Chiedi all'esperto:ecco cosa sapere sulle finanze all'inizio

Nessuno lascia la scuola con tutte le conoscenze di cui avrà mai bisogno, soprattutto quando si tratta di finanze. Le competenze necessarie per gestire il debito e le finanze personali sono semplici da padroneggiare, ma può essere difficile da mettere in pratica.

Nella sua nuova serie Ask the Expert, I giornalisti di Cashay si connettono con esperti su fastidiosi argomenti di finanza personale che circondano tutte le pietre miliari della vita:istruzione, matrimonio, paternità, divorzio, e persino la morte.

Stephanie Asymkos si è unita a Tess Zigo, pianificatore finanziario certificato e consulente finanziario con Waddell &Reed. È una consulente con sede in Illinois specializzata nell'aiutare i giovani a pianificare la propria vita finanziaria e ad assicurarsi che si preparino al successo. Ecco i suoi consigli per fare mosse finanziarie quando inizi per la prima volta.

[L'intervista è stata modificata per chiarezza e lunghezza.]

Quali sono alcuni errori finanziari da evitare quando si inizia?

L'errore più grande che possono commettere i giovani professionisti è il "paradosso della scelta". Fondamentalmente, l'intero concetto è più scelte abbiamo, più difficile può essere prendere una decisione.

Pensa alle migliaia di diversi fondi comuni di investimento disponibili e alle centinaia di diverse piattaforme di investimento a cui ora abbiamo accesso. Queste cose sono fantastiche perché ci danno più opzioni come consumatori. Ma non sono nemmeno buoni, nel senso che i giovani professionisti oggi hanno così tante opzioni in più che si bloccano perché non sanno cosa scegliere, quindi finiscono per non fare nulla.

È come attraversare il corridoio del supermercato ora che ci sono centinaia di marmellate diverse, Per esempio. Così, come consumatore, è frustrante e travolgente.

Cosa dovrebbero sapere i giovani professionisti sul risparmio e sulla spesa?

La mia opinione personale è che hanno davvero bisogno di consultare qualcuno che lavora nel campo. Per me, vale davvero la pena ricevere consigli in anticipo. Ci sono modi convenienti per farlo, anche pro bono pianificazione finanziaria.

La cosa più importante all'inizio è davvero gestire il flusso di cassa e il budget. Sono le cose noiose provate e vere e che si applicheranno a tutti. Devi sapere quanti soldi stanno entrando dopo le tasse e devi sapere quanti soldi escono dalla porta ogni mese. In definitiva, non vuoi solo bilanciare, Giusto? Vuoi essere in grado di pagare le bollette e poi averne un po' di più.

Per le persone di 30 anni che non hanno avuto l'opportunità di iniziare a risparmiare, quali primi passi potrebbero fare per investire?

Molti professionisti non escono da scuola fino a quando non hanno tra i 20 e i 30 anni, quindi ci sono ragioni per cui alcune persone non possono investire fino a 30 anni e questo va assolutamente bene. Si tratta di fare il meglio che puoi con quello che hai. Non ha senso rimpiangere il passato, e fai del tuo meglio per andare avanti.

Entro i 30 anni, se non hai iniziato a risparmiare e ad investire per il tuo futuro, devi assolutamente iniziare. L'interesse composto è il tuo migliore amico quando si tratta di risparmiare e investire. Se aspetti i tuoi 40 anni, dovrai risparmiare molto di più di quanto avresti risparmiato a 30 anni.

C'è molta attenzione sul budget e sulla spesa da parte di altri esperti, ma penso che si stiano dimenticando di dire che devi anche essere super concentrato su quanti soldi guadagni. Hai bisogno di far crescere sempre la tua linea superiore, che è quanto stai portando o il tuo reddito lordo. In definitiva, puoi solo tagliare la spesa così tanto. Devi guadagnare di più nel tempo. È proprio così se vuoi andare avanti finanziariamente.

Qual è il tuo consiglio sulla pazzia post-pandemia?

Viviamo in una società in cui la gratificazione istantanea è tutto intorno a noi, e penso che i social media peggiorino le cose perché poi vediamo tutti vivere la loro vita migliore e lo vogliamo.

La domanda che devi porti è:la mia stabilità finanziaria vale la pazzia? Perché se vai ai concerti non puoi permetterti, allora lo pagherai e soffrirai in futuro. Quindi devi fare una scelta.

In definitiva questa è una scelta personale perché alcune persone non si preoccupano della loro stabilità finanziaria e della loro sicurezza finanziaria abbastanza da prendere decisioni difficili oggi.

Per qualcuno che ha recentemente lasciato la laurea o la scuola di specializzazione con molti prestiti studenteschi, quali passi dovrebbero prendere per ripagarli?

Quando esci da scuola e hai 200 dollari, 000 in prestiti agli studenti e guadagni solo $ 100, 000, è necessario consultare un pianificatore di prestiti agli studenti o qualcuno con la designazione di pianificatore di prestiti agli studenti certificato (CSLP).

Molte persone scelgono il programma di rimborso sbagliato, ed è per questo che vengono catturati nel ciclo di non essere in grado di tenere il passo con i pagamenti, non avere una strategia Hai bisogno di una strategia e di un piano per ripagarli.

Ciò che ha senso per una persona, Sfortunatamente, non ha senso per un'altra persona. È qui che le cose vanno davvero male perché le persone parlano con gli amici e scoprono che un amico partecipa a un programma di rimborso, quindi lo fanno, pure.

Non accetterai consigli sulla salute dal tuo vicino, Giusto? Andrai dal tuo dottore e ti faranno dei test e ti diranno cosa sta succedendo. Questo è tutto con la finanza personale. Ciò non significa che questo sia il miglior consiglio per te e la tua situazione.

Quali sono i consigli per i giovani per dare priorità al risparmio?

Prima puoi sviluppare quella disciplina a cui pensare non solo oggi ma anche domani, meglio è. Devi bilanciare ciò che vuoi oggi con ciò di cui avrai bisogno cinque, 10, 15 anni dopo.

Il tempo è dalla tua parte quando sei più giovane. I soldi che investi nei tuoi 20 anni hanno più tempo per crescere, quindi è ancora più importante.