Perdere il gruzzolo potrebbe ucciderti:ecco come prevenirlo

Quando si verifica una battuta d'arresto finanziaria, la gente dice spesso, "Almeno abbiamo ancora la nostra salute."

inquietante, un nuovo studio rivela che perdere ricchezza può portare anche a perdere salute.

Un articolo recentemente pubblicato sul Journal of the American Medical Association ha scoperto che le persone con più di 50 anni che hanno sperimentato uno "shock di ricchezza negativo, " come un portafoglio di investimenti che va a rotoli o un fallimento aziendale, aveva un rischio maggiore di morte per tutte le cause rispetto a persone le cui finanze stavano meglio. Infatti, coloro che hanno perso tre quarti o più del loro patrimonio netto in un periodo di due anni avevano il 50% di probabilità in più di morire durante lo studio rispetto alle persone le cui finanze stavano meglio. In un editoriale, un medico di Harvard ha paragonato la perdita di ricchezza a una diagnosi di malattia cardiaca in termini di previsione di una morte precoce.

Com'è che perdere soldi potrebbe portare a perdere la vita? Sono necessarie ulteriori ricerche per determinare come una cosa tira l'altra, hanno detto gli autori del documento. Però, una connessione forse non sorprendente che lo studio ha rivelato è che le persone che perdono una parte significativa della loro ricchezza hanno maggiori probabilità di sperimentare "sintomi depressivi". Gli autori suggeriscono anche che le persone a corto di soldi non cercano tutta l'assistenza sanitaria di cui hanno bisogno, perché temono di non poterselo permettere.

È probabile che l'assistenza sanitaria in pensione costi più di quanto la maggior parte di noi creda, altre ricerche mostrano. Probabilmente spenderai la maggior parte delle tue prestazioni di sicurezza sociale per l'assistenza sanitaria sotto forma di copay, premi assicurativi integrativi, e farmaci da prescrizione.

Nessuno costruisce un gruzzolo con il piano di perderne il 75%. Ancora, questo è esattamente quello che è successo a un sorprendente 28% dei soggetti nello studio. Come si può evitare uno shock di ricchezza potenzialmente fatale in tarda età?

Usa fondi indicizzati con data target

Questi fondi, offerti da Vanguard e da altre banche di investimento, offrono un modo a basso costo per mantenere i tuoi beni al livello di rischio appropriato per la tua età. Basta dare un pugno nell'anno in cui ti aspetti di andare in pensione, e ottieni il giusto mix di azioni, obbligazioni, e altri beni di investimento. Col passare degli anni, i gestori del fondo riequilibreranno le attività per mantenere il livello di rischio appropriato. (Vedi anche:Inizia a pianificare ora quando termina il tuo fondo alla data di destinazione)

Incontra un pianificatore finanziario per valutare la tua situazione

Alcune persone pensano di aver risparmiato adeguatamente per la pensione o che i loro investimenti siano adeguati all'età, solo per subire uno spiacevole shock lungo la strada. Se non lo hai fatto prima, il tuo cinquantesimo compleanno è un ottimo momento per sedersi con un pianificatore, valutare il tuo risparmio previdenziale, e fare un piano per proteggerlo da uno shock di ricchezza negativo.

I pianificatori a pagamento piuttosto che i consulenti basati su commissione sono fantastici, perché vuoi qualcuno che ti consigli le soluzioni migliori senza alcun incentivo a venderti prodotti che gli paghino una commissione. (Vedi anche:3 motivi per essere pignoli quando assumi un pianificatore finanziario)

Prendi in considerazione l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine

Un modo comune per le persone anziane di perdere la loro ricchezza è una lunga malattia o disabilità inaspettata. Medicare pagherà solo per un importo limitato di assistenza domiciliare. Se sei preoccupato di perdere il tuo gruzzolo a causa di un lungo soggiorno in casa di cura per te o il tuo coniuge, potrebbe valere la pena dare un'occhiata all'assicurazione per l'assistenza a lungo termine.

Attenzione alle truffe mirate agli anziani

Spesso iniziano con una telefonata. Familiarizzare con le truffe più comuni rivolte ai pensionati, come le truffe Medicare, falsi piani di investimento per la pensione, truffe funebri, invertire le truffe sui mutui, e la chiamata insidiosa di un finto nipote. (Vedi anche:Come proteggere i cari anziani dalle truffe finanziarie)

Evita gli investimenti rischiosi

Collezionismo, società di avvio, e le aziende di cui si sa poco sono generalmente tutte al di fuori del piano di risparmio previdenziale consigliato. Gli investimenti inappropriati possono essere particolarmente allettanti se un familiare o un altro amico intimo vuole che tu investi. Se pensi che un investimento sia davvero degno di considerazione, sedersi con un pianificatore che ha esperienza in quel tipo specifico di investimento prima di impegnarsi.

Assicurati di avere un'assicurazione di responsabilità civile sufficiente

Un'altra disgrazia che potrebbe decimare i tuoi risparmi per la pensione è un incidente che porta a una causa. Verificare con il proprio agente di assicurazione per assicurarsi di avere un'assicurazione di responsabilità civile adeguata. Gli agenti spesso consigliano di aggiungere una politica ombrello, che subentra dopo aver raggiunto il limite di responsabilità della polizza della tua auto o del proprietario della casa, almeno pari al tuo patrimonio netto. Una polizza ombrello da un milione di dollari costa circa 200 dollari l'anno. (Vedi anche:Attenzione:la tua assicurazione potrebbe non coprire queste 8 perdite)