Acquistare assicurazioni sulla vita online è legittimo?

L'assicurazione sulla vita è uno dei prodotti assicurativi più importanti che puoi ottenere. Se hai persone care che fanno affidamento sul tuo reddito, potrebbe aiutare a proteggere la tua famiglia da una potenziale devastazione finanziaria se muori.

Dal momento che è così importante, potresti essere preoccupato se l'assicurazione sulla vita online è legittima. Dopotutto, mentre è conveniente acquistare l'assicurazione sulla vita online, devi essere in grado di confidare che la compagnia di assicurazione pagherà un beneficio in caso di morte.

La buona notizia è che è del tutto possibile ottenere un'eccellente polizza online da alcune delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita, purché tu faccia prima la tua ricerca. Ecco cosa devi sapere.

• Ha senso acquistare un'assicurazione sulla vita per te?
• Cosa devi sapere sull'acquisto di un'assicurazione sulla vita online
• Come valutare diversi assicuratori sulla vita online
• Come acquistare un'assicurazione sulla vita online
• 5 famose compagnie di assicurazione sulla vita online
• FAQ
• La linea di fondo

Ha senso acquistare un'assicurazione sulla vita per te?

Prima di fare la scelta di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita online, devi decidere se questo tipo di assicurazione ha senso per la tua situazione.

L'assicurazione sulla vita svolge una funzione importante per molte persone. Se hai qualcuno che conta sui tuoi guadagni, ottenere una polizza può offrire una preziosa tranquillità e protezione finanziaria. Ad esempio, se sei sposato, avere bambini, o avere un debito congiunto con qualcun altro, allora qualcuno conta sul tuo reddito.

Se sei più giovane e non hai ancora un mutuo o una famiglia, potrebbe ancora avere senso acquistare un'assicurazione sulla vita. Potresti scegliere di richiedere una polizza per coprire le spese finali in modo che i tuoi cari non debbano preoccuparsi di pagare le spese funerarie e funebri in caso di morte. Oppure potresti acquistare un'assicurazione sulla vita prima hai un mutuo o responsabilità familiari perché è più economico essere coperti quando sei più giovane.

Se pensi di aver bisogno di una copertura in futuro, acquistarlo prima potrebbe aiutarti a pagare premi più bassi per tutta la vita. Puoi anche evitare il rischio che ti venga negata la copertura in seguito se sviluppi una condizione preesistente.

Cosa devi sapere sull'acquisto di un'assicurazione sulla vita online

Se hai deciso di aver bisogno di un'assicurazione sulla vita, avrai diverse opzioni per acquistarlo. Potresti scegliere di lavorare con un agente di assicurazione sulla vita o acquistare un'assicurazione sulla vita online.

Acquistare la copertura online tende ad essere conveniente perché puoi ricercare molte aziende diverse ed effettuare l'acquisto nel tuo tempo libero. Ma devi essere sicuro che la polizza che stai considerando fornisca la copertura che desideri e che l'assicuratore sia legittimo.

La buona notizia è che è semplice ricercare le tue opzioni e trovare un prezzo conveniente, polizza di assicurazione sulla vita on-line.

Come valutare diversi assicuratori sulla vita online

Ci sono due cose principali da considerare quando si valutano le compagnie di assicurazione sulla vita online:

• Se l'azienda è una società di fiducia, affidabile
• Sia che offrano la copertura di cui hai bisogno a un prezzo accessibile

La National Association of Insurance Commissioners è un buon punto di partenza quando cerchi assicuratori sulla vita online. Il NAIC tiene traccia dei reclami dei consumatori nel suo database delle compagnie assicurative. È quindi possibile utilizzare questo database per visualizzare i reclami presentati contro un assicuratore e confrontarli con i concorrenti. Un'azienda con più reclami rispetto alla media potrebbe non essere la scelta migliore.

È inoltre possibile visualizzare le valutazioni di ciascuna compagnia di assicurazioni da AM Best Rating Services. Queste valutazioni forniscono informazioni sulla solidità finanziaria dell'assicuratore. Dovrai assicurarti che qualsiasi compagnia assicurativa da cui acquisti sia in buona forma finanziaria. Se un assicuratore è finanziariamente solido, probabilmente non dovrai preoccuparti tanto della sua capacità di pagare il tuo sussidio di morte se muori mentre la tua polizza è in vigore.

Un'azienda con poche lamentele e una buona valutazione AM Best e potrebbe valere la pena di prendere in considerazione fintanto che offrono il tipo di assicurazione sulla vita che desideri e le loro politiche hanno un prezzo competitivo.

Durata vs. copertura a vita intera

Dovrai decidere il tipo di assicurazione sulla vita che desideri, poiché alcune compagnie di assicurazione sulla vita online offrono solo una copertura a termine, piuttosto che una scelta di vita a termine o tutta la vita.

Le polizze temporanee offrono una copertura per un determinato periodo di tempo, e i premi tendono ad essere inferiori a quelli che potresti ottenere con una copertura a vita intera. Le polizze a vita intera sono in vigore a tempo indeterminato, quindi i premi sono in genere più costosi per gli assicurati. C'è spesso una componente di investimento nelle polizze di tutta la vita, pure. La tua polizza per tutta la vita matura un valore in denaro, quindi serve come un tipo di veicolo di risparmio piuttosto che come semplice assicurazione.

Le polizze di assicurazione sulla vita sono in genere molto più convenienti rispetto alla copertura a vita intera. Possono fornire un valore migliore a molte persone e spesso forniscono una copertura sufficiente. Se stai acquistando una vita a termine, in genere avrai una scelta più ampia di assicuratori online con cui puoi lavorare per acquistare una copertura. Mentre le polizze a vita intera sono ancora disponibili, potrebbe essere necessario più shopping in giro per trovare un assicuratore online.

esami medici

Sebbene tu possa essere in grado di ricercare compagnie assicurative e persino presentare una domanda online, alcuni assicuratori online potrebbero ancora richiederti di completare parte del processo di persona. Quella parte è l'esame medico.

Mentre alcuni assicuratori non richiedono più un esame medico, molti assicuratori sulla vita richiedono che tu ti sottoponga a un esame medico in modo che possano valutare il tuo stato di salute quando fai domanda per la copertura. Gli assicuratori vogliono conoscere le tue condizioni fisiche in modo da poter determinare la probabilità che morirai mentre sei coperto.

Un esame medico assicurativo non ti costerà nulla:la compagnia assicurativa lo paga. L'esame è simile a un tipico fisico. Il medico che conduce l'esame controllerà cose come i livelli di glucosio e colesterolo, pressione sanguigna, Stato di HIV ed epatite, e se usi nicotina o droghe ricreative. Potrebbero anche farti domande su eventuali condizioni mediche attuali e sulla tua storia medica.

Sebbene gli esami medici di assicurazione sulla vita fossero standard per quasi tutte le polizze, un numero crescente di assicuratori sulla vita online, come Conferire, ora offrono un'alternativa più semplice che consente a molte persone di ottenere una copertura senza un esame. Questi assicuratori utilizzano dati e algoritmi pubblicamente disponibili per valutare il tuo stato di salute anziché richiedere un esame.

Se preferisci rinunciare all'esame medico quando fai domanda per l'assicurazione sulla vita, dovrai restringere la tua ricerca agli assicuratori che hanno adottato questo approccio innovativo.

Come acquistare un'assicurazione sulla vita online

Se vuoi richiedere l'assicurazione sulla vita online, ecco alcuni passaggi che probabilmente dovrai compiere prima di poterti assicurare la copertura:

• Scopri quanta copertura assicurativa sulla vita ti serve: È importante conoscere la quantità di copertura che stai cercando prima di iniziare a fare acquisti. Gli esperti consigliano spesso di stipulare una polizza pari a 10 o 15 volte il proprio reddito annuo.
• Confronta i tassi di assicurazione sulla vita: I premi assicurativi variano in base alla compagnia. Negozio di confronto online e ottenere preventivi di assicurazione sulla vita da diversi assicuratori. Assicurati che le polizze che confronti siano simili in termini di copertura e indennità di morte che forniranno.
• Decidi per quanto tempo desideri la copertura :Come accennato, ci sono diverse opzioni di assicurazione sulla vita. Con una polizza permanente o una polizza a vita intera, di solito sei coperto per tutta la vita. L'assicurazione sulla vita offre diverse durate in base alle tue esigenze.
• Determina la tua idoneità alla copertura: Diverse compagnie di assicurazione hanno le proprie regole di ammissibilità. Per esempio, alcuni hanno limiti di età più rigidi di altri.
• Valutare lo stato di salute dell'azienda: Considera le valutazioni AM Best e rivedi il database dei reclami NAIC mentre cerchi la copertura.
• Scegli l'azienda che soddisfa le tue esigenze: I premi di un'azienda, requisiti di qualificazione, e le valutazioni sono anche considerazioni importanti.
• Passa attraverso il processo di candidatura: Dopo aver deciso quale assicuratore fa per te, presentare una domanda. Tieni presente che anche se puoi completare la domanda online, potrebbe essere necessario sottoporsi a un esame medico di persona, a seconda dell'azienda.

5 famose compagnie di assicurazione sulla vita online

Se sei pronto per acquistare un'assicurazione sulla vita online, qui ci sono cinque aziende popolari da considerare.

Conferire

Bestow è una società che mira a snellire il processo di acquisto di una copertura a vita. Le polizze sono disponibili per i cittadini statunitensi o i residenti permanenti di età compresa tra 18 e 59 anni. È possibile richiedere un piano di vita a termine con un'indennità di morte che va da $ 50, da 000 a $ 1, 500, 000, e i premi partono da $ 16 al mese.

La caratteristica migliore di Bestow è che utilizzano i dati per determinare se sei idoneo per la copertura, quindi in genere non è richiesto alcun esame medico. Puoi ottenere un preventivo di assicurazione sulla vita personalizzato in pochi minuti, e se approvato puoi anche completare il processo di acquisto 100% online.

Bestow si limita a valutare la tua idoneità e ti vende la polizza, anche se. Le polizze acquistate da Bestow sono emesse dalla North American Company for Life and Health Insurance, che ha una valutazione A+ AM Best. Ciò significa che alla fine sarai assicurato da un fidato, assicuratore affermato con solide credenziali finanziarie.

Leggi la nostra recensione completa di Bestow.

porto

Haven semplifica anche la richiesta di un'assicurazione sulla vita online. Le polizze sono disponibili per i cittadini statunitensi di età inferiore ai 64 anni, con quelli sotto i 60 anni che possono beneficiare di una copertura fino a $ 3 milioni. Quelli tra i 60 ei 64 anni hanno diritto a un'indennità di morte fino a $ 1 milione.

A differenza di Conferire, Haven Life spesso richiede di sottoporsi a un esame medico, anche se potresti essere in grado di ottenere la copertura InstantTerm senza esame e acquistare fino a $ 1 milione di protezione se hai meno di 59 anni. Se hai bisogno di un esame medico, un paramedico qualificato viene da te, e in genere ci vorranno circa 20 minuti. Hai anche la possibilità di andare a un ExamOne o Quest Lab.

come donare, Haven vende polizze, e un assicuratore di grande nome fidato sostiene l'assicurazione. In questo caso, Massachusetts Mutual Life Insurance emette le polizze. Questo assicuratore di prim'ordine opera nel settore da oltre 160 anni ed è noto per la sua stabilità finanziaria.

Leggi la nostra recensione completa su Haven.

Ethos

Ethos offre l'opportunità di ottenere una copertura in giornata senza esame medico. Offre sia polizze a vita intera che a termine ai cittadini statunitensi e ai residenti permanenti, e i requisiti di idoneità variano. È necessario avere un'età compresa tra i 20 e gli 85 anni per poter beneficiare della copertura per l'intera vita e tra i 20 e i 65 anni per la copertura a vita. Il processo di candidatura è interamente online, e di solito puoi ottenere una risposta in pochi minuti sulla tua approvazione e su quanto pagherai per una polizza.

Ethos collabora con diverse compagnie assicurative di prim'ordine, tra cui Legal &General America, Ameritas Life Insurance Corp., AAA Vita, Principale, e TruStage.

Quando invii una domanda, ti verrà fornito un preventivo per una varietà di politiche diverse. Puoi scegliere quello che ti piace, applicare in circa 10 minuti, e ottieni una decisione rapida, e forse anche istantanea, sull'approvazione e sui prezzi premium.

Leggi la nostra recensione completa di Ethos.

Tessuto

Il tessuto si rivolge specificamente ai genitori, semplificando l'acquisto di un'assicurazione e la creazione di un testamento online. Per avere diritto all'assicurazione sulla vita tramite Fabric, devi avere un'età compresa tra i 20 e i 60 anni, e un cittadino statunitense o residente permanente. Puoi candidarti online o tramite l'app aziendale, e il processo dura circa 10 minuti. Sarai in grado di personalizzare la copertura che desideri e scegliere tra una varietà di termini.

Quando invii la tua candidatura, un processo di sottoscrizione algoritmica determina se sei idoneo per la copertura o se è necessario un esame medico. Alcune persone si qualificano senza un esame, ed è semplice e veloce ottenere un preventivo e scoprire se sei uno di loro.

Le polizze di Fabric sono emesse da Vantis Life, che è una società Penn Mutual che ha una valutazione A+ AM Best. Penn Mutual è stata fondata nel 1847 ed è la seconda compagnia di mutua assicurazione sulla vita negli Stati Uniti.

Leggi la nostra recensione completa del tessuto.

Scala a pioli

Ladder semplifica l'acquisto di un'assicurazione sulla vita consentendo di completare il processo di richiesta online e ricevere una decisione rapida. Per poter beneficiare di una polizza, devi avere tra i 20 e i 60 anni ed essere cittadino statunitense o residente permanente.

Ladder si distingue dai concorrenti perché è progettato per aiutarti ad aumentare o diminuire la copertura direttamente dal tuo account online. L'azienda si riferisce a questo processo come "laddering". Può aiutarti ad avere sempre il giusto livello di copertura quando la tua vita cambia.

Le polizze acquistate tramite Ladder sono emesse da una delle tre diverse compagnie di assicurazione sulla vita, ognuno dei quali ha almeno un rating A tramite AM Best. Queste compagnie includono Fidelity Security Life Insurance, Allianz Life Insurance Company di New York, e Allianz Life Insurance Company del Nord America.

Leggi la nostra recensione completa di Ladder.

FAQ

Quanto costa l'assicurazione sulla vita online?

I pagamenti del premio dell'assicurazione sulla vita varieranno in base alla compagnia selezionata, opzioni di copertura (generalmente una vita a termine o un tipo di assicurazione sulla vita permanente), la tua età e il tuo stato di salute, e l'importo dell'indennità di morte. Le polizze di assicurazione sulla vita sono ampiamente disponibili dalle compagnie di assicurazione sulla vita online e generalmente costano meno delle polizze di assicurazione sulla vita intera.