Forfait pensione:fa per te?

Potresti chiederti se prendere un massa somma per la pensione è giusto per te. Prima di andare in pensione, considera diversi aspetti della tua attuale situazione finanziaria e dei piani per il futuro. Le tue scelte di vita ti aiuteranno a pianificare se dovresti prendere una somma forfettaria. Inizia creando una tabella di confronto e confronta una somma forfettaria con un pagamento della pensione. A volte vederlo su carta può aiutarti a prendere una decisione informata.

Chi dovrebbe considerare una somma forfettaria?

La domanda fondamentale da considerare è la sicurezza del tuo gruzzolo attuale e la dimensione della tua pensione. Le persone che hanno risparmiato costantemente nel corso degli anni e hanno entrate attraverso altre fonti potrebbero voler prendere in considerazione il pagamento di una somma forfettaria. Anche, coloro che riceveranno una pensione più elevata potrebbero trovarsi in una posizione migliore per andare con un pagamento.

L'età è un altro fattore importante, se vai in pensione più tardi nella vita. Potresti voler prendere la somma forfettaria in modo da poter godere immediatamente dei benefici della tua pensione. Puoi fare provviste per i tuoi cari quando muori. Una volta che tu e il tuo coniuge morirete, così fa il piano di pagamento della pensione. Un'altra considerazione è se il tuo piano di pagamento della pensione integrerebbe gli aumenti del costo della vita nei pagamenti futuri. Se la tua pensione non prevede aumenti del costo della vita o dell'inflazione, puoi sempre riposizionare il tuo patrimonio nel tuo fondo di investimento in capitale. Riequilibrando le attività potresti compensare l'inflazione e guadagnare entrate extra.

Finalmente, dovresti determinare la sicurezza del tuo datore di lavoro. Se la scritta è sul muro che l'azienda potrebbe andare sotto, una somma forfettaria è la strada da percorrere.

Vantaggi di una somma forfettaria

Se sei un appassionato tracker di tendenze di mercato, avere un pagamento forfettario ti consentirà di sfruttare il tuo fondo pensione. Puoi investire i tuoi soldi in fondi che ti senti sicuro che funzioneranno bene e che puoi raccogliere i frutti dalla tua intuizione.

Anche, il reddito da pensione è imponibile, mentre quando si opta per una somma forfettaria si viene tassati sull'importo totale una volta. Inoltre, l'assunzione di una somma forfettaria può darti tranquillità perché non devi preoccuparti della stabilità della tua azienda.

Come valutare se una somma forfettaria è giusta per te

Determina se l'assunzione di una somma forfettaria ti fornirà un rendimento migliore rispetto a quello che guadagnano i gestori delle pensioni. Indagare se l'assunzione di una somma forfettaria ti escluderà da eventuali incentivi al pensionamento anticipato. A volte le aziende aggiungono questi incentivi a chi va in pensione anticipatamente, tuttavia l'incentivo può essere rimosso se si prende una somma forfettaria.

Finalmente, quando si tratta di esso, dovresti decidere se il tuo pagamento in capitale ti fornisce un flusso di reddito migliore rispetto al pagamento della pensione. Consulta un commercialista per fornire l'analisi più accurata delle tue conseguenze fiscali e calcola la tua pensione complessiva in base a ciò che si adatta meglio alla tua vita.