Ynaber Spotlight:Claudia Holt

"Sapete tutti che siamo una setta borderline", spiega Claudia Holt, parlando di YNABers (inclusa lei stessa). Sta ricapitolando uno scambio tra lei e la sua migliore amica, entrambi avidi budgers.

"Sono andato su un roadtrip per vedere il mio migliore amico quest'estate, siamo entrambi utenti YNAB. Stavamo conversando sull'affitto un Airbnb in montagna. ”

La sua amica aveva appena costruito nuovi piani e non riusciva a far oscillare i soldi nel suo budget di viaggio.

"Ha detto:'Possiamo uscire a casa mia e bere vino?'", ricorda Claudia. Come collega utente YNAB, era tutta in grado di mutere le priorità. Quindi è esattamente quello che hanno fatto.

"Sai chi sarebbe orgoglioso?" Chiese Claudia. "Financial Heartthrob Jesse Mecham."

Sì, sta guardando la lavagna mercoledì da molto tempo. Le nostre scuse al fan club di Jesse per l'interruzione di quello. Dovrai invece prenderlo sul podcast YNAB (o dare un'occhiata al suo podcast aziendale appena coniato!).

Ho chiamato Claudia dopo aver ricevuto le sue informazioni da Kody, che gestisce il nostro programma YNAB for Good qui a You Need a Budget. Claudia vive a Minneapolis e lavora presso Prepare + Prosper (P+P), un'organizzazione senza scopo di lucro che stava facendo un lavoro incredibile nella loro comunità.

Prepara + Prosper

L'obiettivo di Prepare + Prosper (P+P) è quello di aiutare le persone a passare da "andare avanti" a "andare avanti". Questa organizzazione senza scopo di lucro offre servizi fiscali e finanziari per individui e famiglie a reddito medio-basso ed è supportata da un team di oltre 500 volontari certificati IRS che aiutano oltre 10.000 contribuenti a ottenere il rimborso massimo tutto l'anno. È stato avviato nel 1971 da un gruppo di contabili orientati alla giustizia sociale che credevano che una preparazione fiscale di qualità non dovesse essere fuori dalla portata delle persone, indipendentemente dal loro reddito. Al giorno d'oggi, Prepare + Prosper è il più grande fornitore di assistenza fiscale sul reddito (VITA) del Minnesota, un programma di preparazione fiscale dell'IRS per individui a reddito medio-basso.

Creazione di un imbuto per tempo fiscale

Prepare + Prosper inizia a sviluppare relazioni in uno dei momenti più redditizi dell'anno:il tempo delle tasse.

Il rimborso fiscale di una persona è spesso la più grande manna di denaro che riceveranno tutto l'anno. I loro volontari aiutano migliaia di persone a trasformare quello che potrebbe essere un processo complicato in uno sforzo relativamente indolore.

In tandem con la dichiarazione delle tasse, gli avvocati finanziari volontari si siedono per aiutare chiunque ad avviare un fondo di risparmio di emergenza, aprire un conto di risparmio o controllare un rapporto di credito.

È stato fantastico, ma c'era un aspetto negativo:le tasse sono attività di un anno all'anno.

"Non c'era una relazione in corso", ha detto Claudia.

Per rafforzare ulteriormente il benessere finanziario, Prepare + Prosper ha iniziato a cercare altre opzioni per aiutare i membri svantaggiati della comunità con le loro finanze. Oltre ai servizi di preparazione fiscale gratuiti, hanno iniziato a offrire servizi di inclusione finanziaria come il programma FAIR Financial Banking, una suite di prodotti bancari senza commissioni di scoperto e senza minimi mensili. FAIR è progettato per le persone che sono state escluse dai sistemi finanziari tradizionali per accedere a conti correnti e conti di risparmio e creare credito.

"Ci sono problemi profondi e sistemici che rendono davvero difficile per le persone." Note di Claudia.

Scopri di più sul divario di ricchezza razziale spiegato in termini semplici.

Nel 2014, Prepare + Prosper ha lanciato il programma di coaching finanziario Money Mentors per offrire una soluzione di benessere finanziario più olistica.

mentori di denaro e seminari tra pari

Durante una tipica sessione di coaching di Money Mentors, Claudia, o uno dei suoi oltre 30 coach volontari, offre un coaching personalizzato incentrato sul miglioramento del credito, sul budget, sulla lotta per pagare le bollette in tempo, sul calcolo dei prestiti agli studenti e su una miriade di altri ostacoli finanziari. I coach lavorano con le persone 1:1 ogni mese per un minimo di sei mesi per fissare obiettivi, agendo come partner di responsabilità e rete di supporto.

Un componente secondario ai mentori di denaro sono seminari mensili con colleghi. Prima del COVID-19, i gruppi si riunivano in una sala conferenze con pareti ricoperte di carta per grafici e foglietti adesivi riempiti di scritte entro la fine della serata.

"È un tabù parlare di denaro", osserva Claudia. Questi seminari offrono un modo sicuro per rompere quel tabù e normalizzare le conversazioni su un argomento spesso nascosto.

"Il solo fatto di avere un gruppo di persone che provengono da background a volte simili, a volte diversi:avere persone che parlano insieme delle loro situazioni e strategie va molto più lontano di un corso di alfabetizzazione finanziaria".

Prepara + Prosper + Ynab

Claudia ha svolto il lavoro per migliorare il benessere finanziario per anni.

"Sono solo un secchione sulla capacità finanziaria in generale. Una delle cose di cui parliamo è usare i tuoi valori per guidare le tue scelte di spesa. Questo deve essere la cosa a cui torni costantemente. ”

Quindi, quando abbiamo lanciato il nostro programma YNAB for Good l'anno scorso, offrendo abbonamenti YNAB gratuiti alle organizzazioni non profit, siamo stati grati di avere Claudia e P+P come partner.

"Ho sempre apprezzato il tuo approccio all'essere non giudicante, non stressante."

Gli abbonamenti YNAB sono offerti gratuitamente durante il programma Money Mentors di Claudia come strumento di budgeting.

"Ogni volta che menzionavo YNAB prima, lo menzionavo, ma direi 'YNAB ha un compenso, fai questa scelta per te'", dice Claudia. “Ma ora, potendo dire che hai un abbonamento annuale gratuito, le persone stanno saltando su di esso. Hanno molto più probabilità di usarlo. "

“Anche se configurarlo può essere un po' scoraggiante, ho allenatori che sono utenti YNAB dedicati. Le persone per cui abbiamo fornito sono state super grati. "

Siamo felici di segnalare Abbiamo recentemente schiacciato la curva di apprendimento , rendendo tutto più facile per chiunque e tutti imparino a definire il budget in modo semplice ed efficiente.

Continua a fare il lavoro

Il programma Money Mentors ha aiutato molte persone a superare la tempesta di incertezza del 2020, un dono che hanno subito accreditato a Money Mentors.

“Un gruppo di persone diceva:‘Mi sento meglio equipaggiato di molti miei colleghi perché ho partecipato a questo programma Money Mentors. Ho un budget. So quali spese tagliare. ""

Dopo un anno di pandemia lungo e difficile, Claudia attende con impazienza il ritorno dei seminari tra pari, che erano stati comprensibilmente chiusi durante la pandemia.

“Mi manca l'energia nella stanza con sessioni di pari. Mi manca vedere regolarmente i miei allenatori. Mi mancano quelle connessioni personali."

Non importa come vanno le cose, Claudia e il resto dello staff di P+P continuano a fare il lavoro che fanno da molto tempo, servendo quelli della comunità e aiutando a costruire una base finanziaria più solida per tutti i soggetti coinvolti.

Vuoi aiutare?

Se ti trovi nella zona di Minneapolis/Saint Paul, Claudia è sempre alla ricerca di altri Money Mentors da inserire nel team.

Ci sono molte opportunità per la preparazione fiscale virtuale, zoom host e altro ancora. Scopri come puoi essere coinvolto.