Medigap Piano F il più costoso,

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La maggior parte delle persone che optano per Medicare tradizionale e un supplemento Medicare per proteggersi dalle lacune nel programma scelgono l'assicurazione Medigap nota come Piano F. Tra coloro che decidono di acquistare un piano Medigap, il 66% sceglie F, secondo l'American Association for Medicare Supplement Insurance, un'organizzazione commerciale.

Questo nonostante il piano F sia il più costoso, e molte persone passeranno anni a pagare i premi senza ottenere il valore dei loro soldi. Questo rende la scelta una buona o una cattiva decisione?

“Il motivo per cui la maggior parte delle persone sceglie F è che copre ogni riga del grafico di copertura Medicare. Se te lo puoi permettere, perché non pagare un po' di soldi in più e non doversi preoccupare di pagare l'assistenza sanitaria?" dice Melissa Simpson, senior program manager per il Consiglio nazionale sull'invecchiamento, o NCOA. Coordina i programmi che collegano i beneficiari di Medicare con benefici e programmi che affrontano la sicurezza economica.

Risparmiare sui premi può costare di più nel lungo periodo

Jesse Slome, direttore esecutivo dell'American Association for Medicare Supplement Insurance, un gruppo commerciale, concorda. “A 65 anni vuoi il meglio. Iscrivimi per la colonscopia gratuita. Il mio internista vuole che faccia un test. Se è totalmente coperto da Medicare, Io sono lì, bambino, "Slome dice. “A 65 anni impari dove salvare e dove non salvare. Alla fine del giorno, non risparmierai sulla tua salute.”

Premio mensile Piano F 2016 per uomo di 65 anni

Mercato Differenza percentuale tra alto e basso Premio più alto Premio più basso Costo medio mensile (premium) 39% $236 $ 159 New York City (Manhattan)68%$444$218Los Angeles14%$204$177Chicago47%$250$155Houston33%$217$155Philadelphia29%$237$177Phoenix43%$232$150San Antonio33%$216$126San Diego16%$175$149Dallas38%$217$135San Jose22%$168

Fonte:American Association for Medicare Supplement Insurance

Ecco alcune cose a cui pensare quando stai contemplando l'assicurazione Medigap e stai pensando di scegliere il Piano F.

Comprendi cosa ottieni quando scegli il Piano F . Ecco un riepilogo di ciò che coprono i vari piani, come pubblicato sul sito web di Medicare. Con il Piano F, il sito web Senior65.com calcola che potresti risparmiare quasi $ 1 milione in un solo anno di malattia grave, rispetto ad andare senza una politica Medigap.

Acquista per prezzo. Se vai alla sezione Trova un piano di Medicare.gov e inserisci il tuo codice postale, vedrai che ci sono una serie di polizze Medigap chiamate Polizza A attraverso Polizza N. Tutti i piani con la stessa lettera sono tenuti dal governo a offrire la stessa copertura, eppure i prezzi variano molto, a seconda di una serie di fattori, compreso dove vivi. Un buon punto di partenza è capire la gamma di prezzi per il piano F nel tuo codice postale. Non esiste un modo rapido per farlo. Medicare elenca le aziende che vendono il piano F nel tuo CAP, ma non elenca i prezzi. Sta a te contattare le compagnie che ti interessano o chiedere a un broker assicurativo di farlo per te.

Indaga sulle esperienze degli altri clienti. Medicare non valuta i piani Medigap come fa con Medicare Advantage o i piani per i farmaci soggetti a prescrizione Parte D. Ma il servizio è un grosso problema, dice Slome. Quindi chiedi in giro. Scopri cosa pensano i tuoi vicini di una polizza Medigap che stai considerando. Quando incontrano un problema con la copertura Medigap, quanto è difficile risolvere il problema?

Considera il piano F ad alta franchigia. Medicare vende un piano F ad alta franchigia che in molti luoghi ha un prezzo inferiore a $ 50 al mese. Ma per rivendicare in base a quel piano, devi soddisfare la franchigia, che nel 2016 è $2, 180, esclusi i premi. Dopodiché ottieni tutta la copertura del Piano F. Questo piano potrebbe funzionare per te se sei generalmente sano, ma se fai i conti, vedrai che potrebbe essere difficile vedere molti risparmi se vai dal medico anche per le cure di routine.

Dai un'occhiata agli altri piani Medigap. Piano G, ad esempio, copre tutto ciò che F fa tranne che non paga la franchigia annuale Parte B, che nel 2016 è di $ 167. Spesso, Il piano F e il piano G hanno un prezzo di pochi dollari l'uno dall'altro e non risparmierai nulla scegliendo il piano G, ma non si sa mai senza controllare.

Se hai due indirizzi, controlla il prezzo in entrambi. Medigap deve coprirti ovunque cerchi assistenza sanitaria. Se hai una casa invernale e una estiva, potrebbe essere più conveniente stabilire una copertura nel luogo in cui il prezzo è più conveniente. Ad esempio, è molto più economico acquistare un'assicurazione in Michigan che acquistarla in Florida. Ed è più economico comprare in Florida che comprare a New York. Simpson afferma che l'assicuratore può modificare la tua tariffa se ti sposti a tempo pieno in un luogo o nell'altro, ma non sempre lo fanno.

Cambiare le lettere del piano Medigap non è sempre un'opzione. “Alcuni stati hanno una politica più generosa, ma generalmente se non sei in quei primi 6 mesi (di idoneità a Medicare) o sei affetto da una delle 7 condizioni specifiche (ad esempio se il tuo assicuratore cessa l'attività), sarai soggetto a sottoscrizione medica, "Dice Simpson di NCOA. Ciò significa che ti può essere negato il diritto di cambiare, addebitato di più o soggetto a limitazioni di condizioni preesistenti. Simpson ha citato l'esperienza di una donna con cui ha parlato di recente il cui assicuratore le ha negato il diritto di cambiare piano Medigap perché aveva una visita in ospedale correlata a un attacco con l'influenza. “Non era un problema cronico. si è ammalata, si è disidratato ed è andato in ospedale. La società Medigap era nei limiti della legge per negarle il diritto di cambiare. … Così, scegliere inizialmente il piano di cui pensi di aver bisogno lungo la strada è davvero molto importante, " lei dice.

Ottieni buoni consigli. Stai prendendo una decisione importante. Non costa nulla usare un broker, e l'organizzazione di Slome offre un servizio di riferimento ai broker in tutto il paese. Per un aiuto ufficiale, in ogni stato puoi anche contattare il tuo dipartimento di assicurazione statale o metterti in contatto con il tuo programma di assistenza per l'assicurazione sanitaria statale, o NAVE.

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