8 modi in cui le persone che risparmiano per la pensione possono combattere l'inflazione

L'aumento dell'inflazione è diventato motivo di preoccupazione tra gli investitori negli Stati Uniti e nel mercato azionario. L'aumento senza precedenti dell'inflazione potrebbe gradualmente diminuire, ma probabilmente durerà per un po'. Se sei un pensionato con un reddito fisso, potresti temere che ciò influisca sui tuoi piani pensionistici. In un recente sondaggio condotto dal Global Atlantic Financial Group, 3 investitori su 5 che hanno raggiunto l'età pensionabile hanno ritenuto che sarebbe stato più difficile costruire un flusso di reddito permanente a causa dei bassi tassi di interesse e della crescente inflazione. Di seguito sono riportate alcune cose che devi sapere sull'impatto che l'aumento dell'inflazione ha sui tuoi piani pensionistici.

In che modo l'inflazione influisce sul tuo pensionamento

L'impatto dell'inflazione sui fondi pensione può essere spaventoso. Supponiamo che tu abbia messo da parte $ 1 milione per il futuro e pianifichi di spendere $ 50.000 all'anno. Quel milione di dollari durerà 20 anni, a condizione che l'inflazione annuale rimanga al 3% e il tasso di rendimento rimanga al 3%. Tuttavia, 1 milione di dollari si esaurirebbe in 11 anni e 9 mesi se l'inflazione aumentasse al 12% annuo.

Le persone si preoccupano di rimanere senza soldi mentre pianificano la pensione, anche durante la navigazione. La possibilità di aumenti di prezzo non fa che intensificare le preoccupazioni già esistenti. Non importa quanto sia buono il tuo piano pensionistico, l'inflazione è un fattore imprevedibile che può interrompere i tuoi piani pensionistici. Puoi chiamare l'inflazione il nemico del reddito fisso.

Come salvaguardare i tuoi soldi

I dati sull'inflazione sono saliti ai livelli più alti degli ultimi 40 anni. Come investitore, ti starai chiedendo come potrai proteggere i tuoi fondi pensione. Non troverai una soluzione perfetta che possa togliere tutte le tue preoccupazioni a questo proposito. Inoltre, è improbabile che le soluzioni che hanno funzionato in passato funzionino ora. È abbastanza normale che tu sia preoccupato per il tuo pensionamento poiché i prezzi delle necessità quotidiane continuano a salire. Ma l'unica condizione che non cambia è che il valore del tuo denaro diminuisce durante il periodo di alta inflazione.

Di seguito sono riportati un paio di cose che dovresti tenere a mente se vuoi proteggere i tuoi fondi pensione dall'influenza dell'inflazione:

1. Cerca di non tenere troppi contanti

Ognuno mantiene una certa somma di denaro nei propri conti correnti e conti di risparmio per le proprie necessità quotidiane. Le persone tendono anche a risparmiare denaro per grandi acquisti o emergenze. Ma non dovresti usare contanti per investimenti a lungo termine durante i periodi di inflazione. A causa degli effetti dell'inflazione, la tua capacità di acquistare beni in contanti diminuirebbe ogni anno. Se hai abbastanza contanti, dovresti considerare di inserirli in investimenti a lungo termine per mantenere intatto il tuo potere d'acquisto. Idealmente, il tuo fondo di emergenza dovrebbe farti passare dai 3 ai 6 mesi. Se ne hai di più, dovresti considerare di investire in loro.

2. Rivaluta il tuo portafoglio

Se vuoi resistere a un'inflazione eccessiva, devi fare investimenti in asset che possano supportarti nel preservare il tuo potere d'acquisto nel tempo. I giovani investitori probabilmente dovranno attenersi a un portafoglio che pone molta enfasi sulle azioni. Tuttavia, gli investimenti alternativi potrebbero aiutarti a battere l'inflazione, come le materie prime e le obbligazioni che sono protette dall'inflazione.

Investire in azioni

Dato un tempo sufficiente, le azioni possono essere efficaci contro l'inflazione. Un'inflazione di alto livello è indesiderabile per investitori e consumatori, ma le azioni hanno prodotto nel tempo rendimenti assoluti positivi. In questo modo potrai diventare più ricco nonostante l'economia sia colpita dall'inflazione.

Negli ultimi quattro decenni, il tasso di inflazione medio negli Stati Uniti è rimasto al 3% ogni anno. Allo stesso tempo, il rendimento a lungo termine dell'indice S&P 500 è del 10%. Tassi di inflazione a breve termine più elevati possono indurre gli investitori a innervosirsi, con il risultato che le azioni si abbassano mentre il mercato cerca di determinare in che modo i prezzi più alti influenzerebbero l'economia. Tuttavia, poiché le aziende cercano metodi per aumentare i propri profitti nonostante l'aumento dei costi, un ampio fondo indicizzato del mercato azionario sarà probabilmente un buon investimento. Quando acquisti singole azioni, dovresti concentrarti su società in grado di aumentare i prezzi dei loro beni e servizi quando l'inflazione è alta.

Investire in obbligazioni protette dall'inflazione

Man mano che ti avvicini all'età pensionabile, il tuo portafoglio probabilmente tenderà maggiormente agli investimenti a reddito fisso. Può essere prudente mantenere parte dell'allocazione a reddito fisso in obbligazioni protette dall'inflazione.

Investire in materie prime

L'unico tipo di attività che in genere si comporta bene quando l'inflazione aumenta sono le materie prime. I prezzi di questi articoli di solito aumentano quando la domanda aumenta in tutta l'economia e aumenta l'inflazione. Potresti prendere in considerazione l'idea di investire una parte del tuo portafoglio in un ampio ETF su materie prime o collegato a una particolare merce, come gas naturale o petrolio. Ma poiché i prezzi delle materie prime potrebbero fluttuare, non dovresti assolutamente fare di questi investimenti una parte considerevole del tuo portafoglio.

3. Pensa a ritardare i pagamenti della previdenza sociale.

La maggior parte degli americani fa ancora molto affidamento sulla previdenza sociale per il reddito da pensione; circa la metà dei pensionati ne dipende per più della metà del proprio reddito da pensione.

Dovresti considerare di ritardare l'inizio dei pagamenti della previdenza sociale se sei vicino all'età pensionabile e sei preoccupato di come l'inflazione potrebbe influenzare i tuoi anni d'oro. I pagamenti possono essere avviati ogni volta che si ha un'età compresa tra i 62 ei 70 anni, ma aumentano più si attende il compimento dei 70 anni. Oltre a massimizzare le prestazioni previdenziali, dovresti anche cercare di ottimizzare le prestazioni ai superstiti se ' risposato. Dovresti ricordare che se scegli di posticipare l'inizio dei pagamenti delle indennità di Social Security, dovrai fare affidamento sui tuoi risparmi o continuare a guadagnarti da vivere fino a quando non inizi a ricevere l'assegno delle indennità.

4. Dovresti pianificare i costi sanitari

Molte persone trascurano di tenere conto delle spese sanitarie in pensione mentre fanno piani per i loro anni d'oro. Tuttavia, i prezzi dell'assistenza sanitaria sono storicamente aumentati più rapidamente del tasso di inflazione generale e si prevede che questa tendenza continuerà. I tuoi piani pensionistici potrebbero risentirne se non prevedi spese mediche.

Di seguito sono riportate alcune cose che dovresti fare per proteggere le tue finanze dall'aumento dei costi sanitari:

•       Utilizza un conto di risparmio sanitario – Molte persone trascurano le spese sanitarie in pensione mentre fanno piani per i loro anni d'oro. Tuttavia, i prezzi dell'assistenza sanitaria sono storicamente aumentati più rapidamente del tasso di inflazione generale e si prevede che questa tendenza continuerà. I tuoi piani pensionistici potrebbero risentirne se non prevedi spese mediche.
•     Considera l'acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine – i costi associati all'assistenza a lungo termine possono essere elevati e potrebbe essere necessario ricorrere all'assistenza a lungo termine quando ci si avvicina all'età pensionabile e si risparmiano meno soldi. Paghi i premi per una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine in cambio del fatto che l'assicuratore paghi le spese per l'assistenza a lungo termine per te temporaneamente o permanentemente.
•       Conosci in dettaglio la tua copertura Medicare – Un malinteso comune è che una volta compiuti i 65 anni, Medicare si occuperà di tutte le spese mediche. Alcune disposizioni di Medicare riguardano le degenze ospedaliere e altre parti di Medicare coprono i farmaci da prescrizione. Le cure a lungo termine e altre cose come cure dentistiche, oculistiche e dell'udito non sono coperte da Medicare. Quando fai piani pensionistici, sappi cosa è coperto e cosa non è coperto.

5. Cerca di ridurre le tue spese e risparmiare di più.

Aumentare i tuoi risparmi ora e ridurre le tue spese una volta che smetti di lavorare sono due delle migliori strategie per assicurarti di non rimanere senza soldi in pensione. Più soldi metti da parte oggi, i tuoi risparmi aumenteranno. Anche i soldi dei tuoi risparmi maturano interessi; così, quando andrai in pensione, avrai accesso a un importo significativo.

Se prelevi importi inferiori, i tuoi risparmi dureranno più a lungo. La regola del 4% è una strategia molto apprezzata che afferma che se stai pianificando un pensionamento di 30 anni, non dovresti prelevare più del 4% del tuo conto pensionistico in un dato anno. Alcuni esperti ritengono che questo tasso di prelievo non sia abbastanza basso. Avrai accesso a più soldi in pensione, a condizione di mantenere i tuoi prelievi il più bassi possibile.

6. Cerca di sbarazzarti del tuo debito.

L'inflazione delle tasse sugli immobili è un problema importante per molti investitori; dovrebbero invece considerare il carico di debito. Gli aumenti guidati dall'inflazione nel debito dei mutui, delle carte di credito e persino dei prestiti universitari tra gli americani più anziani sono in aumento e l'inflazione farà sì che questo debito agisca come un'ancora. Qualsiasi inflazione potrebbe essere una vera catastrofe se il tuo debito ha un tasso regolabile, come un mutuo senza tasso di interesse fisso. Pertanto, se sei preoccupato per l'inflazione dopo il pensionamento, dovresti mettere il pagamento del debito in cima alla tua lista delle priorità.

7. Cerca di continuare a guadagnare anche dopo il pensionamento.

Il modo migliore per salvaguardare il tuo capitale è riuscire a continuare a guadagnare anche dopo il pensionamento. In pensione, ogni centesimo che guadagni è un centesimo che non devi prelevare dai tuoi risparmi. Pertanto, il tuo capitale umano è la tua difesa più solida contro l'inflazione. Ciò non significa che dovresti continuare a lavorare a tempo pieno. Invece, puoi considerare di lavorare part-time. Anche cambiare lavoro è un'opzione e puoi pensare di candidarti a un campo di lavoro completamente diverso.

8. Cerca di guadagnare denaro dal settore immobiliare.

Scoprirai che, a parte le azioni, uno dei modi migliori per guadagnare denaro è attraverso il settore immobiliare. Un ottimo approccio per battere l'inflazione consiste nell'acquistare immobili e affittarli. Questo perché con l'aumento dell'inflazione, aumentano anche i prezzi degli immobili, aumentando l'affitto massimo che puoi chiedere come proprietario. Gestire una proprietà e assicurarsi di addebitare la giusta somma per l'affitto richiede molto lavoro rispetto all'acquisto di azioni. Ma se vuoi diversificare il tuo reddito durante l'inflazione, questo è un ottimo modo.

In che modo l'inflazione influisce sul tuo 401(k)

La relazione tra 401 (k) e inflazione non è semplice e dipende in gran parte dagli asset che possiedi. Sebbene l'inflazione aumenti le entrate aziendali, spesso fa aumentare le spese di produzione, distribuzione e commercializzazione di beni. L'impatto sul tuo 401 (k) è deciso dal fatto che il governo agisca contro l'inflazione e dalla tempistica delle sue azioni. I valori delle obbligazioni diminuiscono con l'aumento dei tassi di interesse, le imprese trovano più difficile indebitarsi e le locazioni immobiliari a lungo termine diventano poco attraenti. I prezzi delle materie prime tendono ad aumentare con l'inflazione e alcuni titoli di stato possono essere collegati ai tassi di inflazione.

I 401(K)s superano l'inflazione?

Non vengono apportati adeguamenti automatici all'inflazione agli investimenti in 401 (k). Il numero di rendimenti che ricevi ogni anno e la variazione dei tassi di interesse determinano se il tuo piano può sovraperformare o meno l'inflazione. In genere, il tasso di inflazione annuo rimane al 2%, mentre i rendimenti 401(k) vanno dal 5% all'8%. Pertanto, i tuoi risparmi di 401 (k) possono sovraperformare gli aumenti di prezzo dovuti all'inflazione. Puoi migliorare la tua strategia di investimento tenendo traccia dei tuoi rendimenti 401(k) ogni anno e della performance dei vari fondi all'interno del piano.

Cosa dovresti fare con il tuo 401(k) durante l'inflazione?

Alcune delle cose migliori che puoi fare con il tuo 401(k) quando l'inflazione è in aumento sono le seguenti:

•       Continua a contribuire al tuo 401(k) allo stesso tasso di prima dell'inflazione e, se possibile, puoi anche aumentare i tuoi contributi.
•       Prova a diversificare i tuoi investimenti.
•       Prova a trovare modi per ridurre la spesa per le commissioni.

Inoltre, puoi utilizzare investimenti in conti di intermediazione imponibili o conti pensionistici individuali (IRA) per integrare i fondi 401(k).

Conclusione:

È naturale per te, come investitore, cercare di salvaguardare i tuoi soldi dall'inflazione, soprattutto ora, poiché l'inflazione ha raggiunto il livello più alto in un decennio. Tuttavia, non dovresti allontanarti troppo dal piano di investimento a lungo termine che hai in atto. Poiché le aziende trovano il modo di aumentare i profitti e contrastare l'aumento delle spese, le azioni si sono dimostrate affidabili coperture contro l'inflazione. Evita di esagerare quando consideri l'aggiunta di materie prime o obbligazioni con protezione dall'inflazione al tuo portafoglio. Assicurati di non correre troppi rischi se stai cercando di inseguire tassi più alti per combattere l'inflazione.