Come andare in pensione tra 10 anni (o meno)

Prima di iniziare, lascia che mi presenti così sai che non sono appena caduto dal camion delle rape. Ho raggiunto l'indipendenza finanziaria a 40 anni e alla fine sono andato in pensione l'anno scorso a 52 anni.

I miei beni sono organizzati in modo tale da vivere del reddito che forniscono, senza doverli prelevare. Così, in teoria, dureranno per sempre.

La mia marcia di 30 anni verso la pensione ha avuto i suoi alti e bassi. Ho fatto alcune grandi mosse e ne ho perse altre alla grande.

Con il senno di poi, Condividerò quelli che considero i passaggi chiave per andare in pensione il prima possibile:prendere il meglio di ciò che ha funzionato per me combinato con ciò che avrei voluto fare diversamente.

in seguito, Darò un esempio di come questi passaggi possono svolgersi nel mondo reale.

La scala ESI

Il mio sito si chiama ESI Money perché si concentra sulle tre aree che guidano l'indipendenza finanziaria:guadagnare, Salvataggio, e investimenti (ESI).

Come puoi immaginare, più fai di questi tre, più velocemente raggiungerai l'indipendenza finanziaria. Ma "fare di più" poiché la guida è un po' vaga e non fornisce un percorso chiaro verso la pensione.

Per raggiungere il pensionamento anticipato dovrai essere specifico e determinare quale livello di impegno puoi assumere in ciascuno dei tre passaggi, quindi fare un piano per lavorare su quelli.

Ci sono molti percorsi che possono portarti a casa, quindi considera dove puoi fare progressi e dove preferiresti tirarti indietro un po'. I seguenti passaggi in questo post sono quelli che penso diano le migliori possibilità di successo rapido, ma dovrai determinare se si adattano o meno al tuo stile di vita.

Passaggio 1:creare un budget per la pensione.

Prima di scalare una montagna, lo dimensioni. L'equivalente in pensione di questo è l'impostazione di un budget post-pensionamento.

Devi sapere cosa vuoi spendere in pensione per capire a cosa stai puntando. Una volta fatto, sei fuori per farlo accadere.

Se hai un budget ora (e più a lungo ne hai uno meglio è), impostare un preventivo dovrebbe essere facile. Sviluppare il mio budget per la pensione è stato un gioco da ragazzi perché ho avuto oltre 20 anni di dati di spesa in Quicken. Sapevo esattamente cosa richiedeva la nostra famiglia in ogni categoria. Il tuo sarà altrettanto semplice se mantieni un budget da almeno alcuni anni.

Se non l'hai fatto, dovrai iniziare da zero. Dovresti sviluppare un budget per il prossimo anno (lo useremo di più in pochi passaggi) e redigere una stima della spesa per la pensione. Le migliori fonti per le stime di spesa saranno gli estratti conto bancari e delle carte di credito.

Passaggio 2:lavora per far crescere la tua carriera

Ecco due grandi notizie sulla tua carriera:

• La tua carriera è la tua più grande risorsa e vale letteralmente milioni di dollari
• Ci sono azioni comprovate che puoi intraprendere per farlo valere milioni in più

No, Non sto sopravvalutando il valore della tua carriera. Ma lo sto sottolineando perché una carriera è il motore che guida il treno del pensionamento anticipato.

Ci sono sette passaggi che faranno crescere la tua carriera e ti aiuteranno a guadagnare rilanci superiori alla media. La buona notizia per te è che puoi iniziare subito. Mi ci sono voluti un paio di decenni per impararne alcuni e sono stato ancora in grado di guadagnare oltre l'8% di aumenti annuali durante i miei 28 anni di carriera. Ecco come ottenere un aumento. Più sei giovane, avrai un grande vantaggio su di me e quindi avrai il potenziale per esibirti molto meglio.

Rivedere i sette passaggi e sviluppare un piano per metterli in pratica. Il tuo conto in banca ti ringrazierà.

Passaggio 3:setaccia il tuo budget per risparmiare

Man mano che i tuoi guadagni crescono, cerca anche di aumentare il divario tra guadagni e spese aggiornando e rivedendo regolarmente il tuo budget.

Man mano che acquisisci familiarità con esso e vedi come esce il denaro, sarai in grado di identificare i passaggi per massimizzare il tuo tasso di risparmio.

Consiglio di rivedere il budget e apportare modifiche mensilmente. Questo è quello che abbiamo fatto ed è stato abbastanza efficace.

Con questo processo di revisione periodica e modifiche, ti assicurerai che il tuo budget sia il più efficiente possibile.

Passaggio 4:iniziare a investire immediatamente

Man mano che crei una quantità sempre maggiore di risparmi (quando il tuo reddito cresce e le tue spese diminuiscono), vorrai che quei soldi lavorino per te immediatamente.

Quando si tratta di investire, il tempo è la tua più grande risorsa. Più tempo è investito, più cresceranno i tuoi risparmi.

Inizia a investire immediatamente in quanto può fare una grande differenza. Questa è l'area del mio più grande errore finanziario:ho aspettato cinque anni dopo il college per iniziare a risparmiare e investire e quei cinque anni valgono una fortuna. Quindi non sprecarli.

Investire può essere difficile se hai un orizzonte temporale breve, ma finché hai 10-15 anni, Inizierei a investire a basso costo, Fondi indicizzati azionari statunitensi per massimizzare la crescita.

Nota MM:per saperne di più, dai un'occhiata alla mia strategia di investimento.

Ottieni più soldi che puoi lavorando il più velocemente possibile e presto i tuoi soldi ti aiuteranno a raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Passaggio 5:sviluppa un trambusto laterale

Avere un po' di fretta può aiutare le tue finanze in un paio di modi. Primo, avere un reddito extra ti permetterà di guadagnare di più e quindi risparmiare di più in un periodo di tempo più breve.

Secondo, un'attività secondaria in pensione significherà che dovrai guadagnare molto meno dai tuoi beni, accelerando la tua data di pensionamento di molti anni.

Ci sono molte attività secondarie che possono essere avviate in questi giorni. Ho fatto soldi extra come scrittore freelance, blogger, e consulente. Ho preso in considerazione idee come diventare un pet-sitter o sviluppare il mio prodotto in vendita.

Prenditi del tempo e considera le opzioni, poi scegli qualcosa che ti piace, ha un giusto potenziale di guadagno, e ti insegna le abilità.

Passaggio 6:non accumulare debiti

Durante tutto questo processo, il debito sarà un killer assoluto. Sì, potresti già avere dei debiti che avranno sicuramente un impatto sui tuoi numeri, ma non complicarti la vita aggiungendo altro.

Guidare auto usate, prova a vivere gratis, e non soccombere al costante bisogno del gadget più recente e più grande.

Ti stai concentrando sul RISPARMIO con questo piano, non SPENDERE a casaccio (cioè spendere così tanto da dover prendere in prestito).

Certo, avrai soldi da spendere e divertirti mentre lavori per il pensionamento anticipato. Ma spendi con i tuoi mezzi e non indebitarti o ritarderai sicuramente la data del pensionamento.

Passaggio 7:tieni duro

Implementa i passaggi precedenti e seguili. Il tempo penserà a tutto il resto.

Esegui i tuoi numeri almeno una volta all'anno. Aggiorna la tua spesa per la pensione (soprattutto man mano che ricevi maggiori spese di soggiorno correnti) in modo che la stima del tuo reddito pensionistico necessario diventi sempre più raffinata.

Infine, raggiungerai il punto in cui il tuo reddito da pensione sarà superiore alle tue spese. A quel punto, puoi andare in pensione dal lavoro a tempo pieno come descritto di seguito.

Esecuzione dei numeri

Per vedere come possono essere eseguiti i passaggi precedenti, ecco un'illustrazione da considerare.

Partiamo dalle seguenti ipotesi:

• Guadagni $ 50, 000 all'anno al tuo attuale lavoro
• Hai bisogno di $ 40, 000 in pensione per coprire le spese di soggiorno.

Ecco come far funzionare la situazione di cui sopra per andare in pensione al più presto:

Inizia risparmiando inizialmente $ 20k all'anno e investendoli immediatamente. Questo è un tasso di risparmio del 40% ed è sicuramente salutare, ma è solo nella media tra i pensionati estremamente precoci. È completamente fattibile (e parlo per esperienza). Mantieni il tuo tenore di vita basso in modo da poter investire di più man mano che guadagni di più.

E prima che qualcuno dica "non può essere fatto a [inserire il nome della città in cui attualmente vivono]", lasciatemi dire che potrebbe essere necessario trasferirsi per realizzare il pensionamento anticipato perché il luogo in cui vivi ha un forte impatto sui costi sul tuo budget.

Lavora al tuo lavoro per ottenere i migliori aumenti. Segui i passaggi sopra indicati e dovresti essere in grado di guadagnare aumenti del 5% piuttosto facilmente (questo è in media - alcuni anni saranno solo del 3% ma alcuni potrebbero essere del 10%). Saremo prudenti e diremo che guadagni aumenti medi del 5% e risparmi tutti gli aumenti.

Quindi ora hai impostato un sistema in cui risparmi $ 20.000 ogni anno più ogni importo di reddito che ricevi oltre $ 50.000.

Supponendo che i tuoi investimenti guadagnino l'8%, prendere questi passaggi da solo ti frutterà quasi $ 450k dopo dieci anni.

Aggiungi il tuo trambusto laterale

È qui che vedrai un grande vantaggio dalla tua attività secondaria. Diciamo che ottieni quel trambusto laterale attivo e funzionante nel primo anno. Nei primi anni, probabilmente non guadagnerai molto e tutto ciò che guadagni sarà reinvestito nell'attività per aiutarla a crescere.

Diciamo che entro il terzo anno sei in grado di guadagnare $ 4, 000 all'anno (meno di $ 100 a settimana) e poi aggiungere un paio di migliaia di dollari all'anno. Diremo che risparmi anche tutto questo reddito.

Se aggiungi il trambusto laterale nel mix, dopo 10 anni avrai oltre $ 550k risparmiati / investiti e un'attività secondaria che sfornerà $ 18k all'anno.

Ora sei pronto per andare in pensione dal lavoro a tempo pieno. Ecco come:

• Usando la regola del 4%, puoi prelevare $ 22k dai tuoi risparmi ogni anno (4% di $ 550k).
• Aggiungi $ 18k dalla tua attività e ora sei in grado di generare $ 40k all'anno:hai coperto le tue esigenze di spesa per la pensione.

A proposito, se non vuoi o non puoi sviluppare un trambusto laterale, potresti passare a un lavoro part-time che ti fa guadagnare $ 18k all'anno. Non dovrebbe essere troppo difficile per qualcuno con le capacità professionali che hai sviluppato negli ultimi dieci anni.

Può essere ancora meglio

Ho usato i numeri e i risultati di cui sopra perché rappresentano un insieme ragionevole di ipotesi che potrebbero essere applicate a molte persone. Ma questi numeri possono essere migliorati in modo significativo con solo una o due spinte extra.

Considera i numeri sopra con le seguenti modifiche:

1. Potresti guadagnare $ 60k all'anno invece di $ 50k. O forse $ 70k o anche più.

2. Potresti risparmiare il 50% del tuo reddito invece del 40%. O forse il 60% o anche più.

3. È difficile dire che potresti guadagnare un tasso di rendimento superiore all'8% (soprattutto considerando le valutazioni di mercato di oggi), ma se potessi guadagnare il 9% o addirittura il 10%?

4. La tua attività secondaria potrebbe facilmente guadagnare più di $ 18k all'anno. Anche se guadagni solo $ 100 a settimana, che ti porta a $ 5, 200 come inizio, ben prima dei $ 4, 000 abbiamo suggerito. Ed è probabile che non ti ci vorranno tre anni per arrivare a questo livello.

Abbiamo ipotizzato che tu abbia zero risparmi attualmente. Se ne hai un po', hai già un vantaggio sul tuo gruzzolo di pensionamento.

Questi numeri sono particolarmente raggiungibili per una coppia che lavora entrambi. Come tale, potrebbero guardare alla pensione entro un decennio.

Avvolgendo tutto

Certo, le tue circostanze esatte varieranno, ma puoi usare i principi di cui sopra per eseguire i tuoi numeri personalizzati.

Forse puoi guadagnare di più e risparmiare di meno. O forse sei più bravo a risparmiare che a guadagnare. O forse la tua attività secondaria può diventare un business da $ 30k all'anno. Esegui semplicemente i numeri con le tue simpatie e antipatie particolari, guarda dove questo ti porta sulla strada della pensione, e regolare secondo necessità. Prendiamo tutti strade diverse, quindi non stressarti se non fai "bene" come gli altri. Non è una competizione.

Ora la polizia pensionistica potrebbe dire "beh, non sei davvero in pensione se lavori part-time o per un po' di fretta". Prima di tutto, chi se ne frega di quello che dicono gli altri? Secondo, se vuoi essere completamente ritirato, metti semplicemente più impegno nei passaggi indicati e risparmia/investi di più. Oppure esegui i passaggi così come sono e aggiungi un po' più di tempo. Il piano può essere flessibile quanto vuoi che sia.

E se ci vogliono più di dieci anni per andare in pensione, che importa? Andrai ancora in pensione tra 15 o 20 anni, ben prima della maggior parte delle persone (incluso me).