Come rilanciare un vecchio fondo pensione

Sai che dovresti investire regolarmente in un piano 401 (k) o IRA per costruire un gruzzolo di pensionamento. Ma cosa succede se non contribuisci abbastanza al tuo 401(k)? E se quella vecchia IRA che hai fondato dieci anni fa fosse rimasta intatta da allora?

O, e se hai superato i 50 anni e la pensione è sempre più vicina?

La buona notizia è che è possibile far rivivere un vecchio o trascurato piano di risparmio previdenziale, anche dopo aver raggiunto il mezzo secolo. Ci vuole solo dedizione a dedicare più del tuo reddito al tuo piano IRA o 401 (k) insieme alla volontà di sfruttare i contributi di recupero disponibili per coloro che hanno 50 anni o più. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

Alcuni riguardanti le statistiche

Secondo una "scheda di valutazione del benessere" del piano pensionistico del 2017, " Il 75% dei baby boomer tra i 50 e i 68 anni sta contribuendo ai loro piani 401(k). Sembra fantastico, ma i Baby Boomers hanno effettivamente avuto la partecipazione più bassa tra tutti i gruppi di età allo studio.

Lo stesso studio ha rilevato che il 77% dei Gen Xers (età 35-49) ha contribuito ai loro piani 401 (k), mentre l'82% dei millennial (età 21-34) ha fatto lo stesso.

Notizie più preoccupanti sono arrivate dal 2017 PWC Employee Financial Wellness Survey. Il sondaggio ha rilevato che il 30 percento dei baby boomer ha solo $ 50, 000 o meno risparmiati per la pensione:significativamente al di sotto dell'importo necessario per una vita dopo il lavoro felice e sana. (Vedi anche:10 segni che non stai risparmiando abbastanza per la pensione)

È ora di giocare a recuperare

Se non hai abbastanza soldi nel tuo piano 401(k), o se hai un'IRA che hai per lo più trascurato, puoi aumentare la quantità di denaro che risparmi ogni anno se hai 50 anni o più.

Per l'anno fiscale 2017, puoi contribuire fino a $ 18, 000 in un piano 401(k). Ma se hai più di 50 anni, puoi superare questa soglia con i cosiddetti contributi di recupero. Attualmente, a 50+, puoi contribuire con $6 in più, 000 a 401 (k) per un totale di $ 24, 000 all'anno.

Gli IRA tradizionali e Roth hanno anche politiche di recupero per gli investitori di età pari o superiore a 50 anni. Per l'anno fiscale 2017, puoi contribuire fino a $ 5, 500 in entrambi i tipi di IRA. Ma se hai 50 anni o più, puoi contribuire con un ulteriore $ 1, 000 per un totale di $ 6, 500 quest'anno nella tua trascurata IRA.

Se riesci a realizzare questi contributi extra, fallo. I contributi di recupero sono progettati per aiutare i risparmiatori pigri ad aumentare i loro soldi per la pensione man mano che si avvicinano a lasciare la forza lavoro. Sono una buona opzione per fornire una spinta a un piano 401 (k) o a un'IRA in gran parte ignorata.

Aumenta i tuoi contributi regolari

Quando tiri fuori un 401(k), dici al tuo datore di lavoro quale percentuale della tua busta paga vuoi dedicare al veicolo di risparmio. Se non contribuisci il più possibile con ogni busta paga entro i 50 anni, ora è il momento di cambiarlo. è assolutamente indispensabile, se manca il tuo conto previdenza, per aumentare quei contributi regolari.

Dovresti assolutamente aumentare quei contributi in modo da risparmiare abbastanza per soddisfare il programma di abbinamento della tua azienda, se ne offre uno. Molti datori di lavoro offrono un programma di corrispondenza. Per approfittare di questo, dovrai contribuire con un determinato importo minimo di dollari in un dato anno al tuo 401 (k).

La quantità di denaro che i datori di lavoro corrispondono, e il modo in cui funzionano i programmi di abbinamento aziendale, varia. Ma è possibile guadagnare migliaia di dollari in denaro gratuito ogni anno se contribuisci a sufficienza con ogni busta paga per qualificarti per i fondi corrispondenti dal tuo datore di lavoro. Questi fondi sono fondamentalmente dollari gratuiti della tua azienda, e può aiutare a fornire un altro impulso a un piano 401 (k) che ha bisogno di più soldi.

Cambia le tue priorità di spesa

Una volta che la pensione si avvicina, aumentare i tuoi risparmi dovrebbe diventare la tua massima priorità finanziaria. Fortunatamente, molti adulti sulla cinquantina hanno già aiutato a pagare le tasse universitarie dei loro figli, in modo che la spesa importante è dietro di loro. Questi adulti possono quindi aumentare la quantità di denaro che contribuiscono ai vecchi IRA o ai fondi 401 (k) sottofinanziati.

Ma cosa succede se hai ancora figli che si preparano a frequentare o che stanno già frequentando l'università? Va bene dire a questi ragazzi che i tuoi risparmi per la pensione vengono prima di tutto.

Gli esperti finanziari concordano sul fatto che è più importante per gli adulti costruire i propri risparmi per la pensione di quanto non lo sia per loro pagare le tasse universitarie dei propri figli. Questo non significa che non puoi aiutare i tuoi figli a pagare l'università. Significa solo che non dovresti contribuire così tanto da non poterti permettere di mettere da parte abbastanza per la pensione. (Vedi anche:Stai rovinando la tua pensione viziando i tuoi figli?)

Quando superi i 50, è tempo di spostare le priorità verso te stesso. Non vuoi entrare in pensione senza essere sicuro di avere abbastanza dollari risparmiati per permettertelo.