Pianificazione patrimoniale:perché non sei mai troppo giovane per iniziare

La pianificazione patrimoniale potrebbe sembrare qualcosa fatta solo per i vecchi o i malati, ma non è così, specialmente ai giorni nostri. In un mondo di pandemie globali e altri eventi imprevedibili che potrebbero mettere in subbuglio te o i tuoi familiari, è importante dedicare del tempo a decidere cosa accadrà a te o ai tuoi beni se diventi inabile o quando un giorno morirai.

Anche se questa potrebbe essere una cosa triste da considerare, avere un piano immobiliare in atto può offrire la tranquillità necessaria se si verifica l'imprevisto, e quando accade l'inevitabile. Questo tipo di pianificazione può mettere tutto in ordine per i tuoi cari, dal testamento biologico all'assicurazione fino alla gestione delle imposte di successione.

Ecco alcune delle nozioni di base sulla pianificazione patrimoniale che vorrai conoscere, e alcuni motivi per cui non sei mai troppo giovane per iniziare.

• Che cos'è la pianificazione patrimoniale?
• Perché la pianificazione patrimoniale è importante
• Come iniziare con la pianificazione patrimoniale
• FAQ
• Linea di fondo

Che cos'è la pianificazione patrimoniale?

L'aspetto della pianificazione patrimoniale con cui la maggior parte di noi ha maggiore familiarità riguarda la mappatura di ciò che accadrà ai propri beni (conti bancari, immobiliare, altri beni personali di valore, ecc.) quando muori. Ma la pianificazione patrimoniale implica anche pensare in anticipo a ciò che dovrà essere gestito se si diventa inabili a causa di una malattia o di un incidente. L'obiettivo della pianificazione patrimoniale è semplificare l'aspetto legale delle cose per i tuoi beneficiari in modo che non debbano sopportare un lungo e costoso processo di successione.

Il processo di pianificazione e l'archiviazione dei documenti legali associati viene in genere condotto con l'aiuto di un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale o di un pianificatore immobiliare specializzato nel settore. I pianificatori immobiliari possono anche avere un background in settori come l'assicurazione e la finanza. Un professionista specializzato in pianificazione patrimoniale può aiutarti a preparare tutti i documenti necessari e guidarti attraverso le sfide che i tuoi beneficiari designati potrebbero dover affrontare.

Ecco maggiori dettagli sui vari aspetti della pianificazione patrimoniale:

• Volere: Uno dei documenti più importanti nella tua pianificazione successoria è il tuo testamento. I testamenti sono importanti perché determinano chi riceverà i tuoi beni quando muori. Questo potrebbe includere denaro che hai investito in conti pensionistici (come un 401 (k) e/o IRA), qualsiasi attività commerciale o brevetto che possiedi, e beni fisici come proprietà e altre cose di valore.
• Procura durevole: Una procura consente a qualcun altro di gestire il tuo legale, finanziario, e anche questioni mediche. Durevole significa che questa persona può intervenire anche se diventi mentalmente inabile a causa di una malattia o di altre circostanze. Sebbene tu possa nominare una persona come tua procura durevole, puoi anche dividere le procure tra persone diverse per agire in una particolare area. Per esempio, potresti scegliere qualcuno che agisca proprio come la tua procura finanziaria.
• Procura sanitaria: Un proxy di assistenza sanitaria è un tipo di direttiva avanzata. La persona nominata nella delega per assistenza sanitaria è la tua procura medica ed è in grado di prendere decisioni sull'assistenza medica per tuo conto nel caso in cui tu non possa prenderle tu stesso. Ci sono anche altri tipi di direttive sanitarie che potresti prendere in considerazione nella tua pianificazione.
• Assicurazione sulla vita: Se fornisci una parte significativa del reddito della tua famiglia, è una buona idea non solo avere una polizza assicurativa sulla vita, ma anche per capire veramente di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno. Queste politiche non solo aiuteranno a sostenere la tua famiglia in caso di morte, ma possono anche fornire il denaro necessario per mantenere intatti i tuoi beni. Per esempio, possono aiutare a pagare spese fiscali impreviste.
• Fiducia vivente o fiducia vivente revocabile: La creazione di quello che viene chiamato un trust vivente ti consente di iniziare a pianificare l'allocazione delle tue risorse mentre sei ancora in vita. La maggior parte dei trust viventi sono revocabili, il che significa che puoi cambiarli quando vuoi, sebbene alcune persone possano optare per trust irrevocabili che non possono essere modificati.
• Donazione di carità: Se tu o uno dei tuoi beneficiari siete appassionati di un particolare ente di beneficenza, ciò consentirà a entrambi di donare una parte dei propri beni.
• Disposizioni funebri: I funerali possono essere costosi, con quello medio che costa tra $ 7, 000 e $ 10, 000 nel 2018. Fare un piano per come vorresti che il tuo funerale fosse gestito e pagato è un elemento importante nella pianificazione successoria, e ci vuole molta pressione sui membri della tua famiglia sopravvissuti.
• Nominare un tutore: Se hai figli a carico o minorenni, è importante nominare un tutore per loro da qualche parte all'interno della documentazione di pianificazione patrimoniale. Ciò garantisce che i tuoi cari saranno assistiti dalle persone di cui ti fidi di più in caso di morte. Questo è particolarmente importante se si dispone di persone con esigenze speciali.
• Pianificazione fiscale: Il trasferimento di beni può comportare complicate imposte federali sulla successione e sulle successioni anche a livello statale. Per questa ragione, la pianificazione fiscale è un altro elemento della pianificazione patrimoniale completa indipendentemente dal valore della proprietà. Questo tipo di pianificazione faciliterà una distribuzione più fluida dei beni senza spese impreviste per l'imposta sul reddito.
• Nominare un esecutore: Dovrai anche nominare un esecutore testamentario del tuo patrimonio. Questa persona sarà responsabile dell'esecuzione di tutti i vostri desideri e istruzioni all'interno dei documenti di pianificazione patrimoniale. Questa persona svolge l'importante ruolo di garantire che le cose vengano eseguite nel modo in cui volevi che fossero.

Perché la pianificazione patrimoniale è importante

La pianificazione patrimoniale è importante perché garantisce che i tuoi beni siano distribuiti come vorresti che fossero. Sebbene tu possa pensare che il valore della tua proprietà non giustifichi un piano, considera che la pianificazione patrimoniale comprende molto più che semplici conti bancari e comprende anche decisioni sanitarie che possono essere prese per tuo conto.

Se ti capita di morire senza un piano patrimoniale in atto, lo stato in cui vivi probabilmente allocherà i tuoi beni per tuo conto. Questo può essere disordinato per una serie di motivi, soprattutto perché ogni stato ha il suo protocollo. In parole povere, la maggior parte degli stati cercherà prima di dare i tuoi beni al tuo coniuge e ai tuoi figli, seguito dai tuoi genitori o fratelli viventi. Se questo non è quello che vuoi, o se vuoi destinare il tuo patrimonio in un modo particolare, è meglio creare un piano immobiliare in anticipo.

Poiché la pianificazione successoria può coinvolgere anche direttive sanitarie e procure, può anche svolgere un ruolo prezioso in caso di incapacità e necessità di assistenza a lungo termine. Questo è qualcosa che potrebbe accadere a chiunque di noi in qualsiasi momento a causa della natura imprevedibile della vita e degli incidenti.

Un'altra cosa da considerare è lo stress che una mancanza di pianificazione può mettere sui membri della tua famiglia in vita. Forse i tuoi figli credono di avere diritto a qualcosa che il tuo coniuge vuole, o i tuoi fratelli giurano che hai promesso loro la proprietà per le vacanze che hai condiviso fin dall'infanzia. Qualunque siano le tue risorse e i tuoi affari finanziari, una mancanza di pianificazione può causare molta tensione e danni emotivi irreparabili nella famiglia dopo che te ne sei andato.

Senza un piano in atto, potresti inavvertitamente lasciare che i tuoi cari portino la questione al tribunale di successione per combattere per determinati beni. Questo può essere un processo legale costoso e lungo. Puoi evitare di lasciarti alle spalle il dramma adottando misure per pianificare correttamente il tuo patrimonio, e nomina le persone giuste per realizzare i tuoi desideri una volta che te ne sarai andato.

Come iniziare con la pianificazione patrimoniale

Una volta che sei pronto per iniziare con la pianificazione patrimoniale, è bene essere consapevoli delle tasse federali e statali che potrebbero essere coinvolte. Stati diversi gestiscono le tasse sulla pianificazione patrimoniale in modo diverso, e a seconda delle dimensioni del tuo patrimonio e delle specifiche di come prevedi di allocare i tuoi beni, potrebbe essere una buona idea assumere un avvocato.

Al di là delle complicazioni delle leggi fiscali, ci sono alcuni altri modi in cui puoi iniziare a pianificare la tua successione prima di coinvolgere un avvocato. Iniziare, potresti scrivere le tue designazioni di beneficiario e spiegare cosa vorresti che ognuno ereditasse. Se hai figli, forse è il momento di chiamare la persona di cui ti fidi di più e chiedere se sarebbe disposta a diventare un tutore legale. Potresti anche iniziare a pensare a chi vorresti nominare come esecutore testamentario e delegato per l'assistenza sanitaria, e iniziare ad avere discussioni oneste con quelle persone.

Finalmente, se non l'hai ancora fatto, inizia a cercare la migliore assicurazione sulla vita per le tue esigenze. Il giusto piano assicurativo offrirà molto conforto alla tua famiglia nel caso dovesse accadere il peggio. E nel presente, ti fornirà una buona tranquillità per sapere che avranno il reddito di cui hanno bisogno.

FAQ

Qual è la differenza tra la creazione di un testamento e la pianificazione successoria?

Un testamento ti permette di lasciare in eredità i tuoi beni, il che significa specificare chi li eredita. Fa parte di un piano immobiliare, ma potresti aver bisogno di altri strumenti legali per fare un piano completo.

Per esempio, un trust ti darebbe un maggiore controllo su come viene utilizzata un'eredità. Oppure un testamento biologico potrebbe specificare che tipo di assistenza medica si desidera in caso di emergenza. Potrebbe essere necessario parlare con un avvocato per identificare tutti gli strumenti, oltre a un testamento, di cui hai bisogno per un piano patrimoniale completo.