Perché hai bisogno di un raccoglitore in caso di morte (più una lista di controllo dei documenti)

Siamo onesti:a nessuno piace pensare alla morte, anche se è un fatto inevitabile della vita. Ma se dovessi avere un incidente d'auto, ammalarsi, o anche morire domani, la tua famiglia in lutto saprebbe da dove cominciare in termini di gestione dei tuoi conti e dei tuoi beni?

Probabilmente sai già quanto sia importante proteggere le finanze della tua famiglia (soprattutto contro gli scenari peggiori) risparmiando per il futuro, creare un testamento, e l'acquisto di una copertura assicurativa sulla vita. Ma c'è una cosa che potresti non aver pensato di fare, ed è sia semplice che economico:lascia un raccoglitore "in caso di morte".

Ecco cos'è un raccoglitore "in caso di morte" e come puoi metterlo insieme.

• Che cos'è un raccoglitore "in caso di morte"?
• Perché un raccoglitore di emergenza è così importante
• Cosa c'è nel tuo raccoglitore
• Come conservare il raccoglitore
• FAQ
• Linea di fondo

Che cos'è un raccoglitore "in caso di morte"?

Come il nome suggerisce, un “in caso di morte, ” o GHIACCIO, il raccoglitore funge da guida per i tuoi cari se dovessi morire improvvisamente, ammalarsi, o essere ferito. Questo raccoglitore in genere include una serie di documenti finanziari e personali destinati ad aiutare i tuoi cari a gestire la famiglia e i tuoi beni in tua assenza, se temporaneo o permanente.

Potresti conoscere questo raccoglitore con altri nomi, come un raccoglitore di emergenza familiare, raccoglitore legacy, legante di pianificazione patrimoniale, nel caso legante, legante della morte, ecc. Non importa come lo chiami o quanto sia approfondito il tuo raccoglitore, il concetto rimane lo stesso:è una road map per coloro che lasceresti alle spalle.

Perché un raccoglitore di emergenza è così importante

Ho sentito parlare per la prima volta di un raccoglitore di emergenza da un fidato collega finanziario. Gestiva le finanze della sua famiglia e un giorno si rese conto che se fosse morto, sua moglie non avrebbe idea di dove rivolgersi. Non sapeva quali investimenti detenessero o come accedervi; non aveva familiarità con la gestione dei conti assicurativi e ipotecari; e non sapeva nemmeno quale compagnia avesse la sua polizza di assicurazione sulla vita.

Un raccoglitore di emergenza era la soluzione perfetta, permettendogli di lasciare sua moglie con tutti gli strumenti di cui potrebbe aver bisogno in sua assenza. Con questo legante, aveva accesso alle password degli account, numeri di conto, informazioni di contatto per il loro avvocato e commercialista, tutte le informazioni sui loro investimenti e sui conti di risparmio, e persino un elenco dei suoi vecchi compagni di scuola di legge (chi vorrebbe sapere se è morto). Potrebbe anche individuare rapidamente la sua polizza di assicurazione sulla vita e presentare un reclamo, così lei e i loro figli sarebbero stati protetti finanziariamente il prima possibile.

I raccoglitori legacy non sono solo per le famiglie. Le coppie e gli adulti single potrebbero considerare di costruirli, pure. Senza uno dei documenti e delle informazioni importanti in questo raccoglitore, i tuoi cari potrebbero non sapere dove sono tenuti i tuoi conti o come vorresti che fosse gestito il tuo patrimonio.

Corri anche il rischio che il tuo patrimonio passi in successione, dove i beni possono essere tenuti in un limbo per settimane o addirittura mesi se le cose non vengono lasciate in ordine o potrebbero essere contestate. Sebbene i costi di successione varino da uno stato all'altro, non sono insignificanti. Le spese processuali e le spese legali di successione sono in media circa il 4-7% del valore della proprietà, o talvolta di più.

Infine, mettere insieme un raccoglitore ti aiuta a vedere eventuali pezzi mancanti nella tua pianificazione patrimoniale. Ad esempio, anche se molti di noi potrebbero aver pensato di acquistare la migliore assicurazione sulla vita per la nostra famiglia, potremmo dimenticare di dire alla nostra famiglia come e dove preferiremmo essere sepolti.

Cosa c'è nel tuo raccoglitore

Ora sai che hai bisogno di un raccoglitore di emergenza per proteggere i tuoi cari. Ma quali documenti e informazioni importanti ci metti dentro? Il raccoglitore di tutti può essere leggermente diverso a seconda delle tue risorse, piano patrimoniale, dimensione della famiglia, e desideri personali, ma questo elenco è un buon punto di partenza:

• Informazioni sull'assicurazione sulla vita: Se hai un'assicurazione sulla vita privata o sul posto di lavoro, assicurati di includere una copia cartacea della tua polizza nel raccoglitore. Questo aiuterà i tuoi cari a presentare tempestivamente un reclamo alla compagnia assicurativa.
• Desideri di assistenza sanitaria: Sebbene sia saggio parlare con la tua famiglia dei tuoi desideri medici e di fine vita, potresti anche volerli sillabare nel tuo raccoglitore di emergenza. Ciò potrebbe includere la menzione delle preferenze sul supporto vitale e delle direttive avanzate come un proxy per l'assistenza sanitaria, così come i tuoi desideri riguardo a cose come la donazione di organi e tessuti.
• Volontà e altre direttive: Metti una copia della versione più recente del tuo testamento (che dovrebbe essere depositato anche presso il tuo avvocato, se ti hanno aiutato a redigerlo) nel tuo raccoglitore ICE. Potresti anche aggiungere una lettera con le tue direttive non ufficiali, precisando cose come la tua sepoltura e i desideri funebri.
• Documenti legali chiave: Includere copie autenticate di documenti importanti come la tessera della previdenza sociale, certificato di nascita, certificati di matrimonio o decisioni di divorzio, e qualsiasi procura che potresti aver concesso.
• Informazioni sul conto finanziario: Il tuo coniuge o i tuoi familiari dovranno avere accesso a conti bancari cointestati, conti di intermediazione, carte di credito, e portali online per cose come assicurazioni, una fiducia di famiglia, o il tuo mutuo ipotecario per la casa. Assicurati che dispongano di numeri di conto e login per tutti i conti detenuti presso istituti finanziari, se ciò comporta il debito per un prestito studentesco o beni come gli immobili.
• Password e informazioni di accesso all'account :Assicurati di lasciare anche le istruzioni per qualsiasi altra cosa di cui la tua famiglia potrebbe aver bisogno in tua assenza, come password per account di posta elettronica, account sui social, e simili. Puoi scrivere i tuoi nomi utente e password, o semplicemente registrati per un gestore di password sicuro e includi le informazioni di accesso principale nel tuo raccoglitore.
• Un elenco di contatti: Ciò potrebbe includere un elenco di numeri di telefono e altre informazioni di contatto per i tuoi medici e fornitori di servizi sanitari, nel caso fossi ricoverato. Potrebbe anche includere informazioni per importanti contatti professionali, come il tuo consulente finanziario o avvocato. Potresti anche voler aggiungere le informazioni di contatto di emergenza per la famiglia allargata, e un elenco di amici e conoscenti che vuoi ricevere in caso di morte.
• Situazioni speciali, indicazioni, o guida: Come madre di un bambino con bisogni speciali, il mio raccoglitore ICE è più complesso. Include la storia medica di mio figlio, un elenco dei suoi fornitori, e informazioni su cure e farmaci, così come una copia dei documenti coinvolti con i suoi bisogni speciali fiducia. Ho anche aggiunto lettere ed elenchi per i suoi tutori, nel caso sia io che mio marito dovessimo morire improvvisamente, che includono i miei desideri per la sua cura e come vorrei che venisse utilizzato il suo beneficio di assicurazione sulla vita. Se hai figli, un familiare con bisogni speciali, un genitore anziano, o anche un caro animale domestico, potresti includere indicazioni o indicazioni per la loro cura nel tuo raccoglitore.

Puoi iniziare a costruire il tuo raccoglitore di emergenza oggi semplicemente acquistando un raccoglitore a tre anelli e inventariando i documenti che hai già rispetto a quelli che mancano da questo elenco.

Come conservare il raccoglitore

Una volta assemblato, il tuo raccoglitore in caso di emergenza conterrà una sfilza di importanti informazioni personali e finanziarie. Nelle mani sbagliate, questo potrebbe essere disastroso, quindi è consigliabile conservarlo in un luogo sicuro ma accessibile.

Primo, decidi a chi parlerai del raccoglitore. Più che probabilmente, vorrai far sapere al tuo altro significativo, e potresti anche voler creare un legante comune insieme. Potresti anche dire ai bambini adulti, un fratello o un amico intimo, il tuo consulente finanziario, o un avvocato, solo così sanno che esiste. Se sei ferito, ammalarsi, o morire all'improvviso, i tuoi cari sapranno almeno cercare un raccoglitore come una mappa stradale.

Prossimo, dovrai capire dove metterlo. Il raccoglitore deve essere posizionato in un luogo sicuro, dove non poteva cadere inavvertitamente nelle mani sbagliate. Potresti già avere un ottimo nascondiglio in casa o potresti voler investire in una cassaforte ignifuga. Se non ti senti a tuo agio a tenere il raccoglitore a casa, potresti chiuderlo a chiave in una cassetta di sicurezza della tua banca. Assicurati solo che i tuoi cari sappiano dove si trova e come accedervi.

FAQ

Quali sono i documenti di pianificazione patrimoniale più importanti?

Quando si crea un raccoglitore "in caso di morte", ti consigliamo di allegare una serie di documenti chiave di pianificazione patrimoniale. Questi possono includere copie di:

• Il tuo testamento più aggiornato
• Polizze assicurative sulla vita
• Estratti conto delle banche, brokeraggio, conti pensione, e altri investimenti
• Titoli e/o atti per la tua casa, macchina, o altri grandi beni
• Documenti legali personali come il certificato di nascita, tessera di previdenza sociale, passaporto, certificato di matrimonio (o sentenza di divorzio), eccetera.