Debito medio americano:come si accumula?

Vuoi sapere qual è l'importo medio del debito in America? I media la pensano sicuramente così. So che hai visto titoli come i seguenti:

Nonostante questi titoli accattivanti, trovare dati concreti sul vero carico di debito medio di un americano non è un processo semplice. Ci sono alcuni dati del 30, 000 piedi di vista che parla di indebitamento totale complessivo, e alcuni rapporti che si concentrano su un'area specifica come prestiti agli studenti o mutui. Trovare il carico di debito complessivo non è facile.

per fortuna, Ho svolto parte del duro lavoro per te vagliando alcuni entusiasmanti rapporti della Federal Reserve.

Ma prima, alcune linee guida.

Linee guida per eseguire calcoli basati su dati economici

Primo, i dati utilizzati non saranno assolutamente infallibili al 100%. Si tratta di dati che sono stati compilati da organizzazioni governative (o quasi governative). Aspettati errori di arrotondamento e simili. Ciò nonostante, i dati sono ciò che considero abbastanza vicino in termini di accuratezza per i nostri scopi.

Secondo, la parola media è spesso abusato. Una media è proprio questo, una media di tutti i punti dati. Per i nostri scopi, calcolare l'importo medio del debito in America richiede un pennello ampio per dipingere l'intero paese con un livello di debito. È inevitabile. (Trovare i dati mediani sarebbe molto più vantaggioso, qualcosa che non ero in grado di fare facilmente.)

Terzo, l'importo medio del debito in America è costantemente aumentato nel tempo per tre ragioni:

1. Inflazione. Quando si confronta un importo medio del debito nel 1950 con uno nel 2012, ci sarà una grande differenza basata sulla sola inflazione. (Più su questo in un momento.)
2. Spesa del consumatore. Negli ultimi 50 anni la spesa dei consumatori è passata dal 62% del PIL a circa il 70% del PIL. Poiché l'economia diventa sempre più orientata alla spesa dei consumatori, troverai più consumatori indebitati. (C'è una grande ripartizione della spesa dei consumatori in percentuale del PIL che risale al 1929 su AllFinancialMatters.)
3. Facilità di credito. Le carte di credito sono un'invenzione relativamente nuova, entrando in scena al più presto alla fine degli anni '60. Il credito revolving è pericoloso e può portare a tassi di interesse astronomici se gestisci male il debito, che a sua volta porta a livelli di debito molto più elevati. (Le carte di credito aiutano anche ad alimentare la nostra spesa dei consumatori.)

Da ultimo, trovare numeri costantemente accurati sul debito medio o addirittura totale è estremamente difficile. Alcuni articoli scrivono di debiti personali, che di solito significa tutto tranne beni immobili (quindi carte di credito, prestiti auto, prestiti studenteschi, e così via). I rapporti della Federal Reserve suddividono le cose in debito rotativo e non rotativo, e poi, inoltre, suddividere quei dati nei tipi di istituzioni che detengono il debito.

Ecco un punto su quanto può essere confuso capire, soprattutto con l'inflazione:

Secondo un articolo del 2010 di MainStreet.com l'americano medio personale il debito negli anni '40 e '50 era inferiore a $ 2, 000. Lo stesso rapporto si collega a un articolo su The Atlantic che afferma che il debito personale totale del 2010 (non immobiliare) è di circa $ 10, 168. (Lo stesso articolo mostra un debito totale di $ 1, 186 nel 1948.) La chiave qui è che l'articolo si adegua all'indietro per l'inflazione in modo che $ 1, 186 importo sta confrontando $ 1, 186 nel 2010 dollari a $ 10, 168 nel 2010 dollari. In altre parole, l'importo effettivo del debito totale nel 1948 sarebbe stato inferiore, circa 130 dollari di debito totale, ma il valore di quei 130 dollari nel 2010 sarebbe stato di 1 dollaro. 186.

Confuso ancora?

Ciò nonostante, facciamo la nostra ipotesi migliore sul livello di debito dell'americano medio.

Qual è il debito medio di un americano?

La risposta dipende dal tipo di debito di cui stai parlando. Un rapporto della Federal Reserve Bank di New York fissa il debito totale per tutti gli americani a $ 11,44 trilioni nel primo trimestre del 2012. Ecco come appare:

Immagine tratta dalla relazione trimestrale sul debito e sul credito delle famiglie, Federal Reserve Bank di New York, maggio 2012

Per ottenere il debito medio per persona, devi solo dividere $ 11,44 trilioni per la popolazione. L'US Census Bureau ha una pagina Quick Facts che stima che la popolazione del 2011 sia 311, 591, 917. Sebbene quel numero non ci dia una stima del 2012, per i nostri scopi è abbastanza vicino nel calcolo del debito medio per persona.

Debito totale

L'americano medio ha un debito totale di $ 36, 714.69. Per una famiglia di due persone sarebbe $ 73, 429.38.

Debito ipotecario

L'americano medio ha un debito ipotecario di $ 26, 434,58 ($ 52, 869,15 per famiglia). Questo è un buon esempio dei problemi che si verificano quando si divide per la popolazione totale e l'uso delle medie è complicato. Circa il 68% delle persone in America possiede una casa (o ha titoli su cui pagano ipoteche). Alcuni hanno enormi saldi ipotecari mentre altri hanno quasi finito di pagare le loro case. Se distribuisci il debito solo sui proprietari di casa, il debito ipotecario totale per persona salirebbe a $ 38, 874.38.

HELOC Debito

L'americano medio ha Debito HELOC di $ 1, 835,73 ($ 3, 671,47 per famiglia).

Debito prestito auto

L'americano medio ha un debito per un prestito auto di $ 2, 202,88 ($ 4, 405,76 per famiglia).

Debito della carta di credito

L'americano medio ha debito della carta di credito di $2, 202,88 ($ 4, 405,76 per famiglia).

Prestito studentesco

L'americano medio ha debito del prestito studentesco di $2, 937,18 ($ 5, 874,35 per famiglia).

Altro debito

L'americano medio ha altri debiti per un totale di $ 1, 101,44 ($ 2, 202,88 per famiglia).

Risultati sorprendenti

Ancora, trattare con le medie e distribuire l'indebitamento totale della nazione su tutta la popolazione significa che le persone che non hanno alcun debito possono portare parte di quel debito con la media. Potresti trovare sorprendenti alcuni dei numeri sopra riportati:il debito ipotecario sembra inferiore a quello che i titoli vorrebbero far credere, così come il prestito studentesco e il debito della carta di credito. Di recente ho letto articoli che fissano prestiti studenteschi a circa $ 25, 000 per studente — ma questo è per le persone che in realtà avere prestiti studenteschi. Non tutti avranno un debito specifico sopra, ma la media significa che atterra sulle loro spalle.