Assicurazione sulla vita negata? 8 possibili motivi per cui e cosa fare dopo

Ci sono molte ragioni per cui puoi scegliere di acquistare una copertura assicurativa sulla vita. Potresti acquistare una polizza per proteggere il tuo coniuge e i tuoi figli, fosse qualcosa che ti accadesse. Oppure potresti acquistare una copertura per assicurarti che le tue spese finali siano coperte.

Determinare il motivo per cui si desidera acquistare un'assicurazione sulla vita è solo il primo passo, sebbene - effettivamente applicando, ed essere approvato, per la copertura è tutto un altro animale. E per alcuni, il processo di richiesta di assicurazione sulla vita potrebbe comportare un rifiuto.

Ci sono diversi motivi per cui potresti essere rifiutato quando fai domanda per l'assicurazione sulla vita. Alcuni hanno a che fare con le tue scelte di vita, mentre altri potrebbero essere completamente fuori dal tuo controllo.

Ecco uno sguardo ad alcune delle cause più comuni di rifiuto, perché sono importanti, e cosa fare se ti viene negata la copertura assicurativa sulla vita.

• 8 motivi per cui potrebbe esserti stata negata l'assicurazione sulla vita
• Quali fattori influiscono sui premi dell'assicurazione sulla vita?
• Assicurazione sulla vita negata? Ecco alcuni passaggi successivi

8 motivi per cui potrebbe esserti stata negata l'assicurazione sulla vita

1. Età

Ogni compagnia di assicurazione stabilisce le proprie regole in merito ai limiti di età, i tipi di polizze vita che offre, e quanta assicurazione sulla vita puoi acquistare.

A seconda di quanti anni (o a volte quanto giovane) hai, questo potrebbe significare che non sei in grado di acquistare una nuova copertura o rinnovare una polizza a termine scaduta. In alcuni casi, potresti essere limitato nel tipo di polizza che puoi acquistare.

Per esempio, Haven Life emette polizze assicurative a termine ai clienti tra i 18 e i 64 anni. la copertura a termine da Principal Life Insurance è disponibile fino all'età di 80 anni, ma dovrai avere almeno 20 anni per acquistare una polizza.

2. Alcune condizioni di salute

Se ti sono state diagnosticate condizioni mediche specifiche o hai alcune preoccupazioni nella tua storia di salute, potresti avere problemi ad acquistare una nuova polizza assicurativa sulla vita. Anche se sei in grado di acquistare una copertura, potresti scoprire che non ti qualifichi per le migliori tariffe o che la quantità di copertura che puoi acquistare è limitata (limiti di copertura o durata).

Alcune aziende, ad esempio, non emetterà polizze ai clienti con una storia di abuso di alcol. Altri potrebbero non offrire copertura a coloro a cui sono stati diagnosticati determinati tipi di cancro, diabete, o anche malattie cardiache.

Un modo per aggirare questo problema è acquistare una politica di accettazione garantita. Con politiche di accettazione garantita, in genere non ci sono domande relative alla salute e nessun esame medico, sebbene queste polizze tendano ad essere più costose rispetto alle tradizionali coperture assicurative a vita o a termine.

3. Esame medico scadente

Se è necessario sottoporsi a un esame medico come parte della domanda di assicurazione sulla vita, il risultato sarà molto importante. Questo perché i risultati scadenti degli esami medici possono aumentare i premi o, se sono abbastanza cattivi, comportare una negazione totale della copertura.

Questo può accadere se l'esame medico rileva che il tuo indice di massa corporea è troppo alto, o se hai il colesterolo alto o la pressione sanguigna. I tuoi esami del sangue e/o delle urine potrebbero anche mostrare che hai marcatori per malattie renali o diabete, e alcuni assicuratori faranno anche test per cose come l'HIV o le malattie sessualmente trasmissibili. Tutti questi hanno il potenziale per limitare la tua copertura, aumentare le tariffe, o precluderti completamente la copertura.

4. Test antidroga positivo

Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita in genere chiedono informazioni sull'uso di alcol e droghe come parte del processo di richiesta. Se ti viene chiesto di sottoporti a un esame medico, potresti anche far analizzare il tuo sangue/urina per queste sostanze. A seconda delle tue risposte - e dei risultati del tuo esame - ti potrebbe essere negata la copertura assicurativa sulla vita.

Alcune compagnie assicurative ti negheranno la copertura per qualsiasi uso di droga. Altri possono consentire un certo livello di uso ricreativo (come la marijuana), ma potresti essere costretto a pagare le stesse tariffe dei consumatori di nicotina.

5. Problemi finanziari passati

Le compagnie di assicurazione sulla vita si sforzano di assumersi il minor rischio possibile. In alcuni casi, questo significa rifiutare i clienti che hanno una storia di instabilità finanziaria.

Se hai presentato istanza di fallimento in passato, ad esempio, potrebbe esserti negata la copertura assicurativa sulla vita. O, se un assicuratore è ancora disposto a offrirti una polizza, potresti ricevere premi più elevati e/o dover attendere un certo periodo di tempo (tipicamente due anni) tra la richiesta di copertura e l'estinzione del fallimento.

6. Attività rischiose

Alcune compagnie di assicurazione sono disposte ad assumersi più rischi di altre. Se hai un lavoro ad alto rischio o ti impegni in attività rischiose (come gli hobby), ti potrebbe essere negata la copertura assicurativa sulla vita anche se altrimenti sei il candidato perfetto.

Le attività rischiose che potrebbero farti negare variano da un assicuratore all'altro. Però, in genere includono cose come:

• Pilotare aerei privati
• Bungee jumping o paracadutismo
• Salto BASE
• Guida in macchina da corsa
• Arrampicata
• Immersioni in subacquea

Inoltre, ci sono compagnie assicurative che non stipuleranno nuove polizze per militari in servizio attivo o chi ha intenzione di arruolarsi. Se scrivono politiche per i membri dell'esercito, in genere non approvano nuove domande (o elaborano richieste di prestazioni in caso di morte) se l'assicurato viene distribuito in un'area ad alto rischio.

Anche se non ti viene negata la copertura assicurativa sulla vita a causa di attività ad alto rischio, probabilmente li vedrai riflessi nei premi quotati.

7. Scarso record di guida

La maggior parte di noi lo farà, ad un certo punto, ottenere una multa per eccesso di velocità e/o essere coinvolti in una svergolamento. Le compagnie di assicurazione sulla vita capiscono che, e in genere non sarai penalizzato per avere alcuni rapporti sul tuo record di guida.

Accumula troppe violazioni in movimento, però, o vieni condannato per un reato grave - come un DWI / DUI - e ti potrebbe essere negata del tutto la copertura assicurativa sulla vita. Alcune aziende potrebbero avere un periodo di attesa richiesto. Ad esempio, non puoi ottenere una copertura fino a quando non sono trascorsi tanti anni dalla tua ultima condanna. Potrebbe anche essere richiesto il pagamento di un supplemento per la polizza.

8. Precedenti smentite

Se ti viene negata la copertura con una compagnia di assicurazioni sulla vita, potresti avere più fortuna con un'altra società (a seconda del motivo per cui ti è stato negato in primo luogo). Però, ci sono alcuni casi in cui una negazione potrebbe danneggiare le tue possibilità con un'altra azienda.

Quando si richiede una nuova polizza di assicurazione sulla vita, ti potrebbe essere chiesto se hai fatto domanda di recente, ed è stato negato, per la copertura tramite un'altra società. Se la risposta è sì, alcuni assicuratori potrebbero presumere che non soddisferai i propri requisiti di sottoscrizione e negarti.

Quali fattori influiscono sui premi dell'assicurazione sulla vita?

Ciascuno dei fattori sopra menzionati può potenzialmente comportare il rifiuto della domanda di assicurazione sulla vita. E anche se non ti impediscono del tutto di acquistare una polizza, possono comunque influenzare i premi che ti verranno addebitati per la tua copertura.

Sebbene l'assicurazione sulla vita valga l'investimento, considerando la tranquillità che può fornire, nessuno vuole pagare più del dovuto per la copertura.

Ecco alcune situazioni in cui probabilmente sarai approvato per una polizza di assicurazione sulla vita, ma è anche probabile che i tuoi premi vengano colpiti:

• Sei stato curato per il cancro, anche se sei stato in remissione negli ultimi anni.
• Non ti è stata diagnosticata alcuna condizione di salute, ma ammetti di essere un fumatore occasionale (o passato).
• Uno o entrambi i tuoi genitori sono morti prima dei 65 anni, o hai una storia familiare di condizioni come malattie cardiache o cancro.
• I risultati dell'esame medico mostrano i primi indicatori di diabete o malattie renali.
• Stai attualmente controllando la tua pressione alta con farmaci prescritti.
• Hai guadagnato 40 sterline nell'ultimo anno, che equivale a circa il 20% del tuo peso corporeo.

Assicurazione sulla vita negata? Ecco alcuni passaggi successivi

Se richiedi una nuova polizza assicurativa sulla vita e ti viene negata, hai ancora delle opzioni.

Primo, la compagnia dovrebbe fornirti una spiegazione sul motivo per cui ti è stata negata la copertura assicurativa sulla vita; a seconda del motivo, potresti semplicemente essere in grado di fare domanda altrove con maggiori possibilità di approvazione.

Se ti è stato negato a causa della tua età, ad esempio, cercare un'azienda con limiti di età più ampi. Se ti è stato negato a causa della tua storia medica, optare per un prodotto di accettazione garantita che non richiederà un esame medico o addirittura farà domande sulla propria salute. Potresti finire per pagare premi più alti, ma potrebbe valerne la pena per garantire la copertura.

La linea di fondo sull'assicurazione sulla vita

L'acquisto di un'assicurazione sulla vita è una parte importante dei piani finanziari di molte persone. Però, acquisire effettivamente la copertura assicurativa di cui hai bisogno può essere complicato, soprattutto se sei più vecchio o hai determinati problemi medici che potrebbero comportare un rifiuto.

Ci sono alcuni fattori importanti che concorrono all'approvazione della polizza di assicurazione sulla vita, come l'età, storia della salute, uso di droga, e persino stabilità finanziaria. La posizione in cui rientri in queste categorie può determinare non solo i tuoi premi, ma anche se sei approvato per la copertura.