre-recessione, anche tra i millennial.
• Mira a risparmiare almeno il 15% del tuo reddito ante imposte e assicurati di contribuire abbastanza al tuo 401 (k) per ottenere il massimo vantaggio dalla corrispondenza del datore di lavoro, se è offerto.
• Non è mai troppo presto nella tua carriera per mettere insieme un piano pensionistico, ma non è mai troppo tardi per iniziare, o.

I risparmi delle famiglie in tutti i conti pensionistici sono aumentati notevolmente dai loro livelli pre-recessione, anche tra i millennial ($9, 000 nel 2007 a $ 36, 000 nel 2017), Generazione X ($ 32, 000 a $ 71, 000), e baby boomer ($75, 000 a $ 157, 000), secondo un rapporto del settembre 2018 del Transamerica Center for Retirement Studies

Però, dal rapporto 2019 di Transamerica, condotto nell'ottobre 2018, i risparmi per tutti e tre i gruppi erano diminuiti:i millennial a $ 23, 000, Gen X a $ 66, 000, e boomer a $ 152, 000. Diamo un'occhiata a ciò che le persone di varie fasce d'età hanno risparmiato per la pensione e come si accumula a ciò che raccomandano gli esperti.

ventenni

Se hai 20 anni e hai appena iniziato la tua carriera, il tuo stipendio probabilmente riflette questo fatto. È anche probabile che tu porti una buona quantità di debiti per prestiti studenteschi. Il pagamento mensile medio del prestito studentesco per una persona di 20 anni era di $ 393, secondo un rapporto del 2016 della Federal Reserve Bank di Cleveland. Alti livelli di debito combinati con uno stipendio base aiutano a spiegare perché il ventenne medio ha un importo medio stimato di $ 16, 000 messi via.

Il lato positivo, i ventenni dovrebbero avere circa 40 anni prima di andare in pensione, che è un sacco di tempo per colmare un deficit. La cosa più importante da fare è contribuire ai piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, come un piano 401 (k) o un piano 403 (b). Puoi contribuire fino a $ 19, 500 sia nel 2020 che nel 2021.

La società di gestione degli investimenti Fidelity consiglia di mettere da parte almeno il 15% del reddito lordo annuo per la pensione. Se non riesci a risparmiare il 15% del tuo stipendio, risparmia più che puoi, e assicurati di risparmiare abbastanza per ottenere il massimo vantaggio dal contributo corrispondente della tua azienda, se ne viene offerto uno. Non rifiutare denaro gratis.

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trentenni

Se hai 30 anni, probabilmente hai scalato i ranghi della tua azienda o hai acquisito abbastanza esperienza per uscire da quei livelli retributivi di livello base. Ma la vita potrebbe essere più complicata ora. potresti essere sposato, avere qualche bambino, forse una casa, e probabilmente stai ancora pagando i tuoi prestiti studenteschi. Con qualsiasi cosa, dal mutuo alle scarpe da calcio, a quella riparazione inaspettata dell'auto che ti prende un boccone dalla busta paga, il risparmio per la pensione può cadere nel dimenticatoio.

I dati di Transamerica mostrano che i trentenni hanno una media di $ 45, 000 salvati. A seconda della tua età e del tuo stipendio annuo, potresti stare bene. Secondo Fedeltà, dovresti avere circa l'equivalente del tuo stipendio annuale risparmiato come gruzzolo all'età di 30 anni, il doppio del tuo stipendio a 35 anni, e tre volte il tuo stipendio quando esci dai 30 anni.

Per raggiungere questi obiettivi, è una buona idea aumentare il budget familiare dove puoi e cercare di aumentare la percentuale del tuo stipendio che risparmi annualmente, se possibile. Se non hai ancora iniziato a salvare, dovrai risparmiare una percentuale maggiore del tuo reddito annuo.

Ad esempio, se non inizi a risparmiare prima dei 30 anni, Fidelity ti consiglia di mettere da parte il 18% del tuo stipendio all'anno, mentre chi inizia a 35 anni dovrebbe cercare di risparmiare il 23% all'anno. Mettere da parte quasi un quarto del proprio reddito per la pensione è un compito arduo per chiunque abbia fatture mensili e debiti, e questo sottolinea l'importanza di risparmiare presto.

Finalmente, non essere troppo prudente con le tue scelte di investimento. Sei ancora abbastanza giovane per resistere a grandi flessioni del mercato, anche di quelle dovute alla pandemia, perché il tuo portafoglio ha tempo per riprendersi.

quarantenni

Se hai 40 anni, probabilmente sei nel pieno della tua carriera. Hai pagato i tuoi debiti e ora, si spera, hai uno stipendio che lo riflette. Con un po' di fortuna, arriverai alla fine di quei pagamenti di prestiti studenteschi in questo decennio, liberando più soldi.

Ma la casa è più grande, i bambini sono più grandi e potrebbero aver bisogno di aiuto per comprare un'auto o per pagare la scuola e, se sei onesto, potresti spendere soldi per cose di cui potresti fare a meno.

Statisticamente, la maggior parte degli americani è pericolosamente indietro a questo punto, con un risparmio medio stimato di soli $ 63, 000. Ricorda che Fidelity ti consiglia di risparmiare tre volte il tuo stipendio annuale quando raggiungi i 40 anni. Quindi, se guadagni $ 55, 000, dovresti avere un saldo di $ 165, 000 già depositati. All'età di 45 anni, ti consigliamo di risparmiare quattro volte il tuo stipendio annuale e sei volte quel livello quando raggiungi i 50.

Se sei indietro (e anche se non lo sei), dovresti cercare di massimizzare i tuoi contributi 401 (k). Se non hai già un Conto Pensione Individuale (IRA), avviane uno e prova a massimizzare anche quello. Secondo la nostra ricerca, l'importo che puoi contribuire a un'IRA è $ 6, 000 sia per il 2020 che per il 2021. Per raggiungere questi obiettivi, considera di mettere tutti gli aumenti che ottieni verso i risparmi per la pensione. E se non hai più pagamenti per prestiti studenteschi, impegna anche quelle somme nel tuo gruzzolo.

cinquantenni

Se hai 50 anni, stai per raggiungere l'età pensionabile ma hai tempo da risparmiare. Potresti anche pagare le tasse universitarie dei tuoi figli e aiutarli con i pagamenti dell'auto, benzina, e un numero qualsiasi di altre spese. La casa potrebbe invecchiare e necessitare di sistemazione, e le tue spese mediche sono quasi certamente in aumento.

Il risparmio medio stimato dei cinquantenni è di circa $ 117, 000, molto al di sotto del desiderabile reddito annuale da sei a otto volte raccomandato da Fidelity.

Se hai 50 anni o più, per il 2020 e il 2021, puoi contribuire con $ 1 in più, 000 all'anno alla tua IRA e un extra di $ 6, 500 all'anno al tuo 401 (k) o 403 (b) in quello che è noto come contributo di recupero. Oltre a sfruttare i contributi di recupero, considera il ridimensionamento vendendo la tua casa e raccogliendo qualsiasi valore apprezzato.

Se disponi di stock option aziendali o altri beni, non dimenticare di considerarli come parte del tuo saldo pensionistico, anche se non siedono in un conto pensione. Considera l'incontro con un pianificatore finanziario, soprattutto uno specializzato in pensione, per mettere le cose in ordine.

sessantenni

Questo è in genere il decennio in cui inizi a raccogliere i frutti di decenni di risparmi. Quando raggiungi i 60 anni, dovresti risparmiare otto volte il tuo stipendio annuale, secondo Fedeltà, mentre chi ha 67 anni dovrebbe risparmiare 10 volte lo stipendio.

Sfortunatamente, Transamerica riporta che il risparmio medio stimato per i sessantenni è di $ 172, 000. A questo punto, è più difficile risparmiare abbastanza per compensare eventuali carenze. Se sei indietro con i tuoi risparmi, esamina attentamente le tue risorse e scopri cosa può essere monetizzato a un certo punto per aiutarti a sostenerti.

Questo è anche il decennio in cui puoi iniziare a ricevere i benefici della sicurezza sociale. La maggior parte degli anziani ritiene che questa sia una fonte significativa di reddito mensile. Ad esempio, il sussidio mensile medio per un lavoratore in pensione nel 2021 era di $ 1, 543 al mese.

La linea di fondo

L'importo necessario per la pensione è diverso per tutti. Tuttavia, ci sono parametri di riferimento che puoi provare a raggiungere in ogni decennio della tua vita. Non è mai troppo presto nella tua carriera per mettere insieme un piano, ma non è mai troppo tardi per iniziare, o.