Trasformare obiettivi a lungo termine in obiettivi a breve termine (e non ingrassare lungo la strada)

I lettori di lunga data potrebbero ricordare alcune cose su di me:

• In vari momenti, Ho studiato per essere un prete, un dottore, Un insegnante, e un consulente finanziario (anche se ero solo due di quelli).
• I miei post possono diventare così tecnici (ok, noioso) che J.D. deve ravvivarli con foto di gatti.
• Ho provato a perdere peso negli ultimi due anni, e hanno concluso che ridurre il peso è molto simile alla creazione di ricchezza.

Riguardo a quest'ultimo, A gennaio ho riferito di essere sceso di circa 25 libbre in 18 mesi. Non male, almeno abbastanza da farmi entrare nel Marketplace della radio pubblica (nel caso muori dalla voglia di sentire la mia voce nasale). Gestire i tuoi soldi e gestire la tua carne iniziano entrambi con la rinuncia al piacere a breve termine per un guadagno a lungo termine.

Mi è venuto in mente di nuovo quando mi sono incontrato all'inizio dell'estate con Ben Sterling, il Wellness Fool residente nel mio ufficio. La sua bilancia ci ha detto che avevo recuperato quasi sette dei chili che avevo perso. mi stavo ancora allenando, ma non così tanto e non così intensamente, e non ho prestato alcuna attenzione a ciò che ho mangiato. Ben, nella sua saggezza, sapeva che doveva darmi più motivazione - e dato il mio background finanziario, sapeva che la motivazione era il denaro (anche se per me è la preservazione di esso, non per farne bevute). Quindi abbiamo fatto una scommessa:avrei perso sei punti percentuali di grasso corporeo entro la metà di settembre o gli avrei pagato $ 200 (che sarebbero serviti all'acquisto di attrezzature per esercizi per l'ufficio dei matti).

Mi ha motivato, ma non abbastanza, specialmente quando si trattava di cibo. Dopotutto, è estate, un tempo di grigliate, incontri, e vacanze (e hot dog, patatine fritte, gelato, e fast food durante i viaggi su strada). Più, Ho avuto tre mesi; perché affrettare le cose?

Ma poi abbiamo fatto il check-in dopo un mese, e la mia percentuale di grasso corporeo era effettivamente aumentata! Quindi ora sto cercando di recuperare. Mi alleno una o due volte al giorno, frequentando corsi di crossfit, guardando i video di P90X, andare al lavoro in bici, bagnando di sudore il vogatore della palestra, e partecipare a un'ora settimanale di Kazaxe (un po' come Zumba) con queste persone. Ho anche eliminato quasi tutti gli alimenti che non sono P&P:prodotti e proteine.

Mentre mi flagellavo per aver rallentato quel primo mese, Ho pensato a come avere tre mesi per l'obiettivo non creasse abbastanza urgenza. E poi ho pensato:ecco perché la gente non risparmia per la pensione:non c'è abbastanza urgenza. Ma è anche peggio per la pensione, perché una volta che le persone sentono quell'urgenza, spesso è troppo tardi.

Lo scorso weekend, il New York Times pubblicato un articolo dell'economista Theresa Gharducci, che affermava che "il settantacinque percento degli americani prossimi all'età pensionabile nel 2010 aveva meno di $ 30, 000 nei loro conti pensionistici”. In termini finanziari esoterici, la maggior parte di queste persone sono fottute. Sì, alcuni hanno dimensioni considerevoli, pensioni sicure, ma non la maggior parte di loro. E sì, alcuni dovranno solo lavorare bene nei loro anni '70, che non è la cosa peggiore del mondo. Però, che funziona solo se sei fisicamente in grado di lavorare, e molti anziani non lo sono. (Sono costretto a sottolineare che molti di questi problemi di salute sono dovuti a decisioni di cattiva salute aggravate nel corso di decenni, che è ancora un altro modo in cui peso e ricchezza sono correlati.)

Se avessi problemi con un obiettivo a tre mesi di distanza, c'è da stupirsi che le persone si legano a qualcosa che è a tre decenni di distanza?

Paura e Avidità, Poco a poco
Nonostante la mia procrastinazione della deflazione del tronco, Ho risparmiato per la pensione dall'età di 25 anni, ed è stato allora che ero un insegnante, quindi non mi stavo proprio rotolando nel culo. Cosa mi ha spinto a risparmiare allora per un obiettivo tra quattro decenni? La paura della privazione finanziaria e della perdita di controllo. Non vuoi ascoltare la mia storia familiare - e la mia famiglia non vuole che te lo racconti - ma basti dire che avevo un posto in prima fila alle visite degli sceriffi, pignoramenti di proprietà, e esattori quando ero un ragazzo giovane.

La paura potrebbe non essere il calcio nel retro di cui hai bisogno; forse sbavare sulla ricchezza futura ti ispira a rinunciare a qualche spesa corrente. Qualunque cosa sia, trovare ciò che ti motiva è il primo passo.

Quindi, per quanto possibile, spezzare un obiettivo a lungo termine in blocchi a breve termine. Prima l'obiettivo, più facile sarà. Se vuoi pagare una carta di credito o comprare un'auto in cinque anni, è relativamente facile, magari utilizzando un calcolatore di risparmio online, calcolare un obiettivo annuale o semestrale. Per la pensione, è più complicato. Ho già scritto su come usare una calcolatrice per stimare se stai risparmiando abbastanza per la pensione. Mentre penso che un tale processo sia utile per tutti - e cruciale per chiunque abbia almeno 50 anni - la verità è che la capacità di una calcolatrice di stimare le tue esigenze di pensionamento diminuisce man mano che sei lontano dalla pensione.

Ho un collega qui al Motley Fool che ha poco più di 40 anni e che ha adottato un approccio diverso. Ha tre obiettivi primari:

1. Rimani senza debiti, tranne che per un mutuo
2. Estinguere quel mutuo in 15 anni o prima
3. Investi un importo specifico ogni mese

Ha un foglio di calcolo che tiene traccia dei suoi obiettivi. La cosa più interessante per me è #3. I calcolatori di pensione presumono che tu abbia bisogno di un importo specifico entro una certa età per coprire un determinato reddito da pensione. Ma la verità è che se sei a un paio di decenni dalla pensione, non sai davvero quanto varranno i tuoi investimenti, quali saranno le tue esigenze di reddito, e quanti soldi ti serviranno per coprire quel reddito (soprattutto dato che nessuno sa veramente come saranno la previdenza sociale e l'assistenza sanitaria statale negli anni 2030 o oltre).

Come mi ha detto:

Sarebbe sciocco per me indovinare quali sono i miei $ 5, Il contributo di 000 Roth varrà in 20 anni. Non posso controllare quanto varrà, ma posso assicurarmi di non avere debiti, un condominio a pagamento, e consistente capitale versato mensilmente [cioè, soldi che sono stati messi via, che nel suo caso sarà di almeno qualche centinaio di migliaia di dollari senza alcuna crescita].

Nessun potenziale dolore, Nessun guadagno ambizioso
La componente finale è la responsabilità, che per il mio obiettivo di salute è quella scommessa di $ 200 con qualcuno che mi manterrà. Finita questa sfida, Ho intenzione di continuare a fare scommesse con Ben, ad esempio non posso permettere che la mia percentuale di grasso corporeo aumenti di più di due punti percentuali o gli devo $ 200, con check-in mensili. Altrimenti, Temo che sarà troppo facile tornare indietro. Se non hai un esperto di fitness che ti faccia mettere soldi sul girovita, fai scommesse con i tuoi amici o usa un sito come Fatbet.net.

Suppongo che si possa fare lo stesso tipo di scommessa su un obiettivo finanziario, ma per qualche ragione, sembra controproducente far pagare soldi a qualcuno se ha già problemi ad accumularli. Un'opzione è determinare un obiettivo di risparmio annuale, che probabilmente comporta anche un limite di spesa annuale, in modo da poter prendere di mira uno dei due e fare scommesse con gli amici che ti implicherebbero fare qualcosa di imbarazzante o ripugnante per te (ad es. se sei democratico, metti un adesivo per paraurti Romney sulla tua auto; i repubblicani ottengono un adesivo di Obama; gli indipendenti come me ottengono entrambi). Oppure usa un sito come TweetWhatYouSpend.com.

O forse ogni sei mesi, ti siedi in uno spazio tranquillo, e trascorri 10 minuti a immaginare, nei dettagli espliciti, come deve essere avere sessant'anni con meno di 30 dollari, 000. Questa è una motivazione sufficiente per me.