Piano Assicurativo Unit Linked (ULIP)

Che cos'è un piano assicurativo unitario (ULIP)?

Un piano assicurativo unit linked (ULIP) è un prodotto dalle molteplici sfaccettature che offre sia copertura assicurativa che esposizione agli investimenti in azioni o obbligazioni. Questo prodotto richiede agli assicurati di effettuare pagamenti regolari del premio. Una parte dei premi va a copertura assicurativa, mentre la parte restante è raggruppata con attività di altri assicurati e investita in azioni, obbligazioni, o una combinazione di entrambi.

Punti chiave

• Un piano assicurativo unit linked è un prodotto che offre una combinazione di assicurazione e pagamento degli investimenti.
• Gli assicurati ULIP devono effettuare pagamenti periodici dei premi, che coprono sia la copertura assicurativa che l'investimento.
• Gli ULIP sono spesso utilizzati per fornire una serie di pagamenti ai loro beneficiari dopo la loro morte.

Comprensione dei piani assicurativi collegati alle unità (ULIP)

Un piano assicurativo unit linked può essere utilizzato per vari scopi, compresa la fornitura di assicurazioni sulla vita, costruire ricchezza, generare reddito da pensione, e pagare per l'istruzione di figli e nipoti. In molti casi, un investitore apre un ULIP per fornire benefici ai propri discendenti. Con un'assicurazione sulla vita ULIP, i beneficiari riceverebbero i pagamenti dopo la morte del proprietario.

Le opzioni di investimento di un piano assicurativo unit linked sono strutturate in modo molto simile ai fondi comuni di investimento, in quanto mettono in comune gli investimenti con quelli di altri investitori. Come tale, le attività di un ULIP sono gestite con l'obiettivo di raggiungere uno specifico obiettivo di investimento. Gli investitori possono acquistare azioni in un'unica strategia o diversificare i propri investimenti su più fondi ULIP collegati al mercato.

Investire in un piano assicurativo unit linked

Gli assicurati devono impegnare un pagamento forfettario iniziale quando acquistano per la prima volta in un ULIP, seguito da annuale, semestrale, o pagamenti mensili del premio. Sebbene gli obblighi di pagamento del premio varino da prodotto a prodotto, in tutti i casi, sono proporzionalmente indirizzati verso un mandato di investimento designato.

I pagamenti regolari dei premi consentono agli assicurati di accumulare sistematicamente il capitale più rapidamente di quanto potrebbe essere ottenuto aspettando che i rendimenti si accumulino. Inoltre, molti ULIP offrono la possibilità di "ricaricare", o aggiungendo importi forfettari significativi al saldo.

Importante

Anche se gli ULIP sono in parte un prodotto assicurativo, un focus sull'esposizione alle azioni nella parte di investimento del prodotto può aumentare il rischio dell'investitore.

Gli ULIP sono unici in quanto offrono flessibilità agli investitori, che possono modificare le proprie preferenze sui fondi per tutta la durata del loro investimento. Per esempio, possono fare la spola tra i fondi azionari, fondi obbligazionari, e fondi diversificati a seconda delle loro esigenze di investimento.