Perché riconcilio i miei conti ogni mese – e dovresti farlo anche tu

Quando parlo con i miei fratelli più piccoli, e ai miei cugini più giovani, così come ad altri blogger di finanza personale ventenni, Noto qualcosa di interessante:la maggior parte delle persone che conosco non riconcilia i propri account ogni mese.

Il mio primo conto corrente è stato un conto cointestato che ho aperto con mia madre quando avevo 12 anni. Sono cresciuto quando un conto corrente significava assegni e un registro di accompagnamento, e una dichiarazione cartacea. Ogni mese, mia madre mi ha fatto sedere con quel libro mastro e la mia dichiarazione, e bilanciare il mio conto. Anche adesso, quell'abitudine è così radicata in me che, anche se utilizzo software di finanza personale e eseguo operazioni bancarie prevalentemente a distanza, Continuo ancora a riconciliare i miei conti ogni mese.

Ed è probabilmente una buona cosa che faccio.

Gestire il denaro è più difficile oggi rispetto a 30 anni fa?

Recentemente, Ho ricevuto un'interessante comunicazione da Prism Money, un'app per pagare le bollette. CEO di Prism, Tyler Grifone, insiste sul fatto che il modo in cui ci prendiamo cura delle nostre bollette ora si presta a una gestione inefficiente del denaro. È un grande cambiamento rispetto al modo in cui le cose venivano fatte 30 anni fa (o anche 20 anni fa, quando sono stato introdotto nel mondo bancario). “Allora ti prendevi qualche ora fuori la sera, scrivere assegni per il mutuo, bolletta dell'elettricità, bolletta del telefono, bollette via cavo e prestiti auto, metterli in buste e poi bilanciare il libretto degli assegni, "Griffin dice in una e-mail. “Sapevi quanti soldi c'erano sul tuo conto, quando sarebbe arrivato il prossimo stipendio, e quanti soldi sono rimasti.”

Contrasto con ora, fa notare, quando le bollette vengono pagate con vari mezzi, dall'assegno al pagamento della fattura all'addebito diretto, e le dichiarazioni vengono consegnate elettronicamente e spesso ignorate.

Non solo quello, ma anche se abbiamo tutta questa grande capacità tecnologica, molte istituzioni finanziarie si affidano ancora a tecniche obsolete per gestire tutto questo. Tempi di sgombero tramite l'ACH, e altre spese relative al pagamento delle bollette, può significare ritardi nei pagamenti e scoperti di conto. Il risultato, dice Grifone, è che i consumatori pagano ogni anno 32 miliardi di dollari in commissioni di scoperto e 22 miliardi di dollari in penali per le carte di credito.

“Quindi, mentre effettuare pagamenti è più semplice di prima, conciliare le spese mensili totali è molto più difficile, costringendo gli americani a pagare più sanzioni e tasse che mai, ” insiste Grifone. "Non c'è da meravigliarsi se due terzi delle famiglie statunitensi vivono da stipendio a stipendio".

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Sai dove sono i tuoi soldi?

Questa è una grande ragione per cui continuo a riconciliare il mio account, e perché sono un grande fan dell'utilizzo di metodi di immissione per lo più manuali per le mie transazioni finanziarie. Sì, Ho molte transazioni automatizzate nelle mie finanze. Tuttavia, Non collego il mio software di finanza personale alle mie banche. Pianifico le mie transazioni automatiche nel mio software, e inserisco transazioni giornaliere, come gas e generi alimentari, manualmente.

Per di qua, Sono molto consapevole di ciò che sta accadendo con i miei soldi. so dove sta andando, e posso anche approssimare quando arriverà. Anche se sono frustrato dal tempo che può impiegare per i pagamenti delle bollette attraverso l'antiquato sistema ACH, il fatto che rimango relativamente in contatto con le mie finanze significa che ho tempo per adattarmi, e per accogliere ciò che sta accadendo.

Anche la riconciliazione dei miei conti ogni mese è una parte importante di questa equazione. Mi impegno a guardare le mie dichiarazioni elettroniche, e confrontarli con le mie transazioni registrate. Posso vedere se ho perso qualcosa, o identificare addebiti fraudolenti. L'atto di sedersi e guardare davvero cosa dice la banca o la carta di credito sta accadendo, e confrontandolo con i miei record, mi tiene ulteriormente in contatto con i miei soldi, e come lo uso.

Sì, ci sono molti ottimi modi per gestire i tuoi soldi online e con la tecnologia. Ma penso che perdi qualcosa quando non riconcilia i tuoi conti. Qualche volta, ciò di cui hai veramente bisogno, è rallentare e guardare le cose. Può essere positivo per le tue finanze, e risparmia sulle commissioni bancarie.