Che cos'è l'assicurazione in caso di collisione? (E perché potresti non averne bisogno)

L'assicurazione auto è una di quelle cose che non facciamo necessariamente volere pagare per, ma siamo felici di averlo fatto quando arriva il momento di usarlo. Sia che tu stia stipulando un'assicurazione auto come nuovo guidatore o che guidi da un po' di tempo e ti stai chiedendo di quanta assicurazione auto hai effettivamente bisogno, è una buona idea comprendere i diversi componenti che compongono una polizza di assicurazione auto.

In questo articolo, esamineremo cos'è la copertura delle collisioni e se è qualcosa per cui devi davvero pagare. La situazione e le esigenze di ogni conducente sono diverse, e questo articolo ti aiuterà a capire se la copertura delle collisioni ha senso per te.

In questo articolo

• Che cos'è l'assicurazione contro le collisioni?
• Cosa copre l'assicurazione contro le collisioni?
• La differenza tra responsabilità, completo, e assicurazione collisione
• È necessaria un'assicurazione contro le collisioni?
• Come risparmiare sull'assicurazione auto
• Linea di fondo

Che cos'è l'assicurazione contro le collisioni?

La collisione è un tipo di copertura assicurativa che risarcisce i danni alla propria auto derivanti da una collisione con un'altra auto o un oggetto, come una recinzione, albero, o palo del telefono quando sei in colpa.

A seguito di una collisione, la tua compagnia di assicurazione auto ti taglierà un assegno per i costi di riparazione del tuo veicolo, meno la franchigia. Una franchigia dell'assicurazione auto è la somma di denaro che paghi di tasca tua per una perdita coperta, e può variare da $ 0 a diverse migliaia per sinistro.

Quindi diciamo che stai guidando un giorno e non stai prestando molta attenzione alla strada. Sbandi all'ultimo minuto per evitare di colpire un'altra macchina, che ti fa guidare attraverso la recinzione di qualcuno. Il costo totale per riparare il tuo veicolo è di $ 2, 000. Se hai $ 1, 000 franchigia, la tua compagnia di assicurazione auto ti taglierà un assegno di $ 1, 000. Il restante $ 1, 000 sta a te pagare.

Scegli la franchigia che sei disposto a pagare quando acquisti la copertura assicurativa auto. Tipicamente, pagherai un premio inferiore per la tua polizza se opti per una franchigia più alta.

La copertura delle collisioni è facoltativa, il che significa che non esiste una legge statale che imponga ai conducenti di portare la copertura. Però, se finanzi o noleggi la tua auto, il tuo prestatore o la tua società di leasing probabilmente lo richiederanno. Poiché il prestatore o la società di leasing possiede tecnicamente l'auto, la copertura contro le collisioni aiuta a proteggere i loro interessi finanziari. In caso di incidente, vogliono assicurarsi che ci siano abbastanza soldi disponibili per riparare la tua auto.

Puoi aggiungere la copertura collisione alla tua polizza in qualsiasi momento tramite il tuo fornitore di assicurazione auto. Se stai acquistando una polizza per la prima volta, avrai la possibilità di aggiungere la copertura di collisione mentre imposti la tua polizza.

Cosa copre l'assicurazione contro le collisioni?

Come suggerisce il nome, L'assicurazione contro le collisioni copre i danni alla propria auto derivanti da una collisione. Ciò include collisioni con altre auto, così come altri oggetti come un albero, guardrail, o recinzione. Se ti capita di capovolgere l'auto mentre guidi, la copertura di collisione aiuterà a pagare il danno. La copertura in caso di collisione paga anche se la tua auto viene danneggiata dalla guida su una buca.

La collisione non paga la normale usura della tua auto, né paga per qualsiasi tipo di guasto meccanico. Generalmente, se la tua auto è danneggiata da qualcosa di diverso da una collisione, l'assicurazione contro le collisioni non la copre. Ad esempio, La copertura assicurativa collisione non copre i danni causati da atti vandalici o grandinate. Questi tipi di incidenti sarebbero coperti da un'altra copertura facoltativa:l'assicurazione auto completa.

La differenza tra responsabilità, completo, e collisione

Una polizza di assicurazione auto è composta da diversi componenti che hanno lo scopo di lavorare insieme per assicurarti di avere tutta la protezione di cui hai bisogno. Ecco una ripartizione di ciò che i principali tipi di assicurazione auto coprono e non coprono:

Assicurazione di responsabilità civile Assicurazione collisione Assicurazione completa Cosa copre Costi associati a lesioni personali e danni alla proprietà causati da te o da un altro conducente durante la guida della tua auto Danni al tuo veicolo derivanti da una collisione per colpa tua (non animali o altre persone) Danni al tuo veicolo diversi dalla collisione — furto, allagamento, grandinate, vandalismo, animali, eccetera. Cosa non copre Costi associati a lesioni personali o danni materiali a te o ai tuoi passeggeri Danni non causati da una collisione (vedi informativa completa); guasto meccanico; o normale usura Danni da collisione con un altro veicolo o oggetto (vedi collisione), tranne un animale

Collisione contro responsabilità

Sebbene la copertura per collisione e responsabilità civile possa pagare per lo stesso incidente automobilistico, i tipi di cose che coprono differiscono.

La collisione è una copertura opzionale che aiuta a pagare i danni alla tua auto da una collisione. Quindi se colpisci un'altra macchina ed è colpa tua, collisione contribuirà a pagare il costo delle riparazioni alla tua auto. Sebbene la copertura sia facoltativa, la maggior parte delle persone può trarre beneficio dall'averlo. Un'eccezione è se il valore del tuo veicolo è inferiore alla franchigia per collisione e a quanto pagheresti in premi per la tua assicurazione:lo spiegherò meglio tra poco.

L'assicurazione di responsabilità civile è suddivisa in due categorie, responsabilità per lesioni personali e responsabilità per danni alla proprietà, e aiutare a pagare i costi di riparazione per l'auto dell'altra persona, così come le spese mediche se sono rimaste ferite nell'incidente.

Considerando che la collisione è facoltativa, tutti gli stati tranne due richiedono ai conducenti di portare determinati livelli di assicurazione di responsabilità civile. Però, Tutti gli stati richiedono la prova della responsabilità finanziaria. Quindi, negli stati in cui non è richiesta l'assicurazione di responsabilità civile, devi comunque presentare la prova che hai abbastanza beni per pagare i danni, le spese mediche, e qualsiasi altra cosa che derivi da un incidente causato da te.

Collisione contro completa

L'assicurazione completa copre i danni alla tua auto derivanti da qualcosa di diverso da una collisione. Questo include il furto del tuo veicolo, vandalismo, fuoco, alluvione, fallire, caduta massi, e danni causati da un animale (anche colpire un animale durante la guida).

come una collisione, si imposta un importo deducibile per l'intero. Se il tuo veicolo è danneggiato da un sinistro coperto, la tua compagnia assicurativa ti taglierà un assegno per i costi di riparazione, meno la tua franchigia.

La maggior parte delle persone può trarre vantaggio dall'avere una copertura completa. Però, dipende molto dalla tua situazione specifica. Ad esempio, se di solito parcheggi la tua auto in un garage coperto dove il rischio di furto o atti vandalici è basso, puoi scegliere di rinunciare a una copertura completa. Ma come con la collisione, potrebbe essere richiesto se la tua auto è finanziata o in leasing.

È necessaria un'assicurazione contro le collisioni?

Sebbene alcuni elementi di una polizza di assicurazione auto siano facoltativi, come la collisione, completo, assistenza stradale, e copertura auto a noleggio — ci sono alcune coperture richieste dalla legge statale. Queste coperture richieste variano a seconda dello stato, ma in generale, la maggior parte degli stati richiede ai conducenti di portare determinati livelli di assicurazione di responsabilità civile.

A differenza dell'assicurazione di responsabilità civile, nessuno stato richiede ai conducenti di avere una copertura assicurativa contro le collisioni. Però, potrebbe esserti richiesto di acquistare una copertura di collisione se non possiedi la tua auto. Come menzionato prima, se finanzi o noleggi un'auto, la società di leasing o il prestatore probabilmente richiederanno che tu abbia questa copertura fintanto che possiedono il veicolo.

Sebbene questa copertura sia facoltativa, l'Insurance Information Institute (III) ci dice che quattro conducenti su cinque scelgono ancora di acquistare un'assicurazione contro le collisioni. Con il risarcimento medio di un'assicurazione contro le collisioni che costa $ 3, 574 nel 2018, è facile capire perché. I costi per riparare un veicolo possono sommarsi rapidamente, e la copertura delle collisioni aiuta a mitigare parte di questo rischio per te.

Come risparmiare sull'assicurazione auto

Sebbene la copertura in caso di collisione offra una protezione finanziaria in caso di collisione con un'altra auto o un altro oggetto, l'acquisto di questa copertura non ha sempre senso. Se ti stai chiedendo come risparmiare sull'assicurazione auto, rinunciare alla collisione potrebbe essere un'opzione intelligente se non ne hai bisogno.

Se stai guidando un'auto più vecchia che possiedi a titolo definitivo, ti consigliamo di fare i conti per determinare se ha senso pagare per la copertura delle collisioni. Pesa il valore del tuo veicolo rispetto alla franchigia di collisione e ai costi assicurativi annuali. Se la franchigia più il totale dei pagamenti del premio è maggiore del valore effettivo in contanti della tua auto, potrebbe non avere senso acquistare una copertura di collisione. Rinunciando all'acquisto di collisione, pagherai meno sui premi assicurativi.

Se hai deciso di volere la copertura in caso di collisione, assicurati di impostare un importo adeguato per la franchigia. Questo dovrebbe essere un importo che sei disposto a pagare di tasca tua in caso di incidente. Se te lo puoi permettere, la scelta di una franchigia più elevata ridurrà in genere i premi. Detto ciò, non dovresti mai lesinare sulla copertura solo per risparmiare sull'assicurazione auto. Infatti, dovresti acquistare tutta la copertura che puoi permetterti.

Un altro potenziale modo per risparmiare sull'assicurazione auto è cambiare fornitore di assicurazione auto. Confronta le migliori quotazioni di assicurazione auto di diverse compagnie, assicurandoti di guardare esattamente lo stesso tipo e la stessa quantità di copertura. Due società possono addebitare importi totalmente diversi per la stessa copertura, e fare shopping è l'unico modo per capirlo.

Linea di fondo

La collisione è una copertura assicurativa per auto opzionale che aiuta a pagare i costi di riparazione per i danni derivanti da una collisione. Questo non è solo limitato alle collisioni con altre auto. La collisione aiuterà anche a risarcire i danni in caso di collisione con altri oggetti, come un albero, recinzione, o anche un animale, così come se la tua auto è danneggiata dalla guida su una buca.

Sebbene facoltativo, la maggior parte delle persone acquista una copertura contro le collisioni. A meno che il tuo veicolo non sia finanziato o noleggiato, puoi scegliere di rinunciare alla collisione a seconda del valore della tua auto. Puoi confrontare il valore della tua auto con la franchigia per collisione e il costo totale del pagamento dell'assicurazione per determinare se la collisione ha senso per te.