Quando posso andare in pensione?

Quando posso andare in pensione?

Se ti stai chiedendo quando puoi andare in pensione, la risposta a quella domanda dipenderà da una serie di fattori. Le informazioni dell'U.S.Census Bureau mostrano che l'età media di pensionamento negli Stati Uniti è 63 anni. Tuttavia, quando puoi andare in pensione dipenderà dai tuoi risparmi e dalla tua personalità. Puoi andare in pensione quando hai abbastanza soldi per vivere comodamente e sei pronto

L'età del pensionamento completo dall'amministrazione della previdenza sociale dipende dall'anno in cui sei nato. Se sei nato nel 1960 o più tardi, la tua età pensionabile è 67 anni. Questa è l'età in cui puoi beneficiare delle prestazioni complete della Social Security.

SocialSecurity dovrebbe essere visto come un supplemento ai tuoi risparmi per la pensione. Se risparmi regolarmente ogni mese a partire dai 20 anni, potresti accumulare potenzialmente più di $ 1 milione di risparmi, che dovrebbero essere sufficienti per goderti una vita confortevole dopo il pensionamento. Tuttavia, anche la tua personalità tiene in considerazione.

Andare in pensione significa cose diverse per persone diverse. Alcune persone lo vedono come lasciare completamente la forza lavoro, mentre altri pensano che cambi il loro lavoro attuale in qualcos'altro. Altri possono avere personalità che li spingono a voler continuare a lavorare il più a lungo possibile e, quindi, continuare ad aumentare i loro risparmi per la pensione.

Statistiche sul ritiro

Quando eri giovane, probabilmente pensavi che "mi ritirerò quando avrò 65 anni". Sebbene la maggior parte dei nostri genitori andasse in pensione a quel tempo, le statistiche mostrano che questo è cambiato. In un recente Galluppoll, il 76% degli intervistati ha riferito di aver pianificato di continuare a lavorare oltre i 65 anni. Circa il 35% di queste persone continuerà ad allenarsi per necessità.

Se prendi un'abitudine a partire da quando sei giovane, andare in pensione quando vuoi sarà più facile. Se decidi di continuare a lavorare semplicemente perché vuoi lavorare, avere abbastanza risparmi per la pensione può prendere una decisione che puoi prendere liberamente invece di essere costretto a rimanere nel mondo del lavoro.

Le mie finanze determineranno quando potrò andare in pensione?

Un buon punto di partenza è chiedersi "In che modo le mie finanze determineranno quando potrò andare in pensione?" Dai un'occhiata critica alla tua età, al tuo tasso di risparmio e all'età in cui prevedi di andare in pensione. Usa una calcolatrice per farti un'idea. Pensa allo stile di vita che vorresti vivere dopo il pensionamento.

Dopo aver valutato dove ti trovi attualmente, puoi essere in una posizione migliore per determinare i passi che devi intraprendere per assicurarti che le tue scelte personali e non le tue finanze determineranno quando puoi andare in pensione. Anche se decidi di continuare a lavorare, ti sentirai molto più libero se la decisione è tua invece di una decisione dettata dalla tua situazione finanziaria.

Fattori e valutazione del pensionamento

Quali fattori devo considerare per determinare quando posso andare in pensione? Ci sono molteplici fattori non finanziari e finanziari che possono avere un ruolo nel capire quando puoi andare in pensione.

Fattori non finanziari

Ci sono diversi fattori non finanziari che possono influire quando puoi andare in pensione, inclusi i seguenti:

• Assistenza sanitaria
• Accordo a lungo termine
• Piano immobiliare
• Motivi personali, inclusi i cambiamenti nello stile di vita e le tendenze della longevità

La tua assistenza sanitaria è un fattore importante su cui riflettere. Mentre lavori, potresti avere il vantaggio di partecipare a un piano sanitario sponsorizzato da un datore di lavoro. La tua azienda potrebbe pagare alcuni o tutti i tuoi costi di assicurazione sanitaria. Quando andrai in pensione, la tua assicurazione scadrà. Dovrai pensare se puoi permetterti di acquistare un'assicurazione sanitaria privata oltre a Medicare per le tue esigenze sanitarie.

Anche la tua salute è un fattore. Se generalmente godi di buona salute e probabilmente continuerai a essere in buona salute, potresti avere più libertà quando si tratta di determinare quando puoi andare in pensione. Se la tua salute è precaria, potresti essere costretto ad andare in pensione molto prima di quanto desideri a causa delle tue condizioni mediche.

L'assistenza a lungo termine è un'altra considerazione importante. I soggiorni nelle strutture infermieristiche e nei centri di accoglienza assistita possono essere proibitivi, con un costo di migliaia di dollari al mese. I dati del Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti mostrano che il 65enne medio di oggi ha il 70% di possibilità di aver bisogno di una qualche forma di lungo cure a termine in futuro.

Puoi proteggerti da questa possibilità acquistando un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine o una polizza a vita intera con un ciclista di assistenza a lungo termine. Se sei un veterano, potresti anche avere diritto all'assistenza per l'assistenza a lungo termine tramite il VA.

Il tuo piano immobiliare può anche tenere conto di quando puoi andare in pensione. Se vuoi accumulare beni e risparmi sostanziali da lasciare ai tuoi cari, andare in pensione più tardi potrebbe aiutarti a farlo. Scegliere di andare in pensione in un secondo momento può darti più tempo per costruire i tuoi beni in modo da poter lasciare una considerevole proprietà ai tuoi familiari.

La SocialSecurity Administration riferisce che un uomo che attualmente ha 65 anni può aspettarsi di vivere fino a 84,3 anni. Una donna che ha attualmente 65 anni può aspettarsi di vivere fino a un'età media di 86,7 anni. Tuttavia, queste aree sono nella media e il 25% degli adulti di 65 anni vivrà oltre i 90 anni. Il 10% vivrà oltre i 95 anni.

Le tendenze della longevità mostrano che le persone vivono più a lungo. Ciò potrebbe influire sul momento in cui puoi andare in pensione poiché i tuoi risparmi potrebbero dover durare per un periodo di tempo più lungo. I cambiamenti dello stile di vita dopo il pensionamento possono essere un altro fattore importante. Se è una scelta, potresti voler aspettare per andare in pensione finché non sarai in grado di mantenere lo stile di vita che desideri.

Fattori finanziari per la pensione

I fattori finanziari che possono svolgere un ruolo nel determinare quando puoi andare in pensione sono ugualmente importanti. È fondamentale che tu esamini attentamente le tue spese, il budget e le tue fonti di reddito dopo il tuo pensionamento.

Inizia calcolando le tue spese. È una buona idea monitorare attentamente le tue spese per un mese, comprese le tue transazioni in contanti. Alla fine del mese, classifica le tue spese in modo da poter vedere dove stanno andando i tuoi soldi. Dovresti anche calcolare le tue spese correnti come mutuo, assicurazione, utenze, bolletta della spesa, bolletta del gas e altro.

Una volta che hai un quadro chiaro delle tue spese e delle tue abitudini di spesa, dovresti identificare le aree in cui puoi ridurre i costi e risparmiare denaro. Crea un budget realistico e assicurati di rispettarlo da vicino. Dedica qualsiasi somma extra per creare un fondo di emergenza e per accumulare i tuoi risparmi in modo da poter andare in pensione.

Dovresti anche calcolare le tue spese e il tuo budget dopo il tuo pensionamento. Per fare ciò, dovrai essere in grado di proiettare il tuo reddito mensile. Rivedi tutte le tue potenziali fonti di reddito in pensione. Puoi stimare i tuoi benefici della previdenza sociale utilizzando uno stimatore di pensionamento SSA del governo degli Stati Uniti qui.

Quindi, inventaria le risorse del tuo piano per determinare quanti soldi dovrai avere per poter vivere comodamente. Se hai una pensione, calcolala. Infine, se hai altre fonti di reddito come proprietà in affitto, dividendi o rendite, includile nel tuo reddito mensile previsto.

Pianificazione pensionistica

Per rendere più probabile che tu possa andare in pensione quando vuoi, dovrai impegnarti nel processo di pianificazione. Ecco alcuni passaggi da seguire per aiutarti a completare il processo.

1. Fai un inventario delle risorse e monitora il tuo patrimonio netto

Fai l'inventario dei tuoi beni. Per fare ciò, devi capire cosa possiedi e qual è il valore di mercato equo di tutti i tuoi asset. Dovresti quindi calcolare il tuo patrimonio netto analizzando le tue fonti di reddito e sottraendo le tue passività. Continua a monitorare il tuo patrimonio netto e prendi provvedimenti per aumentarlo in modo da poter andare in pensione comodamente.

Devi anche assicurarti di aver compreso le implicazioni fiscali del tuo reddito da pensione. Alcuni tipi di conti sono tassati nel momento in cui effettui prelievi, come gli IRA tradizionali, i conti 401(k), i conti 403(b) e i conti 457.

I prelievi da RothIRA non sono tassati dopo il pensionamento. Dovrai anche calcolare le tasse che potresti dover pagare sui tuoi benefici pensionistici di Social Security. Infine, devi diventare un esperto di prelievo di fondi in modo da poter mantenere una parte maggiore delle tue entrate.

2. Elimina i debiti e spendi meno di quanto guadagni

Se hai un debito, devi eliminarlo in modo da poter andare in pensione. Crea un piano per saldare i debiti che hai. Se possibile, evita di contrarre nuovi debiti. Puoi utilizzare diversi metodi per eliminare il debito, come il metodo della palla di neve, che paga prima il debito con il saldo più basso o inizia con il debito che addebita il tasso di interesse più alto.

Qualunque metodo tu scelga, mantienilo. Dovresti anche assicurarti di spendere meno di quanto guadagni seguendo un budget discusso in precedenza e tagliando le spese inutili.

3. Stabilire un finanziamento sufficiente per le emergenze

Avere ampi risparmi per le emergenze è importante. La maggior parte delle persone sperimenta emergenze impreviste come incidenti, malattie o periodi di disoccupazione. Devi assicurarti di avere abbastanza soldi da risparmiare per superare tempi difficili.

Lavora per costruire un minimo di tre o sei mesi delle tue spese di soggiorno in un fondo di risparmio di emergenza. Per aiutare questo saldo a crescere più velocemente, puoi scegliere di metterlo in un conto liquido come un conto di risparmio ad alto interesse o un fondo del mercato monetario.

4. Prenditi cura dell'assicurazione sanitaria

Un altro passo importante nella pianificazione in modo che tu possa andare in pensione per prenderti cura delle tue esigenze di assicurazione sanitaria. Scopri cosa devi sapere su Medicare e su eventuali piani supplementari di cui potresti aver bisogno. La maggior parte delle persone diventa idonea a Medicare quando compie 65 anni. Tuttavia, ci sono due situazioni in cui potresti essere in grado di ottenere Medicareat a partire dai 62 anni di età.

Se sei disabile e ricevi le prestazioni Social SecurityDisability per almeno due anni, sarai idoneo a Medicare anche se sei più giovane. Se hai una malattia renale allo stadio terminale, puoi beneficiare di Medicare indipendentemente dalla tua età.

5. Valutare tutte le fonti di reddito descritte nella precedente sezione FINANZIARIA

Il passo successivo nel processo di pianificazione è valutare tutte le fonti di reddito che avrai dopo il tuo pensionamento. Segui i passaggi che abbiamo descritto in precedenza nella sezione FATTORI FINANZIARI.

6. Crea/modifica la tua strategia di investimento in base ai tuoi obiettivi

Un'altra parte del processo di pianificazione in modo che tu possa andare in pensione consiste nel creare la tua strategia di investimento in base ai tuoi obiettivi, alla tua età e al tuo orizzonte temporale. Puoi utilizzare un calcolatore dell'età pensionabile e determinare la tua capacità di tollerare il rischio per aiutarti a creare la tua strategia di investimento. Se sei più giovane, puoi permetterti di essere più aggressivo nei tuoi account e nelle tue strategie.

Man mano che ti avvicini all'età in cui vorresti andare in pensione, vorrai cambiare la tua strategia di investimento con un approccio più conservativo. Questo perché il tuo obiettivo potrebbe anche cambiare dalla creazione di ricchezza al mantenimento del capitale in modo da poter superare le recessioni finanziarie.

Dovresti contribuire regolarmente a un 401 (k), IRA o RothIRA. Se sei in grado di farlo, prova a contribuire con gli importi massimi consentiti. Puoi contribuire fino a $ 19.000 all'anno al tuo piano 401 (k) se hai meno di 50 anni. Se hai 50 anni o più, puoi effettuare contributi aggiuntivi di $ 6.000 all'anno.

Puoi contribuire con un massimo di $ 6.000 all'anno a un IRA tradizionale oa un Roth IRA se hai meno di 50 anni. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con ulteriori $ 1.000 all'anno. Automatizza i tuoi investimenti impostando bonifici automatici dalla tua busta paga o dal tuo conto bancario in modo da poter investire e risparmiare senza pensarci.

Rischi pensionistici

Conoscere il proprio livello di tolleranza al rischio è importante. La tua capacità di tollerare il rischio cambierà man mano che invecchi. Quando sei giovane, puoi permetterti di correre più rischi a causa del periodo di tempo più lungo che dovrai risparmiare. Dovresti valutare il rischio nei tuoi conti ogni decennio e apportare modifiche al tuo portafoglio in modo che diventi più prudente nel tempo.

Considera quanto dureranno i miei risparmi per la pensione? Per calcolare il risparmio medio per la pensione di cui potresti aver bisogno, pensa a quanto tempo probabilmente vivrai. Somma il valore corrente di mercato di tutti i tuoi risparmi e investimenti. Quindi, determina il tasso di rendimento reale annualizzato realistico sui tuoi investimenti. Si può presumere prudentemente che l'inflazione sarà del 4 per cento all'anno. Un tasso di rendimento realistico sarebbe compreso tra il 6% e il 10%. Per essere al sicuro, dovresti stimare sulla fascia bassa della gamma.

Assicurati di considerare le tasse che dovrai pagare sulla tua distribuzione per ciascuno dei tipi di account che possiedi. Per IRA, 401 (k) e altri conti in cui i tuoi contributi entrano al lordo delle imposte, pagherai le tasse alla tua normale aliquota dell'imposta sul reddito quando inizi a prelevare. Poiché i tuoi contributi Roth IRA vanno al netto delle tasse, non sarai tassato sui prelievi che prendi dal tuo conto Roth IRA, supponendo che tu segua le linee guida di distribuzione.

Assicurati di diversificare i tuoi investimenti e scegli broker con commissioni più basse. È possibile che tu trovi un intermediario che non applichi commissioni o commissioni sui tuoi investimenti. Questo può potenzialmente aiutare i tuoi investimenti a crescere di più nel tempo.

Dovresti assicurarti di ottimizzare il tuo portafoglio. Man mano che invecchi, dovresti anche cambiare il tuo profilo di rischio in modo che diventi più prudente. Man mano che ti avvicini all'età in cui prevedi di andare in pensione, il tuo obiettivo dovrebbe essere maggiormente incentrato sulla conservazione del tuo capitale battendo l'inflazione.

Una parola sui prepensionamenti

Quando posso ottenere la previdenza sociale? L'età minima alla quale si può iniziare a percepire i benefici della Social Security è di 62 anni. L'età minima alla quale è possibile ritirare l'intero sussidio è di età compresa tra 65 e 67 anni, a seconda della data di nascita. Sebbene tu possa usufruire dei sussidi prima di raggiungere l'età pensionabile completa, ci sono diversi motivi per cui potrebbe essere un'idea migliore aspettare invece di andare in pensione a 62 anni.

Ci sono alcuni pro e contro del pensionamento anticipato. Andare in pensione presto potrebbe aiutarti a ricaricarti e a concentrarti sui viaggi o su un hobby preferito. Tuttavia, se non sei finanziariamente pronto per andare in pensione, potresti scoprire che non avrai abbastanza soldi per sostenere lo stile di vita che immagini.

Se andate in pensione prima dell'età pensionabile completa, riceverete un'indennità notevolmente inferiore. Le persone che vanno in pensione all'età minima di 62 anni riceveranno solo il 75% dell'intero importo del sussidio. Se il tuo coniuge prevede di percepire sussidi in base al tuo curriculum lavorativo, potrà prelevare solo il 35% dell'intero importo invece del 50%.

Ci sono diversi vantaggi di lavorare più a lungo. Se lo fai, i tuoi investimenti avranno più tempo per maturare interessi. Questo potrebbe permetterti di godere di una maggiore percentuale di risparmio.

Quando rinvii il ritiro, ci sarà anche un periodo di distribuzione delle attività più breve. Allo stesso modo, i pagamenti delle indennità di previdenza sociale saranno più elevati. Potrai anche fare affidamento sulle prestazioni sanitarie fornite dal datore di lavoro per un periodo di tempo più lungo. Infine, rimanere nel mondo del lavoro può fornirti benefici mentali e fisici. Potrebbe avere senso per te concentrarti sul passaggio al pensionamento invece di scegliere una data specifica per il pensionamento.

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