5 cose che il tuo pianificatore finanziario non ti dice sulla pensione

Le finanze personali possono complicarsi rapidamente, ecco perché molte persone cercano l'assistenza di un consulente finanziario. Soprattutto se si considera la pensione, può darti ulteriore sicurezza sapere che un professionista ti sta aiutando a prendere le decisioni migliori per il tuo futuro.

Può quindi sorprendere sapere che storicamente, ai consulenti finanziari non è stato richiesto di mettere al primo posto i tuoi interessi. Ma nell'aprile 2016 il Dipartimento del Lavoro ha messo a punto una nuova norma che impone ai consulenti finanziari che si occupano di conti pensionistici di rispettare il cosiddetto standard fiduciario, nel senso che loro avere mettere al primo posto gli interessi del cliente.

Prima, i consulenti finanziari dovevano semplicemente seguire lo standard di idoneità, il che significava che erano tenuti solo per legge a fornire ai clienti un piano "adatto", che potrebbe soddisfare i tuoi requisiti di base ma non è necessariamente il piano migliore per te.

Quando fanno bene il loro lavoro, un consulente finanziario può aiutarti a investire saggiamente i tuoi soldi e pianificare la pensione. Ma è sempre importante fare le proprie ricerche e rimanere informati. Quando si tratta di pensione, ecco alcune cose che il tuo pianificatore finanziario potrebbe non aver portato in tavola.

1. Le commissioni possono crescere con i tuoi beni

I consulenti finanziari spesso addebitano in base a una percentuale delle risorse che gestiscono per te. Sfortunatamente, le commissioni si compongono nel tempo, proprio come fanno i tuoi ritorni. Quando sarai pronto per andare in pensione, ciò potrebbe significare che stai pagando migliaia di dollari all'anno in tasse.

Man mano che il tuo gruzzolo cresce, tieni d'occhio le tue commissioni e rinegozia le tue tariffe, quindi non finisci per pagare troppo per i loro servizi.

2. Andare in pensione all'estero può dimezzare il costo della vita

Se ti senti a corto di fondi per la pensione e non sei sicuro di come far andare oltre i tuoi soldi, c'è un'alternativa importante che dovresti prendere in considerazione. Andare in pensione all'estero può dimezzare i costi della pensione. (Vedi anche:4 entusiasmanti città del mondo in cui puoi permetterti di andare in pensione)

Però, molti consulenti finanziari con sede negli Stati Uniti sono interamente concentrati sulla pensione domestica ed è quello che ti aiuteranno a pianificare. Più, potrebbe essere nel loro interesse tenerti vicino in modo che tu non decida di spostare i tuoi fondi altrove.

Se andare in pensione all'estero è qualcosa che vuoi veramente considerare, cerca un esperto che porti in tavola quell'esperienza di specialità. Dovresti anche fare le tue ricerche, inclusa la ricerca di forum online per espatriati per rispondere alle tue domande sul ritiro all'estero. (Vedi anche:5 posti incredibili dove andare in pensione)

3. Viaggio e pensione vanno di pari passo

Se hai cancellato l'idea di viaggiare come troppo costoso, e queste opinioni vengono riaffermate da un pianificatore finanziario conservatore, è tempo di rivalutare. La pensione ti offre una grande flessibilità e il prezzo del viaggio potrebbe essere più vicino di quanto pensi.

Vedi anche:Come una donna si ritirò a 60 anni e viaggiò per il mondo

I costi in molti paesi sono spesso molto più bassi che a casa, e se pianifichi con attenzione, specialmente se sei in grado di iniziare a mettere da parte soldi all'inizio della tua carriera, il tuo budget mensile potrebbe essere in grado di assorbire le spese extra dei biglietti aerei, alloggi all'estero, cibo, e intrattenimento. Le carte di credito Rewards possono aiutarti a guadagnare viaggi gratis, pure.

Vedi anche:Come viaggiare a tempo pieno per $ 17, 000 all'anno (o meno!)

4. Un HSA potrebbe ridurre i costi dell'assistenza sanitaria

Se hai un piano di assicurazione sanitaria ad alta franchigia, potresti avere diritto a un Conto di risparmio sanitario. Come con un'IRA, I contributi HSA sono esentasse e crescono esentasse. Puoi lasciare denaro sul conto per anni e se ritiri i fondi per pagare le spese sanitarie qualificate, non pagherai ancora le tasse sul denaro. Se hai un saldo all'età di 65 anni e desideri utilizzarlo per spese non mediche, Puoi, ma i prelievi saranno tassabili. (Vedi anche:Come un HSA ti fa risparmiare denaro.)

Tieni presente che sono ammissibili solo le persone iscritte a piani di assistenza sanitaria ad alta franchigia. Ma se sei uno di loro, un HSA potrebbe essere una parte importante nella riduzione delle spese sanitarie durante il pensionamento.

5. Potresti essere in grado di abbandonare la tua assicurazione sulla vita

Avere una polizza assicurativa sulla vita è utile se qualcun altro sarà ferito finanziariamente quando muori. Però, a seconda della tua situazione particolare, potresti non avere più persone a carico dopo il pensionamento. Oppure potresti avere investimenti e pensioni che pagano il 100% al coniuge superstite. In quel caso, il tuo coniuge non soffrirà finanziariamente della tua morte e probabilmente non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita.

Ci sono molte variabili da considerare quando si pianifica la pensione, e un pianificatore finanziario può chiarire le tue opzioni. Ma mentre un pianificatore finanziario può essere una risorsa utile, non sono la massima autorità su ciò che è meglio per te. Tieniti informato e scegli ciò che è meglio per te e la tua famiglia.