Stiamo pagando $ 200.000 di debito e risparmiando per una casa

Guarda come una coppia in Minnesota che guadagna circa $ 100.000 all'anno sta gestendo un recente calo delle entrate mentre si prefigge di acquistare la propria casa.

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un'immagine reale del budget e delle finanze di qualcun altro. Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto ti renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Mentre leggi questi budget, tieni presente che alcune persone fanno molti soldi e alcune persone guadagnano un po', ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti su quel denaro significa più di qualsiasi stipendio annuo.

Informazioni su

• Nomi: Reggie e Lisa
• Età: 26 e 27
• Posizione: Minnesota
• Offerte di lavoro: Proprietario del prodotto IT | Consulenza epidemiologica
• Situazione di vita: Siamo DINKs (Dual-Income, No Kids). Ci siamo trasferiti dai genitori di mia moglie a novembre 2019 per saldare i debiti più velocemente e risparmiare per una casa. Sono abbastanza gentili da non farci pagare l'affitto, le utenze o la maggior parte del cibo.

Reddito:$ 95.600

Il nostro reddito era di $ 165.600 all'anno prima della pandemia, ma è diminuito di $ 70.000 poiché mia moglie è stata recentemente licenziata a causa della pandemia.

Risparmio:$ 88.800

• Conti pensionistici (401.000 e IRA):$ 74.000
• HSA:$ 6.400
• Contanti in cassa:$ 8.400

Debito:$ 50.000

• Prestiti per studenti:$ 50.000

Afflusso di giugno:$ 9.838

• Paga:$ 3.729
• Dipartimento per l'occupazione e lo sviluppo economico del Minnesota (DEED):$ 6.108
• SoFi:$ 1,36 (interessi mensili pagati)

Bilancio di giugno

Budget

Categoria	Importo target	Note
Risolto
Decima e offerta	$ 685
Palestra	$ 228
Cellulare	$ 160
Assicurazione auto	$ 255
Assicurazione ombrello	$ 31
Piano Benessere Maisy	$ 43	Cura veterinaria per il nostro gatto (una specie di assicurazione per animali domestici)
Variabile
Shopping	$ 265
Cura della persona	$ 276
Drogheria	$ 26	Grazie suoceri! (Questo ha riempito l'armadietto degli snack per il mese)
Mangiare fuori	$ 97
Gas	$ 51
Assistenza/Manutenzione automatica	$ 2
Articoli per la casa	$ 40
Cibo e forniture per animali domestici	$ 40
Altro
Vacanza	$ 191	Gita in campeggio in coppia!
Totale necessario$ 2.390

Il nostro mese

Il coronavirus ha reso gli ultimi mesi molto diversi per noi. Ma in particolare il mese scorso mia moglie ha perso il lavoro, quindi tutto il suo "reddito" proviene dai sussidi di disoccupazione. La mia azienda ha un permesso di un giorno alla settimana per tutti i dipendenti, che riduce la mia retribuzione del 20%, ma la mia azienda si qualifica per un programma di lavoro condiviso che integra una parte del mio salario perso con sussidi di disoccupazione.

Anche la mia macchina ha deciso che sarebbe stato un buon mese per morire, ma per fortuna lavoro da casa, quindi non avrò bisogno di una macchina nuova per un po'.

La nostra storia

Mi sono laureato al college nel 2015 con una laurea e $ 80.000 di debiti per prestiti studenteschi. Mia moglie si è laureata al college nel 2017 con una laurea, un master e $ 100.000 di debiti per prestiti studenteschi. Quando ci siamo sposati alla fine del 2017, avevo un prestito auto di $ 13.000 e abbiamo finanziato varie spese di matrimonio per $ 7.000.

Quindi, con un debito totale di $ 200.000, abbiamo deciso all'inizio di voler essere liberi da debiti e intraprendere misure sostanziali per arrivarci. Siamo fortunati ad avere un buon reddito, quindi abbiamo iniziato a versare denaro nei nostri prestiti usando il metodo della palla di neve del debito.

Non vivevamo con uno stile di vita scarno di fagioli e riso, ma non abbiamo nemmeno speso soldi per molti degli "extra". Abbiamo utilizzato Mint principalmente per pianificare e tenere traccia delle finanze, ma alla fine abbiamo realizzato i vantaggi di YNAB e siamo passati.

L'utilizzo di YNAB è stato estremamente utile e ci ha aiutato a pianificare meglio di quanto non avessimo mai fatto con Mint. Entro la fine del 2019, abbiamo saldato metà del nostro debito e ci erano rimasti circa $ 100.000. Abbiamo anche preso la decisione alla fine del 2019 di andare a vivere con i gentilissimi genitori di mia moglie che non ci fanno pagare nulla per vivere nella loro casa.

Il momento in cui mi sono trasferito a casa di mio suocero non avrebbe potuto essere più perfetto. Mia moglie ha perso il lavoro a causa della pandemia di coronavirus e la mia paga è stata ridotta del 20%. Tuttavia, la combinazione tra la diminuzione della spesa dovuta alla pandemia, la convivenza con i miei suoceri, la ricezione dell'indennità di disoccupazione e la sospensione di tutti i nostri prestiti ci ha permesso di ridurre il nostro debito a circa $ 50.000.

Abbiamo continuato a investire denaro nei nostri prestiti mentre erano in concessione, ma abbiamo anche deciso di iniziare a risparmiare per una casa prima del previsto. Il mio piano iniziale era di vivere con i miei suoceri per un altro anno per finire di pagare i restanti $ 50.000 e iniziare a risparmiare per una casa, ma in realtà abbiamo deciso di cambiare marcia. Ora il nostro obiettivo è trovare una casa entro 4-6 mesi!

Sulla convivenza con i miei suoceri

C'è stato un giorno casuale la scorsa estate in cui stavamo facendo il nostro budget e ci siamo resi conto di quanto più velocemente avremmo potuto ripagare il nostro debito non pagando $ 1500 al mese in affitto e utenze. Da quando ci siamo sposati, ci siamo sempre concentrati sul pagamento dei debiti, ma per qualche motivo questa conversazione ci ha motivati ​​molto.

I miei suoceri vivevano a soli 15 minuti da noi, quindi ne abbiamo parlato:

• Potremmo affrontare la convivenza con loro?
• Sarebbero aperti a questo?

Ci siamo seduti con loro e abbiamo chiesto cosa ne pensassero. Con nostra sorpresa, hanno detto abbastanza rapidamente di sì. Sono sempre stati molto generosi, quindi anche se ci siamo offerti di pagarli, hanno detto che non volevano niente in affitto, servizi pubblici o cibo.

Poiché viviamo qui gratuitamente, aiutiamo molto in casa per assicurarci di mostrare il nostro apprezzamento e non creare un peso per noi essere qui. We remodeled the entire basement before we moved into it, we helped build a massive retaining wall and patio in the backyard, I cook for the family at least a few days per week, I’ve helped replace the water heater, and we do general cleaning, dishes, etc.

If you’re thinking about moving in with your parents, here’s my advice I learned along the way:

Our Financial Goals

• Pay off the remaining $50,000 of student loan debt
• Buy a new car (mine died last month)
• Save money for a house and move within the next 4-6 months

My car gave out in May, but my company said we are working from home through the end of the year, so we decided to just stick with sharing one car for now and put off getting another car until early 2021.

The ultimate goal is to be debt-free so we put most of our extra money toward that. We just paid off a $25,000 private loan, so we have just under $50K in total debt left!

For a house, I figure we’ll need about $15-$20K and we’re saving this in a sinking fund for the down payment and closing costs. We’re looking for something closer to my work with a two-car garage and potential for a DIY project. We’re pretty handy, so we’re totally fine redoing a kitchen, bathroom, basement, etc. The house doesn’t have to look pretty, just have potential!

I would rate my current financial situation:4/5

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