6 modi intelligenti per aumentare il pagamento della previdenza sociale prima del pensionamento

Secondo l'Employee Benefit Research Institute, L'84% dei lavoratori statunitensi si aspetta che il proprio sussidio di sicurezza sociale rappresenti una fonte di reddito significativa durante il pensionamento. Così, pianifichiamo in anticipo questi sei modi intelligenti per aumentare l'assegno mensile della previdenza sociale prima del pensionamento:

1. Controlla i guadagni riportati sui tuoi estratti conto della previdenza sociale

A settembre 2014, la Social Security Administration (SSA) ha iniziato a spedire le dichiarazioni di sicurezza sociale ai lavoratori all'età di 25 anni, 30, 35, 40, 45, 50, 55, e 60 e oltre, che non percepiscono ancora i benefici della previdenza sociale e non hanno un la mia sicurezza sociale account. Dovresti ricevere quelle dichiarazioni circa tre mesi prima del tuo compleanno a ciascuna di queste età.

Una volta ricevuto uno, controlla i tuoi guadagni riportati per ogni anno per assicurarti che corrispondano ai tuoi moduli W-2. L'SSA utilizza i tuoi guadagni medi nel corso della tua vita per calcolare l'importo del sussidio, pertanto eventuali errori sui guadagni riportati possono alterare il vantaggio a cui hai diritto. Dal momento che potresti avere molti datori di lavoro durante la tua vita, sei l'unica persona che può guardare la cronologia dei tuoi guadagni e sapere se è completa e corretta.

Se mancano o vengono mostrati in modo errato dei guadagni prima dell'anno precedente, contatta subito la SSA al numero 1-800-772-1213 (dalle 7:00 alle 19:00 ora locale). Tieni a portata di mano il tuo W-2 o la dichiarazione dei redditi per quegli anni quando chiami.

2. Registrati per un mio account di previdenza sociale

Non c'è bisogno di aspettare cinque anni prima di ricevere il prossimo Social Security Statement. Creando il tuo account di Social Security su www.ssa.gov/myaccount, potrai controllare le entrate riportate una volta all'anno per verificare che gli importi pubblicati siano corretti.

Inoltre, riceverai le stime aggiornate della tua futura pensione, disabilità, e le prestazioni ai superstiti. Se soddisfi determinati requisiti, potrai anche richiedere una tessera Social Security sostitutiva attraverso il portale online my Social Security.

3. Raggiungi l'età pensionabile completa

Quando hai maturato i 40 crediti necessari (persone con disabilità, beneficiari di prestazioni ai superstiti, e alcuni minori potrebbero aver bisogno di meno crediti) per beneficiare delle prestazioni pensionistiche, puoi iniziare a ricevere tali benefici già all'età di 62 anni. Sia che tu riceva una copia digitale o cartacea della tua dichiarazione di previdenza sociale, riceverai un beneficio stimato delle tue prestazioni pensionistiche all'età di 62 anni.

Ti renderai presto conto che il beneficio stimato all'età di 62 anni è molto inferiore a quello alla tua età di pensionamento completo. Per esempio, se sei nato tra il 1943 e il 1954, la tua età di pensionamento completo sarebbe 66 anni. Se dovessi iniziare a ricevere le prestazioni pensionistiche all'età di 62 anni, sarebbero ridotti al 75% di quello che sarebbero quattro anni dopo. Per ogni mese in cui ritardate il pensionamento oltre i 62 anni, otterresti un ulteriore 0,4% di prestazioni di vecchiaia fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa. A seconda del tuo anno di nascita, la tua età di pensionamento completo va dai 65 ai 67 anni.

4. Ottenere crediti di pensionamento ritardato

Secondo le stime della SSA, circa un 65enne su quattro oggi vivrà oltre i 90 anni, e uno su 10 vivrà oltre i 95 anni. Se hai una storia familiare di longevità, considerare di posticipare il pensionamento fino all'età di 70 anni.

Gli individui nati nel 1943 o successivamente ricevono un ulteriore aumento di 2/3 dell'1% sulle loro prestazioni pensionistiche per ogni mese in cui ritardano il pensionamento oltre l'età del pensionamento completo. Se la tua età di pensionamento completo fosse 67, aumenteresti la tua pensione di vecchiaia al 132% aspettando fino all'età di 70 anni. Puoi ottenere crediti di vecchiaia posticipati solo fino all'età di 70 anni.

5. Valutare i benefici del coniuge

I coniugi possono richiedere prestazioni pensionistiche in base al proprio record di guadagni o ricevere fino al 50% del beneficio del reddito più alto, qualunque sia il più alto. Per esempio, se la tua pensione di vecchiaia e quella del tuo coniuge erano $ 600 e $ 1, 800, rispettivamente, riceveresti $ 900 (50% di $ 1, 800).

Però, l'assunzione dell'indennità coniugale già all'età di 62 anni riduce la vincita. L'indennità per il coniuge è ridotta del 25/36 dell'1% per ogni mese prima dell'età del pensionamento completo, fino a 36 mesi. Se il numero di mesi supera i 36, poi il beneficio è ulteriormente ridotto 5/12 dell'1% al mese. Per i nati dal 1960 in poi, un beneficio coniugale di $ 900 sarebbe ridotto a $ 585 quando lo si prende all'età di 62 anni.

Se sei divorziato da un matrimonio che dura 10 anni o più, rimanere celibe, e avere un'indennità di pensione inferiore a quella che riceveresti dal tuo ex coniuge, quindi puoi ricevere i benefici coniugali sul record del tuo ex coniuge anche se si è risposato. Però, potrai continuare a riscuotere benefici solo se rimani single. Per ulteriori dettagli sui benefici coniugali per i coniugi divorziati, consultare il sito dell'ASS.

6. Pianifica in anticipo con i tuoi dipendenti

Parlando di aggiornamenti sulle relazioni più avanti nella vita, tieni presente che puoi ricevere pagamenti aggiuntivi di Social Security quando hai figli a carico di età inferiore a 19 anni che vivono con te durante il pensionamento.

Finché tuo figlio biologico, figlio adottivo, figliastra, o nipote a carico non è sposato e ha meno di 18 anni, allora lui o lei può ricevere fino a metà della tua pensione mensile. Il beneficio può estendersi fino alla data di laurea o due mesi dopo il 19° anno di età di uno studente a tempo pieno a carico (non superiore al grado 12), qualunque sia la prima.

Sebbene ciascuno dei tuoi figli a carico aventi diritto possa ricevere un sussidio, in genere l'importo totale che tu e la tua famiglia potete ricevere è compreso tra il 150% e il 180% circa della vostra pensione completa. A seconda dell'età di tuo figlio, potresti trovare vantaggioso andare in pensione prima di quanto originariamente previsto per usufruire di un beneficio familiare totale più elevato.