Quali sono i rischi coinvolti nei fondi comuni?

Con ogni investimento ci sono rischi che non possiamo evitare. Un fondo comune di investimento è una strategia di investimento che prevede la combinazione di denaro con altri per uno scopo specifico. I fondi comuni di investimento sono considerati un veicolo di investimento meno rischioso per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ma ciò non significa che siano completamente privi di rischi. Immergiamoci ed esploriamo insieme il rischio dei fondi comuni di investimento.

Che cos'è un fondo comune?

I fondi comuni consentono agli investitori di unire i propri soldi con altri azionisti per acquistare azioni e obbligazioni. Ciò fornisce l'accesso a un'ampia gamma di azioni e obbligazioni a cui normalmente i piccoli investitori non avrebbero accesso. I fondi comuni sono comunemente utilizzati dalle persone che cercano modi per costruire i propri conti pensionistici.

Uno dei maggiori vantaggi dei fondi comuni di investimento è che sono supervisionati da gestori di portafoglio professionisti che monitorano costantemente i portafogli di fondi comuni per assicurarsi che funzionino come previsto. I gestori di portafoglio sviluppano una strategia per il fondo basata sugli obiettivi dei suoi azionisti. Alcuni fondi sono più aggressivi nella loro strategia di investimento e investono in società che potrebbero essere considerate rischiose. Per gli azionisti con una tolleranza al rischio inferiore, il gestore del portafoglio si assicurerà che investano in azioni e obbligazioni con comprovata esperienza e rendimenti coerenti.

Quali sono i rischi connessi ai fondi comuni?

Qualsiasi strategia di investimento è destinata a comportarsi a proprio rischio. Sebbene alcuni investimenti in fondi comuni di investimento siano più rischiosi di altri, poiché i gestori di portafoglio in genere li investono in più azioni e obbligazioni di società, rappresentano un'opzione ben diversificata.

Nel mondo degli investimenti, la tolleranza al rischio si riferisce a quanto rischio sei disposto ad assumerti quando si tratta della tua strategia di investimento.

Non tutti i prodotti di investimento sono uguali e alcuni tipi di investimenti sono soggetti a una maggiore volatilità rispetto ad altri. Avere un obiettivo a lungo termine che funzioni con il tuo budget e il tuo stile di vita può essere la chiave per investire con successo.

Di seguito sono elencate cinque aree di rischio a cui pensare quando si considerano i fondi comuni di investimento:

• Rischio di mercato: Il rischio di perdere parte o tutto il capitale. Con le fluttuazioni dei mercati, c'è sempre la possibilità che i fondi comuni in tuo possesso possano essere coinvolti in un declino.
• Rischio di inflazione: Il rischio di perdere potere d'acquisto. Se il tuo guadagno sui fondi comuni di investimento è del 4% in un anno e il costo della vita è aumentato del 2%, ti rimane un vero ritorno di appena il 2%.
• Rischio di tasso di interesse: Il rischio che l'aumento dei tassi di interesse provochi un calo di valore dei tuoi fondi comuni di investimento. L'aumento dei tassi di interesse provoca un calo dei prezzi delle obbligazioni, che potrebbe causare un calo anche dei fondi comuni di investimento ricchi di obbligazioni.
• Rischio valutario: Il rischio che un calo del tasso di cambio riduca i tuoi guadagni (o aumenti le perdite).
• Rischio di credito: Il rischio che chi ha emesso il titolo non abbia i soldi per pagare gli interessi o per riscattarli al valore nominale alla scadenza. Questo rischio è in genere più elevato per i titoli che "promettono" rendimenti più elevati.

Come determinare e misurare il rischio

Il rischio sistemico, noto anche come "rischio non diversificabile" o "rischio di mercato", colpisce il mercato generale e non solo un determinato titolo o settore. A volte anche una buona strategia perde.

È importante scegliere una strategia realistica che puoi seguire e vivere comodamente. Gli investimenti rischiosi tendono ad avere rendimenti più elevati, ma devi assicurarti di poterti permettere il rischio in modo da non dover prendere decisioni basate sulla paura o sulla pressione per ottenere risultati.

Alcune misure di rischio comuni includono:

• Deviazione standard: Una statistica utilizzata per quantificare qualsiasi variazione rispetto al rendimento medio del set di dati. In termini finanziari, utilizza il rendimento di un investimento per misurare la volatilità dell'investimento.
• Rapporto alfa: È una metrica statistica per misurare la performance di un portafoglio di investimenti. Un rapporto Alpha positivo significa che un portafoglio ha sovraperformato il benchmark di almeno l'1%.
• Beta: Beta è la misura della volatilità o del rischio sistemico di un portafoglio rispetto al mercato nel suo insieme.
• Valore a rischio (VaR): La modellizzazione VaR determina la potenziale perdita nell'entità oggetto di valutazione e la probabilità che si verifichi la perdita definita. Misuri il VaR valutando l'importo della perdita potenziale, la probabilità di accadimento per l'importo della perdita e il periodo di tempo.

Quali sono i vantaggi dei fondi comuni?

Ci sono molte ragioni per cui gli investitori scelgono di investire in fondi comuni di investimento. Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi ovvi e non così ovvi.

• Gestione avanzata del portafoglio: Quando si investe in un fondo comune di investimento, una parte delle commissioni viene utilizzata per assumere un gestore di portafoglio professionale il cui unico scopo è monitorare lo stato di salute del portafoglio. Il loro lavoro dipende dalla performance del tuo investimento.
• Reinvestimento dei dividendi : I dividendi e altre fonti di reddito da interessi possono essere utilizzati per acquistare azioni aggiuntive nel fondo comune di investimento per aiutare a far crescere più rapidamente il tuo investimento. Il reinvestimento in un fondo che sta ottenendo buoni risultati è una strategia di crescita comune.
• Riduzione del rischio: I fondi comuni sono incredibilmente diversificati. La maggior parte dei fondi comuni investirà da 50 a 200 titoli diversi a seconda della strategia di portafoglio e delle condizioni di mercato.
• Convenienza e prezzi equi: I fondi comuni di investimento hanno requisiti minimi di investimento inferiori e vengono scambiati una volta al giorno dopo la chiusura del mercato per evitare fluttuazioni costanti dei prezzi.

Come posso proteggere i miei investimenti in fondi comuni?

Nessun investimento è al sicuro dal rischio. È una parte intrinseca del processo di investimento. Ma ci sono alcuni modi in cui puoi proteggere meglio il tuo investimento.

• Scegli fondi obbligazionari: Le obbligazioni forniscono rendimenti del capitale e pagamenti di interessi garantiti ogni anno. Le obbligazioni sono prestiti a reddito fisso concessi da un investitore a un mutuatario che è tipicamente aziendale o governativo.
• Evita i fondi con leva: I fondi comuni sono limitati quando si tratta della quantità di leva che possono utilizzare. L'importo massimo di denaro che un fondo può prendere in prestito è il 33% del valore totale del suo portafoglio. Stai lontano da fondi con leva e altri prodotti di debito.
• Ridurre il rischio: I fondi del mercato monetario sono considerati i fondi più stabili. Questi fondi investono in titoli di debito a breve termine emessi dal governo degli Stati Uniti o da società con rating molto elevato in cui il rischio di insolvenza è basso.

Il risultato finale

I fondi comuni di investimento svolgono un ruolo importante nell'atmosfera degli investimenti. Alcuni usano i fondi comuni di investimento per costruire il loro fondo pensione con tranquillità, lentamente ma inesorabilmente. I fondi comuni non sono rischiosi come altri investimenti, ma hanno anche i loro lati negativi. Il rischio minimo si ottiene con una ricompensa minima nell'investire. La copertura del tuo portafoglio con obbligazioni e azioni a rischio ridotto può aiutare a mantenere l'equilibrio nel tuo portafoglio di investimenti, ma richiederà molto più tempo per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ricorda, prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, parla con un professionista finanziario per assicurarti che le scelte siano giuste per la tua situazione.

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