8 segni che stai facendo tutte le mosse giuste per il pensionamento

Il Retirement Confidence Survey 2017 dell'Employee Benefit Research Institute ha fatto una scoperta scoraggiante; solo sei su 10 lavoratori statunitensi si sentono sicuri di poter andare in pensione comodamente. Ciò significa che il 40% pensa di no.

Questa è una brutta notizia. Ma non devi rientrare in questo gruppo se stai facendo le giuste mosse finanziarie per prepararti per i tuoi anni dopo il lavoro.

Può essere difficile sapere con certezza quanto dovresti sentirti sicuro del tuo gruzzolo, ma alcuni segnali chiave possono indicare che sei sulla buona strada per costruire una pensione felice e sana.

1. Hai elaborato il tipo di pensione che desideri

Il modo migliore per prepararsi alla pensione? Devi pianificarlo. Questo significa sapere come vuoi trascorrere i tuoi anni dopo il lavoro. Dopotutto, se hai intenzione di viaggiare per il mondo dopo esserti ritirato, avrai bisogno di un sacco di soldi. Se invece prevedi di passare più tempo a visitare i tuoi nipoti, lettura, o giocando a golf, potrebbe non essere necessario risparmiare altrettanto.

La chiave è determinare che tipo di pensione si desidera molto prima che arrivi. Quel modo, puoi pianificarlo finanziariamente. E se hai una relazione, ricorda che sia tu che il tuo partner dovete essere d'accordo, e prepararsi per, lo stile di vita da pensionato adatto a entrambi. (Vedi anche:Come trovare la tua nuova identità dopo il pensionamento)

2. Hai fissato un'età pensionabile

Sai quando vuoi andare in pensione? Dovresti. Questa decisione può avere un enorme impatto sulle tue finanze una volta che lasci il mondo del lavoro.

Se sei nato tra il 1943 e il 1954, la tua età di pensionamento completo è 66 anni. Se sei nato dopo il 1959, la tua età di pensionamento completo è 67. Puoi iniziare a richiedere i benefici della Social Security una volta compiuti 62. Ma se aspetti fino a raggiungere l'età di pensionamento completo - o oltre - i soldi che ricevi ogni mese saranno molto più alti. Infatti, se inizi a richiedere i tuoi benefici di Social Security a 62 anni, la tua rata mensile sarà ridotta del 30 percento rispetto a quanto otterresti all'età del pensionamento completo.

E se riesci a resistere fino all'età di 70 anni, riscuoterai un'indennità mensile pari al 132 percento dell'importo mensile che avresti ricevuto se avessi iniziato a richiedere la previdenza sociale all'età del pensionamento completo.

Non c'è niente di sbagliato nel richiedere i tuoi benefici in anticipo, se hai pianificato questo. Ma assicurati di sapere quanti soldi ti serviranno prima di andare in pensione presto. (Vedi anche:5 domande da porre prima di iniziare a richiedere le prestazioni di sicurezza sociale)

3. Hai stabilito un budget per la pensione

Prima di raggiungere l'età pensionabile, è importante determinare quanti soldi ti aspetti di spendere e ricevere ogni mese una volta che lo stipendio fisso è scomparso. Ciò significa che è il momento di creare un budget pensionistico mensile.

Per reddito, puoi includere eventuali pensioni, Pagamenti previdenziali, indennità di invalidità, entrata da affitto, o reddito di rendita che prevedi di ricevere. Puoi anche includere la quantità di denaro che prevedi di prelevare dai tuoi risparmi per la pensione. Per le spese, includi tutto ciò per cui spenderai soldi ogni mese, compresi generi alimentari, mangiare fuori, mutuo, pagamenti automatici, spese sanitarie, e bollette.

Una volta che sai quanto spenderai e quanto guadagnerai in pensione, puoi prepararti meglio per questo. (Vedi anche:Ecco come dovresti mettere in bilancio i tuoi controlli di sicurezza sociale)

4. Hai pagato i tuoi debiti

Il modo migliore per aumentare le probabilità di una pensione felice è entrare negli anni successivi al lavoro senza debiti. Ciò significa pagare le tue carte di credito, estinguere il mutuo, e assicurandoti di non dover pagare soldi per la tua auto una volta che ti sarai ritirato.

Pagare il debito non è facile. È per questo che molti di noi stanno lottando sotto montagne di debiti della carta di credito. Prima che arrivi la tua pensione, anche se, inizia a incanalare denaro verso il tuo debito. Più paghi, meno stress finanziario dovrai affrontare in pensione. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

5. Hai massimizzato i tuoi contributi previdenziali

Dovresti contribuire a un'IRA, 401 (k) piano, o una combinazione di entrambi. Ma mentre la pensione si avvicina, assicurati di contribuire con l'importo massimo a questi veicoli di risparmio previdenziale. Ciò ti lascerà con il più grande cuscino finanziario per la pensione.

Potrebbe sembrare un sacrificio finanziario da dedicare, dire, Il 15 percento della tua busta paga regolare su un conto 401(k). Ma risparmiando così tanto, rispetto al 5 percento o al 10 percento, puoi aumentare notevolmente la quantità di denaro che avrai quando arriverà la pensione. (Vedi anche:10 segni che non stai risparmiando abbastanza per la pensione)

6. Stai cercando di recuperare

Una volta raggiunto il tuo cinquantesimo compleanno, puoi contribuire con ancora più soldi ogni anno al tuo piano 401 (k) o IRA. Approfitta di questo vantaggio per fornire una spinta in tarda età ai tuoi risparmi per la pensione.

Per l'anno fiscale 2017, puoi contribuire fino a un massimo di $ 18, 000 in un piano 401(k). Ma se hai 50 anni o più, puoi dare i cosiddetti contributi di recupero e contribuire con $6 in più, 000 - il che significa che puoi mettere un totale di $ 24, 000 nel tuo 401 (k) quest'anno. Per l'anno d'imposta 2018, 401 (k) i limiti di contributo saranno aumentati a $ 18, 500, il che significa che le persone di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire fino a un totale di $ 24, 500 all'anno. (Vedi anche:6 modi per soddisfare i limiti di contributo 401(k) del 2018 illumineranno il tuo futuro)

Gli IRA tradizionali e Roth hanno anche politiche di recupero per gli investitori di età pari o superiore a 50 anni. Per l'anno fiscale 2017, puoi contribuire fino a $ 5, 500 in entrambe le forme di IRA. Ma se hai 50 anni in più, puoi contribuire con un ulteriore $ 1, 000, il che significa che puoi risparmiare fino a $ 6, 500 quest'anno in un Roth o tradizionale IRA. Questo rimarrà lo stesso nell'anno fiscale 2018.

7. Hai dato priorità alle tue spese, anche quando si tratta dei tuoi figli

Non è facile dire ai tuoi figli di no, anche quando sia tu che loro siete adulti. Ma quando si tratta di risparmiare per la pensione, potresti dover fare proprio questo.

Potresti voler aiutare i tuoi figli a pagare le tasse universitarie. E si spera, hai già salvato per questo. Ma se non l'hai fatto, non dovresti rimandare i risparmi per la pensione per aiutare i tuoi figli adulti a pagare l'università.

I tuoi figli hanno altre opzioni quando si tratta di andare all'università:possono trovare una scuola meno costosa, frequentare il community college per due anni, o richiedere prestiti e sovvenzioni. Se non puoi permetterti di risparmiare sia per la pensione che per le tasse universitarie dei tuoi figli, devi assolutamente mettere al primo posto il risparmio per la pensione.

Se non lo fai? Potresti diventare un onere finanziario per i tuoi figli adulti quando non puoi permetterti di mantenere uno stile di vita sano per la pensione. (Vedi anche:Stai rovinando la tua pensione viziando i tuoi figli?)

8. Hai armeggiato con la tua formula di risparmio

All'inizio dei tuoi giorni lavorativi, è una buona strategia per investire in un mix più rischioso di azioni, obbligazioni, e altri veicoli di investimento. Le potenziali ricompense sono più alte, e hai più anni per recuperare qualsiasi perdita tu possa subire da un portafoglio potenzialmente più volatile.

Ma una volta che ti avvicini alla pensione, è il momento di riequilibrare i tuoi investimenti per eliminare gran parte del rischio. Quando hai 10 o cinque anni dalla pensione, vuoi un mix di investimenti più sicuro perché il tempo stringe. Non avrai tanti anni per riprenderti dai momenti di crisi che a volte comportano un alto rischio, portafoglio di risparmio ad alta remunerazione.