8 miti sui conti di risparmio sanitario:sfatati!

I conti di risparmio sanitario (HSA) forniscono un modo vantaggioso dal punto di vista fiscale per risparmiare e pagare i costi dell'assistenza sanitaria. Se hai un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP), puoi contribuire con il reddito ante imposte a un HSA e utilizzare i soldi per pagare le spese mediche qualificate.

Le regole e i requisiti per partecipare a un HSA possono essere un po' confusi. Di conseguenza, la disinformazione ha dato origine a diversi miti che dissuadono le persone dall'approfittare degli HSA. Diamo un'occhiata ad alcuni dei più comuni. (Vedi anche:10 motivi per cui vale davvero la pena avere un HSA)

1. I fondi HSA vengono persi se non li spendi entro la fine dell'anno

Questo è un punto di confusione che tende a spaventare le persone dal partecipare a un conto di risparmio sanitario. Non è vero. I fondi rimasti nel tuo HSA non vanno persi alla fine dell'anno, sono tuoi finché non spendi i fondi. La prevalenza di questo mito deriva da un diverso programma sanitario, il conto di spesa flessibile (FSA). Voi fare perdere fondi in un FSA se non li usi entro la fine dell'anno.

2. Puoi guadagnare solo un basso interesse sui tuoi fondi HSA

In realtà, non devi lasciare i tuoi fondi HSA in un conto di risparmio a basso interesse. Puoi investire i fondi HSA in azioni e altri investimenti per un maggiore potenziale di crescita. Ciò è particolarmente vantaggioso se non prevedi di spendere i tuoi fondi HSA in tempi brevi e puoi trarre vantaggio dalla crescita esentasse il più a lungo possibile. Le opzioni di investimento variano a seconda del fornitore HSA, e alcuni richiedono un saldo minimo (come $ 1, 000) prima di poter mettere i tuoi fondi HSA in opzioni di investimento.

3. I fondi HSA possono essere utilizzati solo per le spese ospedaliere e le principali spese mediche

I conti di risparmio sanitario non sono solo per le spese mediche importanti. L'IRS identifica un lungo elenco di spese sanitarie che i fondi HSA possono essere utilizzati per coprire, comprese le spese più piccole che potrebbero sorprenderti. Alcuni esempi includono:

• Agopuntura

• bende

• Trattamento chiropratico

• Lenti a contatto

• Cure odontoiatriche

• Occhiali

• Apparecchi acustici

• Farmaci da prescrizione

• esami fisici

• raggi X

(Vedi anche:11 cose sorprendenti che la tua HSA coprirà)

4. Non puoi ottenere un HSA se sei un lavoratore autonomo

Molti datori di lavoro offrono programmi HSA come vantaggio. Alcuni addirittura trasferiscono denaro gratuito in conti HSA per i dipendenti. Però, non è necessario avere un datore di lavoro per aprire un conto di risparmio sanitario. Se ti iscrivi a un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP), puoi finanziare un HSA tramite un provider HSA e ottenere tutti gli stessi vantaggi fiscali.

5. Se non hai mai spese sanitarie, non sarai mai in grado di utilizzare i tuoi fondi HSA

La maggior parte delle persone può aspettarsi di dover sostenere spese mediche significative ad un certo punto della propria vita, soprattutto quando invecchiano. Ma cosa accadrebbe ai tuoi fondi HSA se restassi in buona salute e non avessi mai avuto spese sanitarie? A partire dall'età di 65 anni, puoi prelevare i tuoi fondi HSA per qualunque ragione senza penalità, pagando solo l'imposta sul reddito sui fondi prelevati. Questa caratteristica significa che il tuo HSA si trasforma effettivamente in un IRA tradizionale quando raggiungi i 65, con l'ulteriore vantaggio che se hai spese sanitarie qualificate, puoi accedere ai tuoi fondi HSA esentasse per tali costi.

6. I piani sanitari ad alta franchigia vanno a beneficio solo delle persone sane con bassi costi sanitari

Se hai molte spese mediche, potresti decidere che non ha senso sottoscrivere un piano sanitario ad alta franchigia quando un piano a bassa franchigia interverrà prima per pagare le tue cure. Questo non è guardare l'intera immagine. I vantaggi dell'utilizzo di un HSA possono rivelarsi una scelta intelligente per molti individui e famiglie. I potenziali costi maggiori dell'assistenza sanitaria con un HDHP possono essere compensati dai premi inferiori e dai vantaggi fiscali di un conto di risparmio sanitario. Puoi utilizzare un calcolatore HSA rispetto a un piano sanitario tradizionale per aiutarti a decidere quale è il migliore in base alle tue spese sanitarie previste.

7. Gli HSA sono una seccatura da usare

Questo è uno dei miti che all'inizio mi ha impedito di iscrivermi a un HSA. Temevo che sarebbe stato troppo difficile ottenere fondi dal mio HSA quando avevo delle spese mediche. Però, Ho scoperto che in realtà è facile accedere ai fondi HSA. Queste sono alcune delle caratteristiche che rendono un HSA così facile da usare:

• Puoi ottenere una carta di debito HSA da utilizzare per il pagamento delle spese sanitarie.

• Puoi scrivere un assegno per pagare le spese mediche, quindi trasferisci denaro dal tuo HSA sul tuo conto bancario per coprirlo.

• I conti di risparmio sanitario in genere dispongono di strumenti online a cui è possibile accedere dal computer o dal telefono per controllare il saldo e visualizzare un registro delle transazioni.

8. Se perdi il lavoro o cambi datore di lavoro, perdi i tuoi fondi HSA

Non vero! I fondi HSA sono trasferibili da un datore di lavoro all'altro, e puoi mantenere i tuoi fondi HSA anche se smetti di lavorare del tutto. Se vuoi, puoi persino cambiare il tuo fornitore HSA senza cambiare datore di lavoro.