L'IRS estende a tutti i soccorsi di emergenza sugli RMD

L'IRS ha appena tappato un grosso buco nel pacchetto di aiuti offerto ai pensionati americani all'inizio di quest'anno come parte degli sforzi per mitigare gli effetti finanziari del coronavirus.

Ma gli americani dovranno agire in fretta per trarre vantaggio dalle nuove regole, che colpiscono chiunque prenda una distribuzione minima richiesta (RMD) da un conto pensionistico differito dalle tasse come un tradizionale 401 (k) o un tradizionale IRA.

Dettagli sulla nuova sentenza IRS

La nuova decisione dell'IRS garantisce che chiunque abbia preso un RMD nel 2020 sarà in grado di restituirlo al proprio account ed evitare le conseguenze fiscali, se agirà prima del 31 agosto.

Tale decisione corregge gli effetti della precedente legislazione e delle decisioni dell'IRS, che potrebbe aver escluso i pensionati che hanno preso le distribuzioni all'inizio del 2020.

Ciò pone i pensionati che hanno preso RMD a gennaio sullo stesso piano di quelli che ne avevano presi uno nei mesi successivi e avevano già la flessibilità di restituire i soldi.

— Greg McBride, CFA Capo analista finanziario Bankrate

Il 27 marzo Il presidente Donald Trump ha firmato il CARES Act in legge, eliminando la necessità per gli americani di prelevare le distribuzioni minime richieste nel 2020 dai loro conti pensionistici. L'obiettivo della disposizione era quello di consentire al valore dei conti pensionistici di riprendersi dalla crescente volatilità nei mercati azionari e obbligazionari a seguito del panico del coronavirus.

Coloro che avevano preso una distribuzione prima di tale data potrebbero essere stati esclusi dai suoi benefici.

Anche se un pensionato non era inizialmente coperto dalla legislazione di marzo, l'IRS consente ovviamente di sostituire una distribuzione in un conto pensionistico entro 60 giorni dal prelievo. Una decisione di aprile dell'IRS ha anche permesso a coloro che hanno preso una distribuzione obbligatoria tra il 1 febbraio e il 15 maggio di sostituire il denaro entro il 15 luglio senza incorrere in penalità.

Ma anche quel cambiamento di regola ha lasciato al freddo coloro che hanno preso una distribuzione a gennaio. L'ultima sentenza dell'IRS cambia le cose.

"Questo mette i pensionati che hanno preso RMD a gennaio su un piano di parità con quelli che ne avevano preso uno nei mesi successivi e avevano già la flessibilità di restituire i soldi, "dice Greg McBride, CFA, Analista finanziario capo di banca.

Devi restituire i soldi?

La questione se abbia senso restituire il denaro dipende molto dalla tua situazione finanziaria. Potrebbe essere una grande mossa se sei in grado di farlo senza difficoltà economiche, perché potresti essere in grado di trarre vantaggio in due modi.

"Rimettere quell'RMD non necessario in un conto agevolato dalle tasse non solo annulla l'onere fiscale derivante dal prelievo, ma consente al denaro di crescere prima che venga infine ritirato in una data futura, "dice McBride.

Rimettendo quei soldi sul mercato, ha la capacità di aumentare notevolmente nel tempo. E se non hai bisogno di soldi, un conto pensione può aiutarti a proteggerti dalle tasse su tali guadagni.

Se hai preso un RMD, puoi restituire il denaro sul conto da cui lo hai prelevato o inserirlo in un altro conto in cui sono state sospese le imposte. Per esempio, una distribuzione da un tradizionale 401 (k) può essere restituita a quel conto o depositata in un tradizionale IRA.

Anche se al momento non hai un'IRA tradizionale, puoi aprirne uno rapidamente, se necessario, e sostituire qualsiasi distribuzione richiesta nell'account.

Linea di fondo

Se stai cercando di trarre vantaggio da questa nuova sentenza dell'IRS, agire velocemente. Hai tempo solo fino alla fine di agosto per sostituire i fondi, e con tutti i pensionati ora sullo stesso piano, non è una buona scommessa che l'IRS estenderà ulteriormente questo tipo di sollievo.

Immagine in evidenza di MoMo Productions di Getty Images.