Annualità indice:come grigliare il tuo agente prima dell'acquisto

Rendita indice sono una forma di investimento popolare per coloro che risparmiano per la pensione. Poiché si tratta di un prodotto offerto da compagnie assicurative, dovrai trattare con un agente assicurativo prima di effettuare un acquisto. Ecco le basi su come interrogare correttamente il tuo agente prima di effettuare un acquisto.

Il termine

Prima di accettare di acquistare una rendita indicizzata, devi assicurarti di chiedere al tuo agente la durata del contratto. Alcune rendite hanno un periodo di tempo predeterminato in cui ti pagheranno i benefici. Altre rendite ti pagheranno effettivamente per il resto della tua vita. Ciò significa che è importante che tu capisca esattamente quanto durerà il tuo contratto prima di firmare.

Minimo Garantito

Con la maggior parte delle rendite indicizzate, potrai ottenere un minimo garantito sul tuo investimento. Anche se la rendita è legata a un indice finanziario, ti fornirà un tasso di rendimento minimo indipendentemente da ciò che accade all'indice. Questo ti fornisce un livello di sicurezza con i tuoi soldi per la pensione. Prima di essere coinvolto, devi chiedere al tuo agente esattamente qual è il tasso minimo garantito sulla rendita.

Cap

Oltre ad avere un tasso minimo di rendimento, molte rendite avranno un limite a ciò che puoi guadagnare. Per esempio, se l'indice si apprezza del 12% in un anno, potresti essere in grado di guadagnare un massimo di solo l'8 percento. Devi determinare se la tua rendita ha una disposizione come questa e assicurarti che sia accettabile per i tuoi obiettivi di investimento. Non vuoi che il cappuccio sia troppo piccolo.

Spese

È inoltre necessario chiedere al proprio agente di assicurazione quali oneri sono coinvolti con questo tipo di rendita. Chiedi se dedurranno qualcosa dai premi che paghi o dal valore del contratto. La maggior parte delle rendite avrà un qualche tipo di canone annuale che addebitano per la gestione. Assicurati che la commissione sia accettabile per la tua situazione di investimento unica.

Indice

Devi anche scoprire quale metodo di indicizzazione viene utilizzato per la tua particolare rendita. Devi scoprire esattamente quale indice finanziario viene utilizzato per determinare il tuo tasso di rendimento. Per esempio, una rendita potrebbe monitorare l'S&P 500 su base annua. Ciò significa che se l'S&P 500 sta andando bene, anche la tua rendita di vecchiaia andrà bene.

Beneficio di morte

Dovresti anche chiedere all'agente di assicurazione il vantaggio in caso di morte della rendita. Ogni rendita avrà un beneficio di morte leggermente diverso. Alcune rendite pagheranno una somma forfettaria a un beneficiario. Altre rendite forniranno al beneficiario un pagamento regolare per un certo numero di anni. Funzionano tutti in modo leggermente diverso, quindi devi assicurarti di aver compreso tutti i dettagli. Vuoi assicurarti che i tuoi cari siano assistiti nel caso in cui tu muoia prima di loro.