Una semplice lista di controllo per le pulizie di primavera finanziaria

La primavera è il momento perfetto per completare una pulizia finanziaria. Qui condividiamo alcune aree finanziarie della tua vita che potrebbero aver bisogno di qualche ritocco. Nessuna scopa richiesta!

1. Banche

Il settore bancario è abbastanza competitivo. Se non ricevi alcun vantaggio dalla società della tua carta di credito o dalla banca, è il momento di fare un cambiamento.

Carte di credito

Le società di carte di credito oggi offrono di tutto, dai premi di viaggio alle carte regalo fino al rimborso. Molte carte offrono anche vantaggi senza richiedere una quota annuale. Se paghi fedelmente il saldo della tua carta di credito ogni mese e sei ricompensato solo con un buon punteggio di credito, potrebbe essere il momento di guardarsi intorno per una nuova carta. Tieni presente che quando richiedi una nuova carta di credito, il tuo rapporto di credito prende un colpo, quindi prenditi il ​​​​tuo tempo per la ricerca e non richiedere più carte.

Conto in banca

Stai ancora pagando commissioni di saldo minimo, controllo mensile, o le spese del conto di risparmio? Che ne dici di commissioni bancomat o scoperto? Non farlo! Al giorno d'oggi ci sono troppe opzioni bancarie che competono affinché la tua attività continui a pagare più commissioni.

E i tassi di interesse? I tuoi soldi stanno facendo soldi? La Federal Reserve ha recentemente aumentato i tassi di interesse, ma il tasso medio dei conti di risparmio è ancora solo dello 0,06%. Se non stai facendo almeno quello, potrebbe essere il momento di pensare al cambio.

Banca con una banca fisica? Quante volte vai effettivamente in una delle loro filiali? Se pensi di poter andare senza avere una vera banca in cui entrare, considerare il passaggio a una banca online. Non solo le banche online hanno commissioni minime, vantano alcuni dei tassi di interesse più alti in circolazione.

Dichiarazioni elettroniche e pagamento automatico

Salva un albero e riduci il rischio di furto di identità passando alla ricezione solo di estratti conto online. Se preferisci avere una copia cartacea, assicurati di distruggere le dichiarazioni prima di buttarle via.

Considera di passare al pagamento automatico ogni volta che viene offerta l'opzione. Le famiglie americane tendono ad avere molte bollette diverse da pagare tutte dovute in momenti diversi; è facile trascurarne uno accidentalmente. Se passi a un'opzione di fatturazione con pagamento automatico, i pagamenti vengono detratti automaticamente quando sono dovuti, quindi è una cosa in meno di cui preoccuparsi. Assicurati solo di rivedere occasionalmente le tue dichiarazioni per assicurarti che vengano detratti gli importi giusti.

2. Tasse

Molto probabilmente hai già presentato le tue tasse. Hai dovuto pagare o hai ricevuto un rimborso? Se il risultato non è stato quello che ti aspettavi, è il momento di ricontrollare la tua indennità di trattenuta sui tuoi stipendi.

Tutti noi vogliamo abbassare le nostre tasse. Le detrazioni possono aiutare, però, a meno che non paghi per lavorare a stretto contatto con un contabile, come fai a sapere cosa si qualifica come detrazione?

Alcune detrazioni fiscali comuni includono:

• Crediti per figli a carico,
• Interessi ipotecari e tasse sugli immobili,
• premi dell'assicurazione sanitaria,
• Interessi sul prestito studentesco.

Dai un'occhiata a questo articolo per alcune detrazioni fiscali forse sorprendenti che dovresti prendere in considerazione per il prossimo anno:9 cose che non sapevi fossero detrazioni fiscali.

3. Budget

Quando è stata l'ultima volta che ti sei seduto e hai scritto un budget mensile? Conosci il tuo rapporto debito/reddito?

Qualche anno fa, quando ero al mercato per comprare una casa, Ho aperto un foglio di calcolo Excel e ho calcolato quanto ho speso in media ogni mese rispetto al reddito che guadagno. Per fortuna, Intuit ha recentemente introdotto una nuova app, Turbo, che fa questo per te con facilità. In genere, vuoi mirare a mantenere il tuo rapporto debito/reddito al di sotto del 36% e il mio era del 53%. Ho dovuto apportare alcune modifiche. Ho ristretto il mio budget (soprattutto cancellando la TV via cavo e rinegoziando la mia bolletta di Internet) e ho pagato il mio prestito auto. Il mio rapporto oggi è ancora un po' alto, ma sta migliorando.

Esaminare gli abbonamenti e gli abbonamenti che paghi attualmente è un ottimo modo per ridurre rapidamente il rapporto debito/reddito. È probabile che scoprirai di pagare una tariffa mensile per qualcosa che usi raramente, o almeno può vivere senza. Hai bisogno sia di Netflix che di Hulu? Sia Spotify che iTunes Music? Sia il grembiule blu che Hello Fresh? Probabilmente no.

Stampa gli ultimi due o tre mesi degli estratti conto della tua carta di credito e del conto bancario e procedi riga per riga per trovare un modo per risparmiare denaro. Inoltre, se hai un account Mint, accedi e controlla la scheda Tendenze. Puoi visualizzare le tue spese e vedere dove sta andando la maggior parte dei tuoi soldi. Potresti essere scioccato da quanto spendi all'interno di una determinata categoria. È facile consegnare la tua carta di credito, ma in realtà vedere un grafico di quanto spendi può essere un campanello d'allarme tanto necessario.

4. Pensionamento

Non importa quanti anni hai, è necessario pianificare in anticipo per la pensione.

Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), approfittane. Questo è il modo più semplice per risparmiare per la pensione (per non parlare del fatto che riduce il reddito imponibile). Se offrono di abbinare una certa percentuale, anche meglio. Cerca di aumentare i tuoi contributi ogni volta che ricevi un aumento di stipendio, in questo modo non ti mancheranno nemmeno i soldi.

Hai più di un 401(k) o IRA? Considera il consolidamento.

Il consolidamento dei conti pensionistici che condividono lo stesso trattamento fiscale può essere vantaggioso per due motivi:

1. Tenere tutti i tuoi soldi in un unico posto lo rende più semplice e gestibile.

2. Avere un solo account riduce l'importo delle commissioni che stai pagando.

Un rollover di pensionamento è il modo migliore per spostare denaro da un conto all'altro. È importante farlo correttamente per evitare commissioni. Dai un'occhiata a questo articolo per ulteriori informazioni:Come gestire correttamente i rollover di pensionamento.

Per quelli di voi che hanno aperto conti pensionistici, quando è stata l'ultima volta che hai ribilanciato il tuo portafoglio di investimenti? Mai?

Tipicamente, più giovane sei, più rischi puoi gestire nei tuoi investimenti perché hai più tempo per recuperare eventuali perdite. Più ti avvicini all'età pensionabile, più conservatore dovresti essere. Gli esperti di pianificazione finanziaria consigliano di riequilibrare il portafoglio una o due volte l'anno, ma controllalo frequentemente per assicurarti di essere in linea con il tuo obiettivo.

Mentre stai pensando alla tua pianificazione della pensione, pensa anche ai tuoi beneficiari. Quanto tempo fa hai aperto i tuoi conti pensione? I tuoi genitori sono ancora elencati come beneficiari sul tuo 401 (k) dal tuo primo lavoro? O forse è ancora designato un ex coniuge? Esamina i tuoi beneficiari in quanto potrebbe essere il momento per un aggiornamento.

5. Pianificazione legacy

Solo perché la primavera è tutta una questione di rinascita, non significa che dovremmo evitare il tema della morte. Ci sono tre aspetti importanti della pianificazione legacy che dovrebbero essere affrontati prima piuttosto che dopo:

1. Scrivere un testamento

2. Procura di autorizzazione

3. Acquistare un'assicurazione sulla vita

testamenti

Se non vuoi che lo stato decida dove vanno a finire i tuoi beni quando muori o, ma ancora più importante, chi si occuperà dei tuoi figli e dei fondi loro dovuti, allora farai meglio a fare testamento. Un altro, spesso dimenticato, la ragione per avere una volontà è assicurarsi che non si verifichino tensioni all'interno della tua famiglia dopo che te ne sarai andato. Senza volontà, potresti avere parenti che discutono sui tuoi beni e tutti potrebbero volere un input su cosa dovrebbe accadere ai tuoi beni.

Se hai una tenuta complicata, come interessi commerciali, si fida, molteplici investimenti immobiliari, eccetera., allora dovresti probabilmente assumere un avvocato per aiutarti con la tua volontà. Però, se il tuo patrimonio è un po' più semplice (es.:sposato con figli e possiedi una casa) puoi redigere il tuo testamento direttamente online, se vuoi. Dovrai stamparlo e farlo testimoniare e autenticare, ma sarà molto più economico che assumere un avvocato.

Procura

Esistono due tipi di procura:finanziaria e medica.

Una procura finanziaria è spesso semplicemente indicata come una procura (POA) e questo è un documento che afferma che una persona o un'organizzazione nominata agirà per tuo conto in merito alla gestione delle transazioni finanziarie e commerciali.

Una procura medica è un documento che dichiara una persona nominata che ha l'autorità di prendere decisioni mediche per te se non sei in grado di farlo, per esempio se sei incosciente o mentalmente incapace.

La maggior parte delle persone presume che solo le persone anziane debbano disporre di questi documenti POA, ma non è necessario avere 80 anni per avere un incidente d'auto e perdere conoscenza. Se diventi mentalmente o fisicamente incapace, i tuoi agenti POA designati possono prendere decisioni per tuo conto invece di essere lasciato a estranei che non conoscerebbero i tuoi desideri, come medici e giudici.

Se hai più di 18 anni e sei considerato sano di mente, puoi redigere entrambi i tipi di documenti POA. Assumere un avvocato è un'opzione, ma, come testamenti, puoi creare questi documenti online a pagamento. Assicurati di discutere con i tuoi agenti di scelta prima di redigere i documenti e assicurati che capiscano i tuoi desideri e le loro responsabilità.

Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita non è il prodotto finanziario più felice a cui pensare. Però, mentre molti americani ammettono che l'assicurazione sulla vita è importante, molte famiglie sono sottoassicurate. Le persone si dicono "Non succederà a me, ” nel frattempo dovrebbero davvero chiedersi “E se?”

Se hai bambini piccoli, l'assicurazione sulla vita è un must. Come sarebbero colpiti i tuoi cari se il tuo reddito dovesse scomparire improvvisamente? Smetti di rimandare e richiedi un preventivo di assicurazione sulla vita oggi. L'assicurazione sulla vita è più conveniente di quanto pensi e poiché il processo è principalmente digitale, è anche diventato molto più conveniente da acquistare.

Se hai già un'assicurazione sulla vita, buon per te! Ma non dimenticare di rivedere periodicamente le tue politiche dopo i cambiamenti della vita come un nuovo bambino, matrimonio o divorzio, o cambiare lavoro. Le tue esigenze di copertura potrebbero essere cambiate, per non parlare dei beneficiari potrebbero aver bisogno di un aggiornamento.

Sebbene molte di queste cose da fare per la pulizia di primavera finanziaria potrebbero richiedere un po' di tempo per essere completate, ti sentirai realizzato e alla fine sarai in un posto finanziario migliore. Hai qualche consiglio finanziario per le pulizie di primavera da condividere? Lascia un messaggio nella sezione commenti.

Natasha Cornelius è una content manager ed editor per Quotazione . Lavora nel settore delle assicurazioni sulla vita dal 2010, e ha reso l'assicurazione sulla vita più facile da capire con i suoi scritti dal 2014. Un utente Mint di lunga data, Natasha ama divertirsi in modo frugale creando nuovi progetti fai-da-te. Connettiti con lei su LinkedIn.

Dal team di Mint:

Cos'è Turbo e perché ne stiamo parlando?

Turbo fa parte della famiglia di prodotti Intuit, proprio come noi. Lavoriamo con Turbo, TurboTax e Quickbooks per portare tutti i nostri clienti sulla strada giusta finanziariamente. Sebbene Mint fornisca punteggi di credito gratuiti ai nostri clienti, Turbo combina lo stesso punteggio, oltre ad altre informazioni come reddito registrato IRS verificato e rapporto debito / reddito per creare un profilo di salute finanziaria più ampio. Prova la nostra app gemella per vedere dove ti trovi veramente finanziariamente, oltre il punteggio di credito.

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