Assunzione di rischi finanziari:i rischi che gli americani sono disposti a correre con i loro soldi [Classificato]

Poco più di un anno fa, una pandemia globale non era una delle principali preoccupazioni sul radar della maggior parte delle persone. Quindi, Il COVID-19 si è diffuso in tutto il mondo, causando conseguenze sanitarie ed economiche senza precedenti che hanno avuto un impatto su milioni di persone. Non sorprende, la pandemia ha cambiato quasi ogni aspetto delle nostre vite, comprese le nostre vite finanziarie.

FinanceBuzz intervistato 1, 000 adulti statunitensi, la metà dei quali era risultata positiva al COVID o aveva un familiare risultato positivo. Il nostro obiettivo era capire meglio come il coronavirus ha influenzato i comportamenti finanziari e se gli americani sono diventati più o meno cauti nelle loro vite finanziarie.

Risultati chiave

• Il 48% degli intervistati ha affermato che la pandemia di COVID-19 li ha resi meno propensi ad assumersi rischi finanziari, mentre 1 su 5 afferma di essere più propenso a correre rischi finanziari.
• Il 48% delle persone ritiene che visitare un negozio di alimentari senza mascherina sia "estremamente rischioso, " rispetto a solo il 24% che ritiene che investire in Bitcoin presenti un livello di rischio simile. Altri comportamenti considerati "estremamente rischiosi" includono la guida senza assicurazione (60%), non avere l'assicurazione sanitaria (48%), e volare durante la pandemia (34%).
• 1 americano su 5 ha aumentato la propria copertura assicurativa sulla vita nell'ultimo anno. Di coloro che sono risultati positivi al COVID-19 o hanno avuto un conoscente stretto positivo al test, Il 28% ha acquistato una copertura aggiuntiva.
• Il 43% degli intervistati non ha un testamento o una direttiva avanzata che fornisca istruzioni sulla fine del ciclo di vita. Solo il 33% le possiede entrambe.
• Il 15% degli adulti statunitensi ha utilizzato un servizio di riscossione di assegni dall'inizio della pandemia, mentre il 13% ha preso un anticipo in busta paga e il 12% un prestito personale. Un altro 14% ha venduto oggetti in un banco dei pegni.
• Un intervistato su 10 è pessimista sulle proprie prospettive finanziarie per il 2021, nonostante le difficoltà che hanno dovuto affrontare.

Globale, stiamo assumendo meno rischi finanziari a causa del COVID-19

Poiché gli americani hanno sperimentato disordini economici e personali a causa di COVID-19, Il 48% degli intervistati indica che è meno probabile che si assumano rischi finanziari rispetto a un anno fa. Non sorprende che le persone siano diventate più avverse al rischio con i loro soldi da quando la pandemia ha causato disordini economici e livelli record di disoccupazione.

Però, quello che può sembrare uno shock è che un numero sostanziale di individui - 1 intervistato su 5 - ha effettivamente indicato che era più probabile che si assumesse rischi finanziari a causa del COVID-19. Queste persone potrebbero aver affrontato battute d'arresto finanziarie da cui sperano di riprendersi, oppure potrebbero non essere stati personalmente colpiti dalle turbolenze della pandemia e vedere opportunità nella perturbazione economica.

C'è stato un calo ancora più netto della tolleranza al rischio finanziario tra coloro che sono stati personalmente colpiti dalla pandemia. La maggioranza (55%) delle persone che sono risultate positive al COVID o che hanno avuto un test di conoscenza stretto positivo indica che di conseguenza sono diventati più avversi al rischio.

Cosa consideri "rischioso" in una pandemia?

Poiché sono state messe in atto misure di distanziamento sociale e il virus ha continuato a diffondersi, è cambiata anche la definizione di comportamento "a rischio". Il 48% degli intervistati ora considera attività una volta di routine come visitare un negozio di alimentari senza mascherina come "estremamente rischiose".

Infatti, gli intervistati hanno citato le visite in negozio senza maschera come la seconda attività più rischiosa:il 60% ritiene che guidare senza assicurazione auto sia l'attività più rischiosa. Sorprendentemente, andare senza assicurazione sanitaria era considerata solo la terza attività più pericolosa, con solo il 48% che descrive questa decisione come un rischio "estremo".

scelte di investimento, al contrario, classificato relativamente basso nell'elenco delle attività rischiose. Solo il 24% degli intervistati ha descritto l'investimento in Bitcoin o altre criptovalute come "estremamente rischioso, " nonostante questo tipo di investimento sia considerato molto volatile.

Quasi la stessa percentuale - 18% - ha descritto l'investimento nel mercato azionario come comportante un alto livello di rischio, nonostante la possibilità di perdere i soldi investiti. La volatilità del mercato dovuta alla pandemia potrebbe aver influito sul modo in cui gli americani percepiscono il rischio di investire in azioni. Generalmente, però, il mercato azionario ha una storia molto più lunga di rendimenti costanti nel tempo rispetto a investimenti più recenti e più speculativi come Bitcoin.

Assicurarci contro il peggio

L'acquisto di un'assicurazione sulla vita è un modo per ridurre al minimo il rischio finanziario, in quanto può aiutare a proteggere i propri cari in caso di morte prematura. E la pandemia ha indubbiamente portato molti più americani a considerare la propria mortalità e a salvaguardare le proprie finanze familiari.

Infatti, Il 20% delle persone che non sono state colpite personalmente dal COVID ha aumentato la propria copertura assicurativa sulla vita, anche se né loro né un conoscente sono risultati positivi al virus. Coloro che sono risultati positivi al coronavirus o avevano un familiare stretto o un amico risultato positivo avevano ancora maggiori probabilità di aumentare la copertura assicurativa. Il ventotto percento di questo gruppo ha acquistato più assicurazioni sulla vita.

L'acquisto di una copertura dalle migliori compagnie di assicurazione sulla vita potrebbe essere una delle mosse finanziarie più intelligenti che fai, non solo in risposta al virus ma in generale. La giusta copertura assicurativa sulla vita può darti tranquillità e aiutare a garantire che i tuoi cari siano assistiti se ti succede qualcosa. Questo perché l'assicurazione sulla vita funziona pagando un'indennità di morte se muori mentre sei coperto dalla tua polizza. Con alcune compagnie di assicurazione sulla vita più recenti come Bestow che offrono polizze che non richiedono un esame medico, richiedere una polizza è più facile che mai.

Anche l'assicurazione invalidità e l'assicurazione sanitaria sono diventate più desiderabili per gli americani durante la pandemia. Il 14% degli intervistati ha aumentato la propria copertura per la disabilità nell'ultimo anno, e il 23% ha acquistato più assicurazione sanitaria. Inoltre, Il 6% ha aderito per la prima volta a piani di invalidità.

Mentre le politiche sulla vita e sulla disabilità sono aumentate di popolarità, Il 37% degli americani considera ancora l'assicurazione sanitaria come il tipo di copertura più essenziale, descrivendolo come il tipo di politica più rischioso di cui fare a meno.

Andare senza volontà

Mentre gli americani potrebbero aver aumentato la loro copertura assicurativa a causa dei timori accresciuti sulla loro mortalità, queste preoccupazioni non hanno spinto così tante persone a fare testamento oa preparare una direttiva anticipata.

Solo il 33% degli intervistati ha affermato di avere sia un testamento che una direttiva avanzata, mentre il 43% non ha nessuno dei due. Entrambi i documenti sono essenziali, come testamento consente di fornire istruzioni in merito alla tutela dei figli e all'eredità dei beni, e le direttive avanzate ti danno il potere di specificare quale tipo di assistenza salvavita vorresti in caso di incapacità.

Decisioni di denaro difficili in tempi difficili

Gli americani potrebbero sentirsi più avversi al rischio durante la pandemia di coronavirus perché stanno già affrontando sconvolgimenti nelle loro vite finanziarie. La disoccupazione ha raggiunto livelli record nell'ultimo anno poiché molte aziende sono state costrette a chiudere, e trovare un nuovo lavoro è diventato in molti casi una proposta ad alto rischio.

Con così tanti lavoratori che subiscono orari ridotti o perdite di posti di lavoro, non sorprende che quasi la metà degli intervistati abbia indicato di aver mancato un'assicurazione o un pagamento del debito da marzo 2020. I pagamenti auto sono stati i più comunemente mancati; il 19% non è riuscito a pagare il prestito auto, rispetto al 13% che ha sospeso i pagamenti dei prestiti agli studenti e al 16% che non ha pagato né l'affitto né il mutuo. Anche il mancato pagamento dei premi assicurativi era comune, con il 15% che ha dichiarato di non aver pagato l'assicurazione sanitaria e il 16% di aver saltato un pagamento dell'assicurazione sulla vita.

I tassi relativamente bassi di mancati pagamenti su prestiti e mutui studenteschi possono essere spiegati dal fatto che la legislazione federale sugli aiuti al coronavirus ha permesso a molti mutuatari con questo tipo di debiti di sospendere i pagamenti mettendoli in tolleranza.

Tra coloro che hanno mancato i pagamenti, perdita del posto di lavoro; una diminuzione dei salari; e una diminuzione delle indennità di disoccupazione sono state le principali ragioni dell'incapacità di pagare le bollette.

Comportamenti finanziari rischiosi

Sebbene molte persone abbiano riferito che la pandemia li ha resi più cauti riguardo ai loro soldi, molte persone si sono impegnate in alcuni comportamenti finanziari ad alto rischio derivanti dalla pandemia.

Infatti, Il 17% degli intervistati ha ammesso di provare il day trading da marzo 2020. Questo tipo di trading speculativo presenta sempre dei rischi, soprattutto alla luce della volatilità del mercato causata dalla pandemia.

Molti hanno anche fatto mosse rischiose per quanto riguarda i prestiti. Un totale del 17% degli intervistati ha esaurito le carte di credito, 15% ha utilizzato servizi di riscossione assegni, il 13% ha utilizzato anticipi in busta paga, e il 12% ha contratto prestiti personali. Un altro 14% ha venduto oggetti in un banco dei pegni. Queste decisioni possono essere state prese per disperazione, non perché gli americani volessero mettere in gioco la loro sicurezza finanziaria a lungo termine con costose opzioni di prestito.

Sfortunatamente, interessi sulla carta di credito, servizi di incasso assegni, e gli anticipi di giorno di paga o i prestiti di giorno di paga possono venire con alti tassi di interesse, causando conseguenze finanziarie di vasta portata poiché il reddito futuro è stato impegnato per ripagare questi costosi debiti.

Dare una mano nonostante il rischio finanziario

Mentre ci sono state molte cattive notizie riguardo alla pandemia, c'è anche una buona notizia:gli americani sono rimasti generosi nonostante le difficoltà finanziarie. Infatti, Il 38% degli intervistati ha donato denaro a familiari o amici in difficoltà, mentre un altro 25% ha fornito un prestito ai propri cari in difficoltà.

Molti hanno anche aiutato le persone a loro care ad accedere al credito, con l'11% che firma un prestito e il 13% che aggiunge qualcuno come utente autorizzato. Mentre la cofirma e l'aggiunta di un utente autorizzato può renderti legalmente responsabile per i debiti contratti da quella persona, può anche fare la differenza tra quella persona che può accedere al credito o essere negata.

Nonostante tutto, c'è ottimismo per il prossimo anno

Finalmente, ci sono altre buone notizie da condividere:la maggior parte delle persone è entusiasta di andare avanti verso un domani più luminoso. Infatti, mentre un intervistato su 10 era pessimista sulle prospettive finanziarie per il 2021, quasi la metà di tutti gli individui è ottimista su ciò che porterà quest'anno.

Metodologia

FinanceBuzz intervistato 1, 000 adulti statunitensi di età pari o superiore a 18 anni, che costituiscono un campione rappresentativo a livello nazionale, il 15 gennaio 2021.