Come ottenere il pensionamento anticipato

La definizione comune di pensionamento anticipato è qualsiasi età prima dei 65 anni:ecco quando ti qualifichi per Medicare benefici. Attualmente, gli uomini vanno in pensione a età media 64 , mentre per le donne l'età pensionabile media è di 62 anni. Andare in pensione prima della tradizionale età di 65 anni può essere eccitante e ti dà qualcosa da aspettarti. Così, se hai voglia di fare un viaggio, dedicarsi a nuovi hobby, o semplicemente inizia un nuovo capitolo della tua vita di cui avrai bisogno per avere un piano pensionistico. Anche se sei uno dei pochi fortunati che non vuole o non ha intenzione di andare in pensione, capire cosa è possibile è molto importante quando si entra nelle fasi successive della vita.

Per saperne di più: Guida alla pianificazione della pensione

Considerazioni sul pensionamento anticipato

Mentre ci sono ricerche per dimostrare che lavorare più a lungo ti mantiene più sano e più felice, ci sono anche prove per la visione opposta. Il Ufficio nazionale di ricerca economica ha scoperto che "la pensione migliora sia la salute che la soddisfazione della vita, ” in parte tenendo conto del numero di persone costrette al pensionamento per problemi di salute.

Però, la sfida principale è assicurarsi di disporre di risorse sufficienti per fornire un livello accettabile di reddito durante gli anni rimanenti, quindi sei finanziariamente pronto a vivere senza uno stipendio. Il durata della vita media negli Stati Uniti ha poco meno di 79 anni. Per chi va in pensione a 55 anni, questo significa che devono risparmiare almeno 24 anni di reddito, e anche gli individui più sani che vivono oltre i 79 anni dovranno avere un gruzzolo ancora più grande.

Per saperne di più: 5 passaggi per andare in pensione prima

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In che modo la sicurezza sociale influisce sul pensionamento anticipato

Mentre diventerai idoneo per la sicurezza sociale all'età di 62 anni, non avrai diritto all'intero importo del sussidio mensile fino a pochi anni dopo, per i nati dal 1943 al 1954, non succede fino all'età di 66 anni. Se richiedi i tuoi benefici entro 62, ottieni solo circa il 75% dell'intero importo, che viene modificato perché riceverai assegni per un periodo di tempo più lungo. I benefici per il coniuge possono essere ridotti anche se si utilizza anticipatamente il sussidio. Nello specifico, le prestazioni coniugali sono ridotte a 35% dell'importo della pensione completa , rispetto al 50% se aspetti almeno fino al 66. Se pensi di vivere a lungo, ritardare la Social Security fino all'età di 70 anni può aiutarti a ottenere il massimo valore dal sistema a cui hai pagato nel corso dei tuoi anni di lavoro.

In che modo Medicare influisce sul pensionamento anticipato

I benefici Medicare iniziano il primo giorno del mese in cui compie 65 anni. Se si va in pensione prima di questa età, dovrai prendere in considerazione opzioni di assicurazione sanitaria alternative, come vedere se il tuo precedente piano assicurativo ti terrà raggruppato con la popolazione attiva come un pensionato (tipicamente raro, vantaggio ancora redditizio di questi tempi). Altre opzioni sono COBRA, Salute-Condivisione, o unirti al piano del tuo coniuge se stanno ancora lavorando. Pesa le tue opzioni di assicurazione sanitaria per vedere quale funziona meglio per te fino all'inizio della copertura Medicare.

In che modo i tuoi risparmi influenzano il pensionamento anticipato

Se hai un risparmio sufficiente, andare in pensione presto potrebbe essere più realizzabile di quanto pensi. Come mai? Molte persone pensano che i loro soldi per la pensione siano off-limits fino a quando non raggiungono l'età di 59 anni e mezzo, ma una regola speciale nella maggior parte dei piani 401k lo consente prelievi senza penali dai 55 ai 59 anni ½ – solo se vai in pensione dopo il 55esimo compleanno. Se hai ancora soldi nel tuo piano 401k da un ex datore di lavoro e supponendo che non avessi almeno 55 anni quando hai lasciato quel datore di lavoro, dovrai aspettare fino all'età di 59 anni e mezzo per iniziare a prendere prelievi senza penalità. Inoltre, se hai vecchi 401k inseriti nel tuo attuale 401k prima di ritirarti dal tuo lavoro attuale, avrai accesso a questi fondi senza penalità quando ti ritirerai dal tuo lavoro attuale.

Mentre risparmi per la pensione, è importante diversificare i propri risparmi. La maggior parte delle persone si concentra sul riempire il proprio secchio 401k , ma ricorda che non vuoi trascurare i risparmi imponibili o Roth (quando possibile). Mettere denaro in diversi tipi di conto (al lordo delle imposte, imponibile, al netto delle imposte) può aiutarti ad andare in pensione prima dei 59,5 anni. Offrirà anche flessibilità e possibilità risparmio fiscale se puoi essere strategico sui tipi di account da cui prelevi in ​​​​pensionamento.

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Molte persone non vedono l'ora che arrivi il giorno in cui finalmente lasceranno le loro carriere. Ancora, preoccuparsi costantemente delle finanze non è esattamente il modo di trascorrere gli ultimi anni. Prima di decidere di andare in pensione, utilizzare il Pianificatore di pensionamento del capitale personale per vedere dove ti trovi, e parla con un consulente finanziario di Personal Capital per assicurarti di avere le risorse per raggiungere i tuoi obiettivi in ​​questo prossimo capitolo della vita.

1. Iscriviti a Personal Capital's strumenti finanziari gratuiti per avere una visione a 360 gradi di tutti i tuoi soldi, monitorare le spese e il flusso di cassa, analizzare il tuo portafoglio, calcola il tuo patrimonio netto, e proietta la tua disponibilità alla pensione. Sapere a che punto sono le tue finanze è un ottimo primo passo per capire se sei pronto per il pensionamento anticipato.
2. Tener conto di parlare con un consulente finanziario fiduciario sul tuo piano pensionistico.