Vantaggi e rischi del finanziamento dei premi

Finanziamento premio consente a un'azienda di prendere in prestito il costo necessario per pagare un premio assicurativo. Ciò si verifica in genere solo quando un'azienda specifica ha un premio molto elevato, rendendo necessario prendere in prestito la somma, in tutto o in parte, per non ridurne la liquidità. Il finanziamento a premio non viene effettuato dai finanziatori tradizionali; Invece, le imprese devono cercare specifiche società di finanziamento a premio per garantire questi prestiti, che può essere rischioso per entrambe le parti.

Motivi per utilizzare il finanziamento premium

Quando un'azienda deve effettuare un grosso pagamento anticipato di qualsiasi tipo, valuterà sempre se quei fondi saranno necessari per le operazioni quotidiane o per l'espansione dell'attività. Se è così, la società dovrà prendere in considerazione il finanziamento per evitare di liquidare le attività necessarie o spendere fondi chiave. La maggior parte delle aziende si affida a un qualche tipo di modello di debito per sostenersi. Il finanziamento dei premi è solo un'altra parte del ciclo del debito per le aziende con costi assicurativi molto elevati. Più polizze possono essere finanziate attraverso un unico accordo, consentendo a un'azienda di effettuare un solo pagamento del premio assicurativo ogni mese. Infatti, le compagnie di assicurazione sono ben adattate al finanziamento dei premi, e accetteranno il pagamento direttamente dalla società finanziaria. L'attività viene quindi fatturata dalla società di finanziamento dei premi anziché dall'assicuratore da quel momento in poi.

Motivi per evitare il finanziamento premium

• La maggior parte degli accordi di finanziamento dei premi viene stipulata con un tasso di interesse variabile. Ciò può rendere il costo dell'assicurazione molto imprevedibile se l'indice di mercato utilizzato per fissare il tasso aumenta notevolmente. L'imprevedibilità potrebbe essere completamente eliminata se il premio assicurativo fosse pagato direttamente.

• Il prestatore può richiedere il pagamento integrale alla scadenza del termine di assicurazione. Ciò può creare una situazione altamente stressante al momento del rinnovo della polizza. L'azienda deve ripagare la vecchia politica, assicurarsi una nuova polizza assicurativa di qualità e ottenere il finanziamento per la nuova polizza entro un ristretto lasso di tempo. Non tutte le società di finanziamento premium richiameranno il prestito nella sua interezza quando sorgeranno i periodi di rinnovo, ma la maggior parte lo farà se ha motivo di dubitare della capacità di un assicurato di pagare.

• La società di finanziamento può scegliere di smettere di pagare una compagnia assicurativa se quella compagnia ha un forte calo dei rating finanziari. La società di finanziamento non vuole pagare i premi solo per scoprire che l'assicuratore non può pagare i sinistri. Se la società finanziatrice sceglie di farlo, l'assicurato deve individuare rapidamente una nuova polizza assicurativa per sostituire la polizza esistente. La società finanziatrice deve accettare il cambiamento, e questo può creare una situazione molto instabile per l'assicurato.

• L'insolvenza sul prestito comporta non solo ripercussioni finanziarie da parte del prestatore, ma anche con la cessazione della polizza assicurativa. Ciò rappresenta un rischio sistemico per un'organizzazione che sta vivendo un ciclo economico lento. I requisiti assicurativi fissati a livello statale devono essere soddisfatti senza interruzioni. Se un'impresa è inadempiente su un prestito, e la sua assicurazione viene di conseguenza tolta, potrebbe essere costretto a chiudere l'attività.