Limiti di contributo Roth e IRA tradizionale per il 2022
Quando inizi a risparmiare per la pensione, potresti sentirti intimidito da tutte le scelte disponibili. Anche avvolgere la testa attorno a un obiettivo così imponente può sembrare intimidatorio. Coraggio:la coerenza è la cosa più importante.
Uno dei passaggi iniziali è decidere dove conservare i fondi pensione e conoscere le regole e i limiti di tale account. Conti pensionistici individuali (IRA) offrono sia tipi di account tradizionali che Roth. Ciascuno ha limiti di contribuzione, limiti di reddito e regole fiscali specifici (ne parleremo più avanti).
Anche se hai un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, un conto pensionistico supplementare come un IRA potrebbe offrirti maggiore flessibilità e aumentare il tuo potere di risparmio. Esaminiamo i limiti di contributo IRA sia per Roth che per IRA tradizionali.
Roth IRA vs IRA tradizionale
I tuoi soldi crescono in differita fiscale con un IRA tradizionale , il che significa che paghi le tasse quando prelevi denaro durante il pensionamento. Contribuisci al reddito da lavoro al netto delle tasse con un IRA Roth , il che significa che cresce esentasse.
Esaminiamo i limiti contributivi e di reddito per il 2022.
Roth IRA rispetto ai tradizionali limiti di contributo IRA
Rimani aggiornato sul tuo attuale contributo IRA, reddito e limiti di età, così puoi sfruttare appieno la tua IRA senza essere penalizzato per aver contribuito troppo. I limiti di contributo IRA 2022 includono quanto segue:
| Roth IRA | IRA tradizionale | |
|---|---|---|
| Limiti di contributo | $ 6.000 di età pari o inferiore a 49 anni; $ 7.000 dai 50 anni in su | Come Roth IRA |
| Intervalli di eliminazione graduale del reddito | Da $ 129.000 a $ 144.000 per i contribuenti single e i capifamiglia Da $ 204.000 a $ 214.000 per i coniugi, che presentano una dichiarazione congiunta Da $ 0 a $ 10.000 per quelli sposato, deposito separato | Da $ 68.000 a $ 78.000 per i contribuenti single coperti da un piano pensionistico sul posto di lavoro Da $ 109.000 a $ 129.000 per le coppie sposate che presentano domanda congiunta. Ciò si applica quando il coniuge che versa il contributo IRA è coperto da un piano pensionistico sul posto di lavoro Da $ 204.000 a $ 214.000 per i contribuenti non coperti da un piano pensionistico sul posto di lavoro, sposato con qualcuno che è coperto Da $ 0 a $ 10.000 per i coniugi che presentano una dichiarazione separata — si applica ai contribuenti coperti da un piano pensionistico sul posto di lavoro |
| Limiti di età | Contribuisci a qualsiasi età, ma puoi contribuire con $ 1.000 in più se di età pari o superiore a 50 anni | Come Roth IRA |
Limiti di reddito per Roth IRA vs IRA tradizionale
Ora che abbiamo parlato di alcuni dei limiti contributivi tradizionali e Roth IRA, entriamo in specifici limiti di reddito.
Con un IRA tradizionale, i limiti di reddito determinano se puoi detrarre i tuoi contributi IRA tradizionali. In altre parole, se tu o il tuo coniuge avete un piano pensionistico tramite un datore di lavoro, la vostra possibilità di detrarre potrebbe cambiare.
Se hai un Roth IRA, il tuo contributo non sarà deducibile, ma i limiti di reddito determinano il tuo contributo annuale massimo.
I grafici seguenti ti aiuteranno a capire a che punto sei. Avrai bisogno di due informazioni:il tuo stato di deposito e il tuo reddito lordo rettificato modificato (che puoi calcolare utilizzando le istruzioni fornite nella Pubblicazione IRS 590-A ).
Limiti di reddito IRA Roth per i contributi 2021 e 2022
Rimani aggiornato sugli attuali contributi IRA, reddito e limiti di età, così puoi sfruttare appieno la tua IRA senza essere penalizzato per aver contribuito troppo. Le linee guida più comuni sui contributi IRA, basate sul reddito lordo rettificato (AGI), per il 2022 rispetto al 2021 includono:
| Stato deposito | AGI modificata 2022 | AGI modificata 2021 | Contributo massimo |
|---|---|---|---|
| Singolo, capofamiglia o matrimonio separato (e non hai vissuto con il tuo coniuge in nessun momento dell'anno) | Meno di $ 129.000 | Meno di $ 125.000 | Fino al limite |
| Più di $ 129.000 ma meno di $ 144.000 | Più di $ 125.000 ma meno di $ 140.000 | Importo ridotto | |
| Più di $ 144.000 | Più di $ 140.000 | $0 | |
| Hai presentato domanda di matrimonio separatamente e hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi momento dell'anno | Meno di $ 10.000 | Meno di $ 10.000 | Importo ridotto |
| Più di $ 10.000 | Più di $ 10.000 | $0 | |
| Dichiarazione coniugale o vedova/e qualificata | Meno di $ 204.000 | Meno di $ 198.000 | Fino al limite |
| Più di $ 204.000 ma meno di $ 214.000 | Più di $ 198.000 ma meno di $ 208.000 | Importo ridotto | |
| Più di $ 214.000 | Più di $ 208.000 | $0 |
Limiti di reddito IRA tradizionali per le detrazioni 2021 e 2022
Tieni presente che i limiti di reddito riportati di seguito sono applicabili solo a te se sei coperto da un piano pensionistico sul lavoro oltre alla tua IRA. Si basa sul reddito lordo rettificato (MAGI) modificato, sul reddito lordo rettificato (AGI) dopo aver tenuto conto di alcune detrazioni consentite e sanzioni fiscali.
| Stato deposito | AGI modificata 2022 | AGI modificata 2021 | Detrazione |
|---|---|---|---|
| Singolo, capofamiglia o matrimonio separato (e non hai vissuto con il tuo coniuge in nessun momento dell'anno) | $ 68.000 o meno | $ 66.000 o meno | Detrazione completa |
| Tra $ 68.000 e $ 78.000 | Tra $ 66.000 e $ 76.000 | Detrazione ridotta | |
| Più di $ 78.000 | Più di $ 76.000 | Nessuna detrazione | |
| Dichiarazione coniugale o vedova/e qualificata | $ 109.000 o meno | $ 105.000 o meno | Detrazione completa |
| Tra $ 109.000 e $ 129.000 | Tra $ 105.000 e $ 125.000 | Detrazione ridotta | |
| Più di $ 129.000 | Più di $ 125.000 | Nessuna detrazione |
Limiti di contribuzione per più IRA
Se hai più di un IRA, nessun problema. Puoi contribuire a più di un IRA nello stesso anno, ma l'importo totale non può superare il limite annuale stabilito dall'IRS. I contributi devono essere effettuati entro il 15 aprile dell'anno successivo (in genere corrispondente alla scadenza dell'imposta federale).
Cosa succede se raggiungo il limite di contribuzione IRA?
Una volta che ti sarai concentrato su contributo IRA, reddito e limiti di età , tieni presente che il raggiungimento del limite di contribuzione annuale IRA non significa che devi smettere di sborsare soldi per la pensione.
Oltre a un IRA o 401 (k), se ne hai uno tramite il tuo datore di lavoro, puoi sempre destinare un conto di risparmio o di investimento al tuo pensionamento e tenere il passo con i tuoi risparmi coerenti anche dopo aver raggiunto il limite di contribuzione IRA. Distribuire i fondi pensione su diversi tipi di conti potrebbe aiutarti anche a gestire le tasse, poiché diversi tipi di conti saranno tassati in modo diverso. È meglio consultare un professionista fiscale quando si elaborano questi dettagli.
Conoscere i limiti di qualsiasi account è importante mentre lavori sulla tua strategia di risparmio. Con questi limiti IRA in mano, sei un passo più vicino all'essere ben preparato per la pensione. Sia che tu scelga un IRA tradizionale o Roth, l'apertura di un conto pensionistico agevolato dalle tasse è un passo intelligente per prendere sul serio il risparmio per quegli anni d'oro.
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