Come diventare ricchi

Cosa significa diventare ricchi?

Se vuoi sapere come diventare ricco, è importante che tu capisca prima cosa significa. Molte persone definiscono la ricchezza personale in uno dei tre modi seguenti, inclusa la ricchezza come reddito, la ricchezza come patrimonio netto e la ricchezza come stile di vita. Le persone definiscono cosa significa arricchirsi in base ai propri obiettivi finanziari. Se vuoi imparare a creare ricchezza, puoi iniziare pensando a cosa significa per te diventare ricco e fissare i tuoi obiettivi finanziari di conseguenza.

Statistiche sull'aumento della ricchezza

Ci sono circa 9,4 milioni di persone negli Stati Uniti il ​​cui patrimonio netto varia da $ 1 milione a $ 5 milioni. Altri 1,3 milioni di persone hanno un patrimonio netto stimato che va da $ 5 milioni a $ 25 milioni e 156.000 famiglie che godono di un patrimonio netto di $ 25 milioni o più.

Quando questi gruppi vengono sommati, significa che ci sono circa 11 milioni di persone negli Stati Uniti che sono milionari, ovvero circa il 3,5% della popolazione. Quando ci pensi, queste statistiche dimostrano che poche persone imparano davvero come arricchirsi e portare avanti piani su come accumulare ricchezza. Tuttavia, molti adulti hanno la capacità di imparare a costruire ricchezza se seguono alcuni semplici passaggi.

Quali sono i passi da compiere per costruire ricchezza?

A prima vista, i passaggi potrebbero sembrare semplici. Tuttavia, il problema sta nell'implementazione di questi passaggi su come costruire ricchezza nel tempo. Se invece stai cercando come diventare ricco velocemente, potresti voler fare un passo indietro e ripensare ai tuoi obiettivi. Il percorso per diventare ricchi richiede dedizione, duro lavoro e disponibilità a scrivere e implementare un piano finanziario. Ci vuole tempo per la maggior parte delle persone.

1. Crea un piano finanziario

Il primo passo per diventare ricchi è creare un piano finanziario. Se non hai un piano, sarà difficile per te costruire ricchezza. La maggior parte delle persone tende a spendere tutto ciò che guadagna, lasciando poco da risparmiare o da investire. Un piano può aiutare a fornire un progetto che puoi utilizzare per raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Per scrivere un piano finanziario, devi iniziare esaminando le tue attività e le tue passività. Dovresti determinare il valore equo di mercato di tutte le tue attività e sommare tutte le tue passività. Quindi, sottrai le tue passività dal tuo patrimonio in modo da poter capire qual è il tuo patrimonio netto attuale.

Tieni traccia delle tue spese per un mese, salvando ogni ricevuta. Ciò include il monitoraggio dei piccoli acquisti che fai in contanti o con la tua carta di debito. Questo può aiutarti a identificare le aree in cui stai spendendo troppo in modo da poter apportare modifiche. Dopo aver compreso le tue spese fisse e le tue abitudini di spesa, crea un budget per controllare le tue spese.

L'obiettivo di questo passaggio dovrebbe essere imparare a vivere al di sotto delle tue possibilità in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi a breve termine e iniziare a risparmiare. Puoi identificare quali spese sono fisse e quali variabili in modo da poter apportare le modifiche appropriate.

2. Crea un piano di risparmio

Il tuo prossimo passo su come diventare ricchi e raggiungere l'indipendenza finanziaria è creare un piano di risparmio. Il tuo piano di risparmio dovrebbe includere piani per risparmiare ampi fondi per le emergenze.

Nessuno può prevedere quando o se l'imprevisto può verificarsi. Se non hai risparmi sufficienti e ti trovi di fronte a una situazione di emergenza come una malattia, un incidente, la disoccupazione o la morte nella tua famiglia, potresti non avere i mezzi finanziari per resistere alla tempesta .

Dovresti pianificare di risparmiare fino a sei mesi delle tue spese di soggiorno per un fondo di risparmio di emergenza. Se hai questo a disposizione, sarai pronto a sostenere le tue spese di soggiorno per mesi mentre lavori per tornare alla tua normalità finanziaria.

3. Crea un piano assicurativo

Prepararsi per l'imprevisto non significa semplicemente risparmiare un fondo di emergenza. Dovresti anche proteggerti dagli imprevisti con un buon piano assicurativo. Il tuo piano dovrebbe includere i tipi di assicurazione di cui hai bisogno. Alcuni dei potenziali tipi di assicurazione che potrebbero essere appropriati per te potrebbero includere quanto segue:

• Assicurazione auto
• Assicurazione sanitaria
• Assicurazione invalidità a breve e lungo termine
• Assicurazione del proprietario o dell'affittuario
• Assicurazione sulla vita

Sono disponibili altri tipi di politiche, ma potrebbero non essere necessarie a meno che non si verifichino circostanze speciali. Ad esempio, se possiedi una fattoria a conduzione familiare, potresti prendere in considerazione l'aggiunta di un'assicurazione di responsabilità civile e di un'assicurazione sul raccolto. Per la maggior parte delle persone, tuttavia, i cinque tipi di assicurazione di base che abbiamo elencato saranno sufficienti. Potresti voler parlare con un agente assicurativo delle diverse polizze che potrebbero offrirti il ​​massimo vantaggio.

4. Crea un piano per le imposte sul reddito

La maggior parte delle persone ha sentito dire che nulla nella vita è garantito a parte la morte e le tasse. Tuttavia, anche se non puoi imbrogliare la morte, puoi creare un piano di imposta sul reddito per ridurre le tasse che potresti dover pagare.

Le persone si impegnano nella pianificazione fiscale per ridurre al minimo le tasse che dovranno pagare. Possono farlo impiegando strategie per ridurre i loro redditi imponibili. Le strategie che possono aiutarti a ridurre il tuo reddito lordo rettificato includono il contributo di dollari al lordo delle imposte a un piano 401 (k) o a un'IRA. Puoi anche implementare strategie per aumentare le tue detrazioni fiscali e per identificare i crediti d'imposta che puoi richiedere.

5. Crea un piano immobiliare

Il prossimo passo su come costruire ricchezza è creare un piano immobiliare. È importante per te creare un piano immobiliare anche se sei giovane. Non appena le persone compiono 18 anni, diventano adulti legali. Se successivamente subiscono malattie o incidenti debilitanti e sono inabili, può essere difficile per i loro cari ottenere informazioni importanti o prendere decisioni finanziarie e sanitarie per loro senza adeguati documenti di pianificazione patrimoniale.

Il tuo piano immobiliare potrebbe includere una serie di documenti diversi, inclusi i seguenti:

• Procura finanziaria durevole
• Procura medica durevole
• Direttive avanzate
• Testamento biologico
• Testamento e testamento
• Fiducia vivente revocabile
• Assicurazione sulla vita e altri tipi di trust

Come altri tipi di piani, il tuo piano immobiliare non è pensato per essere statico. Dovresti rivederlo e apportare modifiche su base regolare man mano che sperimenti i cambiamenti nella tua vita. Potresti iniziare con un semplice testamento, procure durevoli, un testamento biologico e direttive avanzate.

Man mano che invecchi, ti sposi, hai figli, divorzi o sperimenti altri cambiamenti nella vita, il tuo piano di successione potrebbe necessariamente diventare più complesso. Sebbene ci siano moduli online per la pianificazione successoria, è meglio chiedere aiuto a un avvocato specializzato in pianificazione successoria in modo che tu possa assicurarti che i tuoi documenti siano conformi alle leggi del tuo stato.

6. Crea un piano di investimento con un focus a lungo termine

Il tuo prossimo passo su come costruire ricchezza è creare un piano di investimento. Il tuo piano di investimento dovrebbe avere un focus a lungo termine. Se sei giovane, puoi essere più aggressivo con il tuo piano e i tuoi investimenti. Con l'età, vorrai apportare modifiche in modo che i tuoi investimenti siano più prudenti nel tempo. Ecco le componenti della creazione di un piano di investimento con un focus a lungo termine.

Costruisci il tuo portafoglio

Per diventare ricchi, dovrai creare un buon portafoglio di conti pensionistici. Per costruire il tuo portafoglio, dovresti versare contributi regolari a un piano pensionistico. Il tuo piano può includere un 401 (k) attraverso il tuo lavoro, un IRA tradizionale o un IRA aRoth. Se il tuo datore di lavoro offre contributi corrispondenti fino a una certa percentuale, dovresti almeno provare a contribuire con l'importo che il tuo datore di lavoro corrisponderà.

Puoi anche contribuire a un'IRA tradizionale oa un'IRA Roth. I contributi che fai a un'IRA tradizionale possono essere deducibili dalle tasse nell'anno in cui li fai se soddisfi determinate linee guida sul reddito. Puoi contribuire a un Roth IRA se il tuo reddito non supera l'importo massimo. I contributi vengono effettuati al netto delle tasse, il che significa che non pagherai le tasse quando inizierai a prelevare dal tuo Roth.

Come configurare gli account

Imparare a costruire ricchezza includerà la creazione di conti di investimento e pensione. Mentre potresti avere un piano sponsorizzato dal datore di lavoro nel tuo lavoro, dovresti anche aprire i tuoi account. Per configurare un account, puoi seguire questi passaggi:

• Decidi quale tipo di account ti serve;
• Confronta gli incentivi offerti e i costi dei diversi intermediari;
• Guarda i servizi offerti;
• Scegli la tua società di intermediazione;
• Completa l'applicazione;
• Finanzia il tuo account; e
• Ricerca investimenti diversi.

Determina il rischio in base all'età

Un fattore importante su come costruire ricchezza è capire la tua tolleranza al rischio. La tua tolleranza al rischio varia a seconda della tua età. Se sei giovane, puoi essere più aggressivo con le tue scelte di investimento. Man mano che invecchi, dovresti adattare il tuo portafoglio in modo che diventi meno aggressivo nel tempo.

Se ti stai avvicinando alla pensione, dovresti essere più prudente con i tuoi investimenti. Determinare la tua tolleranza al rischio può aiutarti a capire i tipi di titoli che dovresti scegliere e il saldo del tuo portafoglio.

Diversificare

La diversificazione dei tuoi investimenti è la chiave per costruire ricchezza. Quando si dispone di un portafoglio diversificato, può aiutare a proteggersi dal rischio. La diversificazione implica una strategia di selezione di diversi tipi di classi di attività per contribuire a ridurre il rischio complessivo del portafoglio. La diversificazione non garantisce profitti né protegge dalle perdite nei mercati in calo.

Un portafoglio diversificato potrebbe includere una combinazione di liquidità, obbligazioni, azioni, ETF e altre classi di attività. La diversificazione implica un'allocazione intelligente degli asset ed è un elemento costitutivo di un portafoglio solido per aiutarti a diventare ricco.

Automatizza i risparmi ed evita commissioni elevate

Un buon metodo per costruire ricchezza è automatizzare i tuoi risparmi evitando anche commissioni elevate. Quando confronti diverse società di investimento, assicurati di rivedere le loro commissioni. Alcuni addebitano commissioni elevate per gestire il tuo account e costi di transazione elevati.

Alcune aziende ti permettono di investire gratuitamente e di impostare risparmi automatici. Con queste aziende, puoi programmare trasferimenti regolari dal tuo conto bancario al tuo conto di investimento o pensione in modo da poter risparmiare senza pensarci troppo.

Considera il mercato come un investimento a lungo termine

Per diventare ricco, devi ignorare le affermazioni secondo cui diversi tipi di schemi o espedienti possono aiutarti a imparare a diventare ricco velocemente. Se vuoi imparare a creare ricchezza, devi considerare il mercato come un investimento a lungo termine.

Costruire ricchezza entro i decenni

Molti investitori commettono l'errore di reagire emotivamente alle fluttuazioni del mercato e si impegnano in scambi troppo frequenti. Dovresti rimuovere le emozioni dai tuoi investimenti e cavalcare le fluttuazioni. Dovresti anche ottimizzare il tuo portafoglio e cambiare il tuo portafoglio di rischio man mano che invecchi.

Il tuo approccio a come diventare ricco e raggiungere l'indipendenza finanziaria dovrebbe cambiare con l'avanzare dell'età. I ​​tuoi obiettivi finanziari personali dovrebbero essere diversi per ogni decennio dell'età adulta. Ecco una panoramica di ciò che potresti fare durante ogni decennio.

Investire i tuoi 20 anni

Quando stai appena iniziando il tuo percorso per raggiungere l'indipendenza finanziaria, puoi iniziare costruendo buone abitudini finanziarie. La finanza personale nei tuoi 20 anni dovrebbe concentrarsi su diverse cose.

Inizia a salvare

Dovresti iniziare a risparmiare e cercare di risparmiare almeno dal 10 al 15 percento del tuo reddito. Quando inizi a risparmiare nei tuoi 20 anni e prendi l'abitudine, costruire ricchezza nel tempo può essere più facile. Questo perché avrai più tempo per far crescere i tuoi soldi perché puoi sfruttare l'interesse composto.

Elimina i debiti e investi

Se hai un debito, dovresti lavorare per eliminarlo. Puoi farlo pianificando il budget e imparando a vivere al di sotto delle tue possibilità. Dovresti anche investire regolarmente. La tua strategia di crescita nel tuo percorso per diventare indipendente ricco quando hai 20 anni può essere più aggressiva. Quando inizi a investire in anticipo, hai più tempo e puoi permetterti di correre più rischi.

Budget e vivi al di sotto delle tue possibilità

È facile per le persone spendere ogni dollaro che guadagnano quando non hanno un budget. Dovresti creare un budget e lavorare per vivere al di sotto delle tue possibilità. Inizia monitorando tutte le tue spese per un mese, comprese quelle che fai con contanti o resto. Salva tutte le tue ricevute. Alla fine del mese, classifica le tue diverse spese per il mese in modo da capire dove stanno andando i tuoi soldi. Identifica le aree in cui puoi tagliare le tue spese in modo da poter vivere al di sotto delle tue possibilità e risparmiare di più.

Investire nei tuoi 30 anni

Quando avrai 30 anni, la tua strategia di finanza personale dovrà probabilmente concentrarsi su nuovi obiettivi. A questo punto, potresti aver messo su famiglia e avere spese aggiuntive e considerazioni finanziarie. Puoi ancora lavorare su come diventare ricco seguendo una serie di passaggi.

Budget con attenzione, taglia le spese inutili e attieniti ad esso

Il budget continua ad essere importante nei tuoi 30 anni. Dovresti preventivare i tuoi soldi con attenzione e attenerti al budget che hai creato. Identifica le cose che puoi ritagliare, come prendere una tazza di caffè da una caffetteria o pranzare fuori ogni giorno. Dopo aver creato il tuo budget, continua a monitorare le tue spese in modo da poter rispettare il tuo piano.

Costruisci il tuo fondo di emergenza

Se non l'hai già fatto, devi creare il tuo fondo di emergenza. Una parte dell'acquisizione dell'indipendenza finanziaria è prepararsi per situazioni di emergenza e battute d'arresto finanziarie. Dovresti mirare a risparmiare un minimo di tre o sei mesi delle tue spese di soggiorno. Se succede qualcosa, questi soldi possono aiutarti a superare momenti difficili e ad emergere relativamente indenne. È una buona idea mettere i risparmi del tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un fondo del mercato monetario in modo che sia accessibile se necessario.

Massimizza le opzioni di risparmio previdenziale

Un obiettivo su cui dovresti lavorare a 30 anni è massimizzare i tuoi risparmi per la pensione. Se stai contribuendo a un 401 (k) nel tuo lavoro, puoi contribuire fino a $ 19.000 all'anno. Se non sei in grado di massimizzare le tue opzioni di risparmio, dovresti almeno provare a contribuire il più possibile.

Se sei in grado di contribuire al massimo al tuo 401 (k), potresti anche considerare di aprire un IRA tradizionale o un IRA Roth se il tuo reddito soddisfa i requisiti. Puoi contribuire fino a $ 6.000 all'anno per un IRA tradizionale o Roth in aggiunta ai tuoi 401 (k) risparmi.

Risparmia per l'istruzione dei bambini

Se hai figli, è una buona idea iniziare a risparmiare per la loro istruzione quando sono piccoli. Il costo del college è salito alle stelle e mostra pochi segni di rallentamento. Puoi aprire 529 piani di risparmio per i tuoi figli in modo che possano frequentare l'università quando saranno più grandi senza dover prendere prestiti universitari.

Investire nei tuoi 40 anni

Quando avrai 40 anni, potresti voler concentrarti su come aumentare il tuo patrimonio netto in modo da poter diventare ricco. Durante questo decennio, lavora per pagare il mutuo. Dovresti anche assicurarti di conoscere il tuo portafoglio e controllarlo su base trimestrale o annuale per apportare modifiche.

Altri obiettivi durante i tuoi 40 anni potrebbero includere l'eliminazione del debito, il risparmio per un acconto su una nuova casa e continuare a risparmiare denaro per l'università per i tuoi figli. Durante tutto questo, dovresti anche continuare a massimizzare i tuoi risparmi per la pensione. Potresti considerare l'aggiunta di flussi di reddito secondari e l'aggiunta di investimenti passivi per aumentare ulteriormente il tuo patrimonio netto.

Investire nei tuoi anni '50

Quando raggiungi i 50 anni, è tempo di accelerare i tuoi risparmi in modo da poter andare in pensione comodamente. A partire dall'età di 50 anni, puoi iniziare a fare contributi di recupero. Se hai un piano 401(k), 403(b) o 457 attraverso il tuo lavoro, puoi versare contributi aggiuntivi di $ 6.000 all'anno oltre al contributo massimo di $ 19.000 all'anno. Ciò significa che puoi contribuire con $ 25.000 all'anno a questi tipi di piani. Se hai un IRA tradizionale o un IRA Roth, puoi contribuire con ulteriori $ 1.000 all'anno per un totale di $ 7.000.

Rimani fedele ai tuoi investimenti azionari a lungo termine. Investi nella tua Roth IRA se ne hai una. Dovresti anche assicurarti di avere una buona assicurazione sanitaria in modo da essere preparato in caso di problemi di salute.

Investire nei tuoi anni '60

Quando raggiungi i 60 anni, ti avvicini alla pensione. La tua strategia di pensionamento dovrebbe essere più conservatrice. Durante questo decennio, devi spostare l'allocazione del tuo portafoglio verso investimenti più prudenti.

Se non si dispone di un piano immobiliare, è necessario crearne uno. Se si dispone di un piano immobiliare, è importante rivederlo e apportare le modifiche necessarie. Assicurati di prestare attenzione alle designazioni dei beneficiari per tutti i tuoi conti e le polizze assicurative sulla vita in modo che la tua proprietà sia gestita nel modo previsto.

Dovresti anche esaminare diverse opzioni che potresti dover pagare per l'assistenza a lungo termine se ne avrai bisogno in futuro. Puoi indagare sull'assicurazione per l'assistenza a lungo termine o sull'assicurazione sulla vita che ha un pilota per l'assistenza a lungo termine. L'assistenza a lungo termine può essere proibitiva e pianificare in anticipo può aiutarti a preservare la tua ricchezza.

Esamina e rivedi se necessario

Non importa quale sia la tua età, è importante per te creare un piano finanziario e attenersi ad esso. Il tuo piano non è statico, ma dovrebbe essere modificato quando cambiano le tue esigenze. Dovresti rivedere e rivedere il tuo piano e i tuoi obiettivi secondo necessità.

Una revisione del tuo piano dovrebbe essere condotta almeno una volta all'anno. Se hai un grande cambiamento di vita o vivi un evento catastrofico, dovresti rivedere il tuo piano e rivederlo di conseguenza. Questo può aiutarti ad assicurarti che il tuo piano rifletta le tue esigenze e le tue mutate circostanze in modo che possa crescere con te.

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