4 modi in cui i membri del movimento FIRE possono sopravvivere a un rallentamento economico

I membri del movimento "FIRE" avranno problemi finanziari quando il mercato azionario e l'economia si raffredderanno?

Questo è un potenziale rischio per le persone frugali che lesinano, risparmia e investi abbastanza per costruire un gruzzolo considerevole per raggiungere lo stato di FUOCO, acronimo di Indipendenza Finanziaria, Andare in pensione presto.

Il movimento FIRE è cresciuto negli ultimi anni e sta guadagnando slancio come personalità di Internet, come Mr. Money Moustache, hanno iniziato a condividere le proprie storie su come hanno raggiunto l'indipendenza finanziaria a un'età sorprendentemente giovane.

Nel frattempo, il mercato azionario è stato caldo. Negli ultimi dieci anni , Wall Street ha goduto di un periodo record di aumento dei prezzi delle azioni. Al suo apice in ottobre, il Dow Jones Industrial Average è aumentato di oltre 20, 000 punti, o 310 percento, dal suo minimo di marzo 2009. C'è stata anche una crescita costante dell'economia, e i consumatori con gli investimenti hanno raccolto i benefici.

Un mercato rialzista, anche se, non dura mai per sempre. Recentemente, ci sono stati alcuni momenti traballanti per il mercato, portando molti a chiedersi se a la rovina si sta rapidamente avvicinando .

Alla maggior parte degli investitori viene detto di resistere alle recessioni economiche e di rimanere in gioco a lungo termine. Ma cosa succede quando il mercato prende una svolta al ribasso e stai già vivendo dei tuoi soldi per la pensione e devi farlo durare per i prossimi 50 anni e più?

4 modi in cui le persone FIRE possono resistere a un rallentamento economico

La comunità FIRE è piena di persone che hanno smesso di lavorare molto prima dell'età pensionabile standard di 65 anni. Per alcuni, i loro investimenti devono durare almeno 40 o 50 anni.

Con l'avvicinarsi della recessione, ora è il momento di fare i preparativi per proteggere i beni.

Ecco i modi in cui le persone FIRE possono prepararsi a un rallentamento economico.

1. Taglia la spesa

Tanja Hester, autore di “Lavoro facoltativo, ” è un partecipante al FIRE che si è ritirato a 38 anni. Se il mercato prende una brutta piega, raccomanda di tagliare la spesa il più possibile per mantenere un cuscino in contanti il ​​più a lungo possibile.

Vacillare nella spesa non significa vivere di cibo a buon mercato, anche se. Hester raccomanda aggiustamenti e sacrifici più realistici.

“Rimanda gli acquisti di grandi dimensioni fino a quando i mercati non si riprenderanno, e se vuoi continuare a viaggiare, viaggiare su miglia e punti e scegliere destinazioni più economiche come il sud-est asiatico invece dell'Europa occidentale, o concentrati invece sul campeggio negli Stati Uniti, " Hester scrive su MarketWatch . Raccomanda inoltre di considerare un approccio fai-da-te invece di esternalizzare.

2. Genera reddito aggiuntivo

Coloro che già vivono con mezzi frugali potrebbero non avere molte più spese da tagliare. Anziché, dovrebbero concentrarsi sulla generazione di reddito aggiuntivo.

I modi per guadagnare denaro extra possono includere l'affitto di una casa o una stanza su Airbnb o l'acquisto di un divertente concerto secondario come il dog walking.

Il movimento FIRE si occupa di abbandonare il lavoro aziendale dalle 9 alle 17 e il lavoro quotidiano. Il movimento non scoraggia gli individui dal lavorare, ma pone l'accento su un lavoro significativo.

3. Risparmia denaro nelle riserve di emergenza

Todd Kunsman, chi gestisce il sito web di finanza personale e investimenti Invested Wallet, fa parte del movimento FUOCO. Attualmente, risparmia circa il 60 per cento del suo reddito. Una parte di questi risparmi viene lasciata in riserve di cassa in caso di perdita del lavoro o di opportunità di acquisto in un mercato in ribasso.

“Molte persone nella comunità FIRE si sono concentrate su alti tassi di risparmio per questo tipo di situazioni, "dice Kunsman. "(È) un altro motivo per cui ho approfittato di risparmiare il più possibile ora."

4. Ribilanciare periodicamente i portafogli

È impossibile cronometrare il mercato, o vendere subito prima di un picco di mercato o acquistare quando le azioni hanno toccato il fondo. È difficile prevedere una flessione del mercato, ma quando succede uno, di solito è troppo tardi per proteggere i tuoi investimenti da un colpo.

Anziché, gli investitori dovrebbero prepararsi alle crisi economiche e alle turbolenze del mercato con largo anticipo riequilibrando periodicamente i loro portafogli.

Anjali Pradhan, un analista finanziario noleggiato, o CFA, ed ex gestore degli investimenti, ha vissuto dei suoi investimenti negli ultimi 10 anni. Pradhan ammette che la prossima recessione la preoccupa "un po'".

Ogni sei o dodici mesi, Pradhan consiglia di riequilibrare un portafoglio con l'originale frazionamento azioni-obbligazioni 60-40 in modo da essere ben posizionati per i movimenti di mercato, dicendo che "ti permette di comprare basso e vendere alto".

Dice anche che essere attivi nei portafogli e diversificare i tuoi soldi in molti diversi tipi di investimenti può aiutare a superare la turbolenza. Raccomanda di investire in fondi indicizzati, o fondi a basso costo che seguono un ampio indice di borsa, come l'S&P500.

“Il vantaggio è che diversi asset (azioni, obbligazioni, ecc.) si comportano diversamente nelle diverse condizioni di mercato, riducendo l'impatto sui principali movimenti di mercato, "dice Pradhan.

Maggiori informazioni sul movimento FUOCO

Sotto tiro, la maggior parte dei partecipanti vive stili di vita modesti e investe il più possibile per raggiungere il pensionamento anticipato. La comunità consiglia ai partecipanti di avere un saldo del conto di investimento pari a circa 25 volte le loro spese annuali per smettere di lavorare in anticipo.

Secondo un sondaggio di TD Ameritrade , Il 34% delle persone finanziariamente indipendenti ha iniziato il proprio viaggio prima dei 30 anni. L'età media per raggiungere l'indipendenza finanziaria, nel sondaggio, è 57.

La maggior parte delle persone fa grandi cambiamenti nella vita per farlo accadere. Per esempio, il sondaggio TD Ameritrade rileva che gli individui finanziariamente indipendenti destinano solo il 17% del loro reddito all'alloggio, Il 7 per cento in meno di quanto assegnano gli individui non finanziariamente indipendenti. Gli individui FIRE indirizzano anche il 16% del loro reddito a risparmi e investimenti, rispetto a solo il 9% di quelli al di fuori del movimento.

Lo stile di vita ha creato un'intensa sottocultura di gruppi Facebook, documentari , subreddit , podcast e blog dedicati agli americani che condividono le loro esperienze mentre sono sulla strada per essere finanziariamente liberi. La maggior parte dei partecipanti è orgogliosa di essere contraria alla cultura consumistica e del cavallo da lavoro incoraggiata negli Stati Uniti.

Cosa dicono i critici

Poiché il FUOCO ha acquisito slancio, ha anche affrontato dure critiche. Suze Orman, un noto esperto di finanza personale, ha pubblicamente espresso che lei "odia" il movimento e che non prepara i consumatori al successo più avanti nella vita, citando la mancanza di fondi sufficienti per la protezione "quando verranno le inondazioni".

Un malinteso comune di FUOCO, anche se, è che i partecipanti hanno completamente finito di lavorare una volta raggiunti i loro obiettivi di investimento. In realtà, il movimento incoraggia le persone a ottenere l'indipendenza finanziaria in modo che possano smettere di lavorare duramente in lavori insoddisfacenti, per lo più indicata come la noiosa rigidità dalle 9 alle 5 che accompagna l'America aziendale. Il movimento non è definito dal concetto tradizionale di pensionamento delle persone che lasciano del tutto il lavoro; incoraggia le persone ad accumulare risorse sufficienti in modo che il lavoro possa essere facoltativo.

In un articolo su MarketWatch, Hester delinea altri miti comuni della comunità FIRE. Le persone FIRE non sempre portano la frugalità all'estremo, e tengono conto del rischio a lungo termine sui mercati finanziari, dice Hester.

“Praticamente tutti coloro che perseguono il FIRE vivono quello che sembra uno stile di vita abbastanza normale della classe media, " Hester scrive in un articolo su MarketWatch . “Spendiamo per cose che apprezziamo, come il viaggio e il tempo con i propri cari, e mangiamo cibo normale”.

Quando è il momento di "ritirarsi"?

La volatilità del mercato è inevitabile. Coloro che sono preoccupati per una recessione economica che distrugga la loro stabilità finanziaria dovrebbero sapere che ci sono solo casi specifici in cui dovresti "ritirarti, ” o tornare al lavoro.

Christine Russel, senior manager della pensione e delle rendite presso l'intermediazione di sconti TD Ameritrade, dice che essere strategico con le tue risorse è un ottimo modo per pianificare i momenti in cui il mercato diventa difficile.

Russell dice che una buona regola è usare la regola del 4%. Dice che se hai bisogno di liquidare, o ritirare, più del 4% del tuo portafoglio ogni anno per generare reddito, quindi corri un rischio maggiore di esaurire presto i tuoi beni e di rimanere senza soldi.

“Questo è particolarmente vero per i membri della comunità FIRE, che sono andati in pensione anticipatamente e dovranno vivere dei propri averi risparmiati anche per un periodo più lungo del tipico orizzonte di reddito pensionistico di 30 anni, "dice Russel. “Quindi, mentre un anno di esaurimento delle risorse a un tasso superiore al 4% non è motivo di panico, è importante sottoporre a stress test il tuo piano di reddito per assicurarti che (i tuoi risparmi) dureranno ancora quanto pensi.

Hester afferma che i partecipanti al FIRE potrebbero voler utilizzare meno del tipico tasso di prelievo del 4%. Aggiunge che costruire più cuscino può aiutare a portare stabilità quando le persone si trovano in difficoltà dopo essere state colpite da grandi spese impreviste.

Ma Hester dice che la maggior parte delle persone FIRE non finisce per tornare al lavoro perché ha finito i soldi.

"Ho visto la maggior parte delle persone 'non andare in pensione' non perché erano preoccupate per le loro finanze, ma perché si sono trovati senza meta e annoiati sia nel pensionamento tradizionale che nel pensionamento anticipato, "dice Hester. "Si sono concentrati così tanto sul loro piano finanziario che si sono dimenticati di pensare a come volevano effettivamente che fosse la vita".

Ma c'è un modo per aggirare questo, aggiunge.

"Fortunatamente, finire in quella posizione è evitabile se ti prendi del tempo per pensare a cosa vuoi veramente dalla vita e come si presenta mentre stai anche risparmiando per la pensione, "dice Hester.