Quali sono i tuoi punti di forza e di debolezza finanziari? Esegui un'analisi SWOT

Uno dei modi migliori per avere una buona idea di dove ti trovi (in qualsiasi cosa) è eseguire un'analisi SWOT.

Un'analisi SWOT è uno strumento di gestione strategica che viene spesso utilizzato negli affari per analizzare un'azienda, processi, sistema, opportunità di business, ecc. Ma un'analisi SWOT può aiutarti ad analizzare anche altre situazioni, compresa la tua situazione finanziaria, carriera, e altro ancora.

SWOT sta per punti di forza, debolezze, Opportunità, e Minacce.

L'esecuzione di un'analisi SWOT di base è un buon modo per comprendere la tua situazione attuale e aiutarti a creare un piano che tenga conto di punti deboli e minacce e ti consenta di sfruttare i tuoi punti di forza e opportunità per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Esempio di matrice SWOT:

Come eseguire un'analisi SWOT sulle tue finanze personali

Prima di tuffarti, è importante definire i tuoi obiettivi finanziari; fiduciosamente, lo hai fatto come parte della tua dichiarazione di missione finanziaria. Altrimenti, ora è un buon momento come un altro. Gli obiettivi definiti sono essenziali per misurare i progressi e assicurarsi di rimanere sulla strada giusta.

Una volta che hai i tuoi obiettivi e hai iniziato a lavorare sul tuo piano finanziario, quindi dovresti dedicare del tempo a eseguire un'analisi SWOT per determinare le tue aree di miglioramento e assicurarti di non iniziare a muoverti nella direzione sbagliata.

Quando si esegue il seguente esercizio, considera che i punti di forza e di debolezza siano interno condizioni e opportunità e minacce per essere esterno possibilità.

Nota: Questo esercizio non richiede molto tempo; consideralo come una sessione di brainstorming e scrivi tutte le possibilità che ti vengono in mente. Puoi riorganizzarli o cancellarli dall'elenco in un secondo momento. Questo esercizio è anche più utile se stai monitorando le tue entrate con uno strumento come Quicken o un'app simile, o uno strumento di gestione del denaro online.

Determinare le forze finanziarie

Guarda indietro alla tua dichiarazione di missione finanziaria e valuta la tua attuale posizione finanziaria per determinare dove sei forte e dove puoi stare per apportare miglioramenti.

Una solidità finanziaria può essere qualsiasi cosa che rafforzi positivamente la tua situazione finanziaria attuale o ti aiuti ad avvicinarti al raggiungimento degli obiettivi che ti sei prefissato nella tua dichiarazione di intenti finanziari. Le aree da esaminare da vicino includono non solo il reddito e il debito, ma anche il flusso di cassa mensile positivo, pure.

Domande utili: Quali sono i punti forti delle vostre finanze? Hai un flusso di cassa mensile positivo? Stai pagando un extra sui tuoi debiti? Sei esente da debiti? Il tuo reddito è aumentato di recente?

Determinare le debolezze finanziarie

Cosa ti impedisce di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari? Potrebbe essere un debito, mancanza di reddito o potenziale di guadagno, o qualcos'altro. Chiediti questi, e domande simili: Hai massimizzato il tuo potenziale di reddito nel tuo lavoro attuale? Sei in debito? Sei sottosopra su un'auto o un mutuo? Stai vivendo stipendio per stipendio?

Determinare le opportunità finanziarie

Le opportunità sono azioni che non hai ancora intrapreso, o almeno non sono ancora stati massimizzati. Ci sono quasi sempre opportunità se le cerchi, anche se a volte possono non apparire evidenti a prima vista.

Le opportunità finanziarie sono disponibili in molti modi, comprese le opportunità di reddito, riduzione del debito, investimenti, riduzione di interessi o commissioni, e altro ancora.

Esempio di opportunità di reddito: Hai un'abilità che puoi sfruttare in un concerto a pagamento, come la consulenza, preparazione fiscale, scrittura freelance? Hai qualche hobby che potrebbe generare entrate? Alcuni esempi includono arti e mestieri, arbitraggio di sport giovanili, scrivere, paesaggistica, lavorazione del legno, e altro ancora. Puoi ottenere una promozione sul lavoro o fare volontariato per lavorare ore extra per gli straordinari? E le opportunità di investimento?

Altre opportunità finanziarie: Le opportunità non si limitano solo a più lavoro, guadagnare una promozione, o guadagnare di più, potrebbe anche vendere oggetti su eBay o Craigslist, ridurre il tuo debito con un o% di trasferimento del saldo o consolidamento del debito, eliminare l'esposizione a investimenti scadenti, riduzione delle commissioni di investimento, ridimensionando la tua casa, l'acquisto di un'auto più efficiente nei consumi, eccetera.

Determinare le minacce finanziarie

Devi anche elencare e affrontare i fattori che minacciano la tua situazione finanziaria. L'economia ha spesso un effetto diretto sul mercato del lavoro e sui prezzi delle case e spesso può rappresentare una minaccia finanziaria.

Ricorda che le minacce sono forze esterne che potresti non essere sempre in grado di controllare. La chiave è non essere in grado di controllare o eliminare ogni fattore esterno (che sarebbe impossibile).

L'idea è di mitigare il più possibile potenziali perdite o minacce esterne. Poiché i fattori esterni non sono sempre prevenibili, l'idea è quella di creare piani di emergenza per aiutarti ad affrontare eventi imprevisti.

Alcune idee da considerare sono un portafoglio di investimenti diversificato o più flussi di reddito.

Fattori esterni da considerare: Rischi di perdere il lavoro? Il tuo tasso ipotecario sta per essere reimpostato su un TAEG più alto? Quali sono gli attuali fattori economici che possono influenzare il tuo lavoro/investimenti/flussi di reddito?

Cosa fare con l'analisi SWOT?

L'esecuzione di un'analisi SWOT è solo metà della battaglia; da solo, un'analisi SWOT non realizza nulla. Devi utilizzare l'analisi SWOT per migliorare la tua situazione finanziaria/carriera/commerciale per gestire meglio i fattori interni ed esterni che potrebbero influire su di te.

La chiave è trovare un modo per sfruttare i tuoi punti di forza e opportunità e mitigare le debolezze e le minacce per consolidare la tua salute finanziaria, o anche meglio, trasformare debolezze e minacce in punti di forza e opportunità.

Una volta che hai qualche idea, crea alcune strategie per migliorare il tuo piano finanziario generale e, se necessario, incorporale nella tua dichiarazione di missione finanziaria.