I genitori restano a casa hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione protegge i tuoi beni quando accade qualcosa di imprevisto:un naufragio, un fuoco, un incidente sul lavoro, o anche la tua stessa morte.

Anche se non dovresti comprare ogni tipo di assicurazione, ci sono alcune politiche di cui hai sicuramente bisogno.

L'assicurazione sulla vita rientra in questa categoria indispensabile. Protegge le finanze della tua famiglia nel caso in cui muori dove non hanno più il tuo reddito.

Ma che dire dell'assicurazione sulla vita per un compagno di casa che non guadagna un reddito?

Assicurazione sulla vita per i genitori che restano a casa:protezione da considerare

Dal momento che un partner che sta a casa in genere non guadagna molto, si può essere tentati di alleggerire un po' il budget familiare rifiutando l'assicurazione sulla vita per quel partner.

Il pensiero è questo:la morte del partner di casa - mentre è tragica e cambia la vita per l'intera famiglia - non influenzerebbe molto il bilancio familiare, quindi non c'è motivo di acquistare una copertura assicurativa sulla vita per sostituire il reddito.

Tuttavia, come già sanno i genitori di stare a casa, potrebbe costare decine di migliaia di dollari, e forse di più, ogni anno per sostituire il valore del soggiorno a casa del partner.

Il valore di stare a casa

Il partner che rimane a casa spesso si fa carico degli obblighi che il genitore o il partner che lavora potrebbe non essere in grado di assolvere.

Cose come:

• Assistenza all'infanzia
• Preparazione dei pasti
• Shopping
• Pulizia
• Fare commissioni
• Pianificazione degli appuntamenti
• Pianificazione finanziaria (in molte famiglie)
• decorare
• Progetti di miglioramento della casa
• Organizzazione domestica
• Presentazione di richieste di indennizzo (in molte famiglie)
• Pagamento delle bollette (in molte famiglie)
• Partecipare a conferenze genitori-insegnanti, recitazioni, eventi atletici
• e molto, molto di piu.

Non sempre consideriamo il valore monetario rappresentato da un partner che resta a casa. È facile dare per scontati questi lavori, sia finanziariamente che per il tempo necessario.

Come aiuta davvero l'assicurazione sulla vita per un soggiorno a casa del partner

Se il genitore rimasto a casa muore improvvisamente, assumere qualcuno per gestire questi lavori costerebbe una notevole quantità di denaro ogni anno.

Ovviamente, potresti non assumere qualcuno per fare tutti i doveri del partner di casa. Il partner sopravvissuto potrebbe assumere alcuni dei lavori o avere altri membri della famiglia nelle vicinanze che possono aiutare.

Ma anche questa strategia ha un costo finanziario perché passare più tempo a casa potrebbe impedire al genitore superstite di lavorare tanto, portando direttamente a una perdita di reddito.

E, a meno che tu non abbia sperimentato la morte di un coniuge, non c'è modo di calcolare la devastazione emotiva che sperimenteresti. Il partner sopravvissuto potrebbe aver bisogno di un po' di tempo lontano dal lavoro per addolorarsi e aiutare il resto della famiglia ad affrontare la perdita.

Come calcolare l'importo della copertura per un soggiorno a casa del partner

Qualsiasi polizza di assicurazione sulla vita, se acquisti a termine o intero, include un importo di copertura. Questo è l'importo che il beneficiario della polizza riceverebbe in caso di morte dell'assicurato.

Qualcuno che guadagna un reddito dovrebbe considerare di ottenere una copertura sufficiente per sostituire quel reddito per cinque-dieci anni, affrontando anche spese future come il college, automobili, ed estinguere il mutuo.

Quando sei il capofamiglia, puoi sommare queste esigenze e farti un'idea abbastanza precisa di quanta copertura assicurativa sulla vita acquistare per proteggere la tua famiglia.

Per un soggiorno a casa partner, tuttavia, determinare un importo di copertura può essere più difficile.

Proprio come si fa a mettere un segno di dollaro sul valore di stare a casa?

Una discussione ipotetica può farti iniziare

La maggior parte di noi trova spiacevole immaginare la vita senza il nostro altro significativo.

Ma avere tali discussioni ora può rendere la vita più facile se accade il peggio e il partner sopravvissuto deve ricostruire una nuova vita.

Le domande importanti da considerare includono:

• Il partner superstite continuerà a lavorare fuori casa? Se è così, non dovrai preoccuparti tanto della sostituzione del reddito ma più della gestione della casa.
• La famiglia potrebbe aiutare a prendersi cura dei bambini o dovresti pagare per l'assistenza all'infanzia? Se la famiglia o gli amici non possono aiutarti, determinare quanto dovresti pagare per l'assistenza all'infanzia. È notevolmente costoso!
• Il partner superstite vorrebbe trasferirsi? Può essere difficile continuare a vivere in una casa con così tanti ricordi, ma il trasloco costa.
• Il partner superstite avrebbe bisogno di assumere un responsabile della casa a tempo pieno? Se vivi lontano dai tuoi familiari e non immagini di trasferirti, potrebbe essere necessario prendere in considerazione l'assunzione di qualcuno per gestire i dettagli della vita quotidiana.
• Che tipo di funerale/sepoltura vorrebbe il partner che resta a casa? A seconda delle credenze e delle preferenze religiose, potresti spendere fino a $ 10, 000 sulle spese funerarie.

Non devi prevedere esattamente come ti sentiresti in un momento così orribile. Basta avere un'idea abbastanza buona può aiutarti a decidere l'importo della copertura assicurativa sulla vita.

La cosa grandiosa della copertura assicurativa sulla vita è che il beneficiario può spendere il beneficio come meglio crede.

Anche se la vita è cambiata e non hai avuto bisogno di tanti soldi come pensavi, il beneficiario può utilizzare il pagamento dell'assicurazione sulla vita per creare un futuro più sicuro.

Considera il reddito da lavoro alternativo, Pure

Mentre l'economia continua ad evolversi, molti restano a casa anche i partner guadagnano un reddito mentre contemporaneamente gestiscono una famiglia.

Lavori da casa, lavori freelance, affari secondari:puoi trovare molti modi per guadagnarti da vivere senza passare la giornata in un ufficio o in una fabbrica.

Spesso scartiamo queste fonti di reddito poiché di solito non rivaleggiano con la fonte di reddito primaria della famiglia. Ma alcuni partner che restano a casa guadagnano abbastanza per fare la spesa o pagare le ferie annuali.

Quando si calcolano le esigenze di assicurazione sulla vita per un soggiorno a casa del partner, ricordati di tenere conto di questo valore, pure.

Intero vs. Termine, Lunghezze dei termini, e altre decisioni

L'assicurazione sulla vita è disponibile in molti tipi diversi. Per la maggior parte delle persone dai 40 anni in su, una politica a termine dovrebbe funzionare bene.

Una politica a termine, a differenza di un'intera politica, dura per un determinato periodo di tempo, poi scade. I termini di solito vanno da 10 anni a 30 anni.

Dal momento che non durano per il resto della tua vita, le polizze a termine di solito costano meno, e consentono anche una certa flessibilità.

Per esempio, se hai figli piccoli che dipendono da te, avrai bisogno di un importo di copertura maggiore rispetto a qualcuno i cui figli si sono laureati al college.

Una polizza a termine di 20 anni potrebbe darti una grande quantità di copertura ora e poi scadere tra 20 anni quando i tuoi figli potrebbero non aver bisogno di te tanto.

Le polizze per tutta la vita possono essere fantastiche, pure, soprattutto se sei un po' più grande. Durano il resto della tua vita (o finché non smetti di pagare i premi mensili). Le polizze a vita intera includono un valore aggiunto in denaro che le rende più complesse e costose.

Assicurazione sulla vita, soprattutto un'intera politica, dovrebbe far parte del tuo piano finanziario completo.

Avrai bisogno di una visita medica?

Mentre puoi acquistare un'assicurazione sulla vita senza sottoporti a un esame medico, prendersi del tempo per sostenere l'esame può farti risparmiare un sacco di soldi.

Quando non conoscono il rischio, i sottoscrittori tendono a stimare a loro favore e non a tuo favore.

Come trovi le migliori tariffe?

Puoi fare molto per mantenere bassi i tassi di assicurazione, soprattutto con una politica di termine:

• Opta per un periodo più breve :Maggiore è la durata, più alti sono i premi mensili. Ottieni il termine di cui hai bisogno, ma non comprare un termine più lungo del necessario.
• Ottieni il tuo importo di copertura giusto :Più copertura costa più soldi. Ancora, ottieni la copertura di cui hai bisogno, ma evita la tentazione di massimizzare la tua idoneità.
• Smetti di fumare e migliora la tua salute :Il tabacco aumenterà drasticamente i tuoi premi. Se possibile, liberati dal tabacco prima di richiedere l'assicurazione. Altri problemi di salute, come ipertensione e obesità, aumenterà le tue tariffe.
• guardarsi intorno :Ci sono un sacco di grandi compagnie di assicurazioni sulla vita là fuori. Guardati intorno e ottieni preventivi mentre confronti polizze e premi.

Polizze assicurative da evitare

Quando si confrontano le politiche, assicurati di controllare le valutazioni della compagnia assicurativa da agenzie indipendenti come Moody's e A.M. Migliore.

Queste valutazioni, che assomigliano ai voti che prenderesti a scuola, può dirti molto sulla stabilità finanziaria di un assicuratore. Una compagnia di assicurazioni con rating B o inferiore potrebbe non essere in grado di pagare la tua richiesta di risarcimento quando necessario.

È anche importante distinguere una vera polizza di assicurazione sulla vita da prodotti simili. Assicurazione ipotecaria sulla vita, Per esempio, estingueresti il ​​mutuo se morissi inaspettatamente, ma non aiuterebbe la tua famiglia in nessun altro modo.

Le polizze assicurative sulla vita senza esame o sepoltura possono essere molto utili per qualcuno che è più anziano o in cattive condizioni di salute. Ma spenderai troppo e avrai troppo poca copertura in cambio se sei giovane e in buona salute, che è spesso il caso dei partner che restano a casa.

L'assicurazione sulla vita è un altro modo per pianificare il futuro

Alcune delle domande più spaventose della vita iniziano con " Cosa succede se…? "

1. E se morissi e il tuo partner avesse bisogno di costruirsi una nuova vita?
2. Come potrebbe permetterselo?
3. E se il tuo partner avesse bisogno di prendersi un anno di pausa dal lavoro per soffrire e aiutare i tuoi figli a soffrire?
4. Come sopravviverebbe lei o lui senza un reddito?
5. E se non hai una famiglia allargata che può aiutarti?
6. Come farebbe il tuo partner a gestire tutto da solo?

No, la copertura assicurativa sulla vita non toglierà il dolore della perdita, ma almeno potrebbe dare al tuo partner più flessibilità e una più ampia varietà di scelte mentre ricostruisce la vita della tua famiglia.

Per un genitore casalingo abituato a pianificare gli imprevisti e a fare piani di emergenza, acquistare la giusta polizza di assicurazione sulla vita sembrerà una scelta naturale.

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