È così semplice:6 passaggi per un pensionamento stabile

Se sei nuovo nella finanza personale, potresti ritrovarti a pensare che raggiungere la pensione sia un po' come raggiungere un luogo mitico come Hogwarts. In entrambi i casi, il processo richiesto per l'ingresso non viene mai spiegato adeguatamente e arrivarci da soli sembra più una fantasia che una realtà.

Anche se è improbabile che arrivi un gufo ad accoglierti in una scuola magica, la pensione è effettivamente raggiungibile per ogni babbano. Infatti, le regole per raggiungere una pensione stabile sono relativamente semplici e non richiedono assolutamente alcuna stregoneria finanziaria da parte tua,

Ecco le uniche sei cose che devi fare per ottenere una pensione stabile:non sono necessarie bacchette magiche.

1. Spendi sempre meno di quanto guadagni

Non importa quanto guadagni, devi vivere con meno di quanto guadagni. Questo è il tipo di consiglio così semplice che sembra ovvio che molti esperti di finanza personale danno per scontato, ma mantenere le spese al di sotto del reddito è la pietra angolare del risparmio per una pensione stabile. Molte persone presumono di dover realizzare un certo livello di reddito prima di potersi permettere di iniziare a risparmiare per la pensione, ma non è vero. Finché spendi sempre meno di quanto guadagni, puoi sempre risparmiare verso la pensione.

Se non sei sicuro di come ridurre le tue spese in modo da non spendere più tutto ciò che entra, inizia monitorando le tue spese. Questo ti aiuterà a capire meglio dove stanno andando i tuoi soldi in modo da poter ridurre le spese inutili. (Vedi anche:Risparmia di più e spendi di meno aumentando i tuoi "costi di transazione mentale")

2. Massimizza i tuoi contributi pensionistici

Sia il tuo 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro che il tuo conto pensionistico individuale (IRA) hanno limiti contributivi annuali che dovresti sforzarti di soddisfare ogni anno. I limiti di contributo 2017 sono $ 18, 000 per i piani 401 (k) (più altri $ 6, 000 in contributi di recupero se oltre i 50 anni), e $ 5, 500 per IRA ($ 6, 500 se oltre i 50 anni). Le versioni tradizionali di questi veicoli di investimento sono fiscalmente differite, il che significa che stai finanziando i tuoi conti con dollari al lordo delle imposte. I piani Roth 401 (k) e gli IRA sono finanziati con denaro su cui hai pagato le tasse, ma loro, come i veicoli tradizionali, crescere esentasse.

Molte persone non possono permettersi di soddisfare l'intero limite di contribuzione per il loro piano 401 (k), oltre a massimizzare anche un'IRA. Però, avvicinarsi il più possibile al contributo massimo per entrambi questi veicoli ti metterà sulla buona strada per la stabilità della pensione. Inoltre, molti datori di lavoro offrono un contributo pari a 401 (k) e non massimizzare questo tipo di programma di abbinamento è come lasciare soldi gratis sul tavolo. (Vedi anche:Quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione entro 30? 40? 50?)

3. Lavorare almeno 35 anni

Mentre andare in pensione presto è un sogno comune a molti lavoratori, lasciare la forza lavoro prima di avere 35 anni interi di lavoro potrebbe danneggiare i tuoi profitti in pensione. Questo perché i tuoi benefici di Social Security sono calcolati utilizzando i 35 anni di maggior guadagno nella tua carriera. Se hai meno di 35 anni di esperienza lavorativa, l'amministrazione della previdenza sociale utilizza gli zeri per creare il calcolo dell'indennità, abbassando i tuoi guadagni medi e la tua vincita. Se non hai 35 anni di storia lavorativa, è una buona idea continuare a lavorare per sostituire quegli zeri nel calcolo della previdenza sociale.

Fare tutto il possibile per aumentare il tuo beneficio mensile farà una grande differenza nella tua linea di fondo una volta che andrai in pensione. L'aumento più importante che puoi fare è lavorare almeno 35 anni in totale, anche se aspettare il più a lungo possibile per usufruire dei benefici della Social Security è anche una strategia importante per aumentare il tuo assegno mensile della Social Security. (Vedi anche:6 modi intelligenti per aumentare il pagamento della previdenza sociale prima del pensionamento)

4. Evita i debiti

Viviamo in una società che ci dice che possiamo avere tutto subito e pagarlo in seguito. Il problema è che noi volere anzi pagarlo più tardi — con una pensione impoverita. Anche se può essere possibile finanziare lo stile di vita che desideri con il debito, non avrai soldi disponibili da risparmiare per la pensione o da investire in altro modo. Inoltre, l'ulteriore spesa per interessi di prendere in prestito denaro per pagare il tuo stile di vita lo rende molto più costoso e insostenibile. (Vedi anche:5 modi per ripagare il debito con carta di credito ad alto interesse)

5. Investi a lungo termine con i fondi indicizzati

Mentre i film mostrano l'investimento come una specie di gioco che si vince capendo quando comprare a un prezzo basso e vendere a un prezzo alto, il modo migliore per assicurarti che i tuoi soldi crescano è seguire una strategia di acquisto e mantenimento a lungo termine.

Uno studio DALBAR del 2016 sul comportamento degli investimenti ha rivelato che gli investitori di solito sottoperformano il mercato nonostante i solidi rendimenti annualizzati. Per esempio, alla fine del 2015, l'S&P 500 ha registrato un rendimento medio dell'8,19%. Quello stesso anno, gli investitori hanno visto i rendimenti raggiungere una media misera del 4,67 percento, e questo modello non è nuovo. Perché una tale discrepanza? Semplice; piuttosto che adottare una strategia di acquisto e mantenimento, gli investitori cercano abitualmente (e falliscono) di cronometrare il mercato. Anno dopo anno, i loro ritorni ne risentono.

Puoi utilizzare le statistiche e un investimento a lungo termine a tuo vantaggio investendo in fondi indicizzati. Questi fondi mirano a replicare il movimento di titoli specifici in un indice target, il che significa che un fondo indicizzato farà altrettanto bene quanto i titoli target. (Vedi anche:Vuoi che i tuoi investimenti vadano meglio? Smetti di guardare le notizie)

6. Prenditi cura della tua salute

La tua salute può avere un enorme impatto sulla tua stabilità finanziaria in pensione. Questo perché i costi dell'assistenza sanitaria sono una delle principali preoccupazioni nei tuoi anni più anziani, soprattutto perché questo è un aspetto del budget per la pensione su cui potresti non avere il controllo. Secondo uno studio di Fidelity del 2016, una coppia di 65 anni che va in pensione nel 2016 avrà bisogno di circa $ 260, 000 per coprire le spese mediche e sanitarie per il resto della loro vita.

Mentre i frullati di cavolo riccio e gli allenamenti quotidiani con i kettlebell non possono garantire la tua buona salute in pensione, prendersi cura di se stessi per tutta la vita aumenta le probabilità di rimanere più sani con l'avanzare dell'età. Puoi considerare ogni corsa e ogni pasto sano come un investimento per il tuo futuro. (Vedi anche:Non lasciare che la cattiva salute uccida il tuo fondo pensione)

Raggiungere la pensione, Un passo alla volta

Raggiungere una pensione stabile non richiede alcuna magia. Anziché, si tratta di seguire alcune semplici regole che ti assicureranno di avere i soldi di cui hai bisogno per andare in pensione comodamente.