Utilizzo di YNAB come pianificatore di prestiti per studenti

Interessato a creare un pianificatore di prestiti per studenti ma non hai YNAB? Provalo gratuitamente per 34 giorni (non è richiesta la carta di credito) per vedere come un budget può aiutarti a trasformare il caos dei prestiti agli studenti in un piano organizzato e ordinato. Iscriviti, controlla il Guida introduttiva definitiva , e incontraci qui.

Sia che tu stia appena iniziando il tuo viaggio nel prestito studentesco o già immerso nella foresta del debito del prestito studentesco, prendiamoci un momento per riconoscere che l'intero processo è complicato e può essere opprimente.

Sì, sì, sì, ci sono consulenti e uffici di assistenza, divulgazioni e documenti, ma il linguaggio è confuso, le informazioni sono distribuite su diversi fornitori di servizi di prestito o siti Web e c'è solo un sacco di cose da tenere in ordine!

Se non sei esattamente sicuro di cosa stia succedendo con i tuoi prestiti o di come affrontare al meglio quel debito, consolati dal fatto che non sei l'unico con l'ansia da prestito studentesco, ma non c'è nemmeno bisogno di rimanere bloccato nel limbo dei prestiti . Fermiamoci, fai un respiro profondo e organizza i tuoi prestiti (e la tua vita) imparando a usare YNAB come pianificatore di prestiti per studenti.

Si sentirà così bene!

Fase uno:trova le informazioni sul prestito studentesco

Va bene, pronto per una piccola caccia al tesoro? Perché dobbiamo trovare alcune cose prima di poter portare a termine la missione, facciamo un piano di prestito studentesco. E potremmo aver bisogno di modificare un po' il nome della nostra missione, non lo so, sembra goffo.

La prima parte è facile:vai a cercare della carta e l'utensile per scrivere di tua scelta.

Anche la seconda parte è facile, ma potrebbe essere un po' più facile per i mutuatari già organizzati o nuovi di zecca tra noi (ma non temere, presto saremo tutti nel gruppo organizzato!)

Dobbiamo trovare e annotare le seguenti informazioni:

• Nome del prestatore
• Saldo corrente (se gli interessi sono maturati, il Saldo corrente è il capitale più gli interessi maturati)
• Tasso di interesse4
• Pagamento mensile minimo (l'importo che devi pagare per questo). prestito ogni mese)
• Data di scadenza del pagamento mensile

Non sei sicuro di come trovare i dettagli del tuo prestito studentesco?

• Se disponi di prestiti studenteschi federali, utilizza il tuo ID FSA (o creane uno) per accedere al National Student Loan Data System (NSLDS).

• Se hai prestiti privati, contatta il tuo prestatore originale. Se non sai chi è, richiedi il tuo rapporto di credito gratuito su annualcreditreport.com per avere indizi.

• Se non sei ancora sicuro, contatta l'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola e chiedi aiuto!

Se sei davvero fortunato, stai leggendo questo articolo prima ancora di aver accettato i prestiti, il che è un vantaggio enorme.

Fase due:crea un gruppo di categorie in YNAB

Ora vai al tuo budget e crea un gruppo di categorie Prestito per studenti. Chiamalo come qualcosa di divertente o aggiungi un'emoji per ulteriore ispirazione, o semplicemente come scusa per ridere delle tue battute interne ogni volta che apri il tuo budget.

Fase tre:aggiungi i tuoi conti per prestiti agli studenti

Il debito dei prestiti agli studenti è raramente solo un unico saldo del prestito, il che è parte di ciò che rende la situazione così confusa. Uccidere un drago rende facile rimanere concentrati e organizzati; combattere diversi rettili di diverse dimensioni con vari livelli di ferocia può introdurre un po' di caos di basso livello.

Ecco perché riteniamo che dovresti inserire ogni singolo conto di prestito studentesco in YNAB, invece di raggrupparli insieme in un unico saldo combinato del tuo debito. Non è per rendere il processo più complicato:ti stiamo aiutando a radunare queste bestie in modo che tu possa tenerle d'occhio mentre progetti il ​​tuo piano di attacco. Ecco come:

• Fai clic su Aggiungi account , quindi scegli Scollegato .
• Seleziona il tipo di conto Prestito per studenti e segui le altre istruzioni per aggiungere il conto Prestito per studenti a YNAB.
• Quando YNAB ti chiede quale categoria utilizzerai per i pagamenti, scegli crea una nuova categoria e aggiungi quella categoria al gruppo di categorie Prestiti per studenti che hai creato in precedenza.
• Ripeti la procedura per ogni prestito.

L'aggiunta separata dei tuoi prestiti ti consente di tenere traccia dei tassi di interesse, dei pagamenti mensili e dei tuoi progressi complessivi, che torneranno tutti utili in seguito.

Ti senti un po' ansioso di vedere l'elenco ogni volta che apri il tuo budget? Comprensibile. Comprimi semplicemente la sezione dei conti di prestito e/o il gruppo di categorie quando non lo stai utilizzando.

Nessuno ha sempre bisogno di un budget pieno di draghi in faccia.

Fase quattro:crea un piano strategico di rimborso del prestito studentesco

Ma ecco dove avviene la magia:permetteteci di presentarvi il Loan Planner.

Ad un certo punto, sarai più motivato a cancellare questi prestiti - e questo debito - dal tuo budget e dalla tua vita, una volta per tutte, perché non c'è davvero alcuna sensazione di libertà finanziaria.

Come si dà la priorità a cosa pagare per primo?

Potresti fare un po' di matematica mentale, spingere i prestiti con tassi di interesse più bassi più in basso nella lista e gettare a malincuore un po' di denaro extra verso gli altri ogni volta che trovi o guadagni soldi che non sono già stanziati per pagare altre bollette.

Oppure potresti mettere in funzione Loan Planner di YNAB e vedere effettivamente quanto costa ogni prestito, come puoi risparmiare denaro pagando un extra e quanto tempo quei pagamenti extra riducono la durata del prestito.

Improvvisamente, sai quali prestiti costano di più e quanta differenza possono fare quei pagamenti extra. E poi la migliore opzione di rimborso per il tuo piano personale di rimborso del prestito studentesco diventa cristallina.

È molto più facile raggiungere il traguardo una volta che sai dove si trova.

Fase cinque:segui il tuo piano di prestito studentesco

Ora che hai il tuo piano incredibilmente organizzato per i prestiti, è il momento della parte più importante (e sfortunata):effettuare i pagamenti dei prestiti.

Rimani organizzato impostando un obiettivo di pagamento mensile del debito per ogni prestito:ti aiuterà a ricordare quanto ti serve ed entro quando.

La maggior parte dei prestatori accetta un importo di pagamento che ha diviso e applica ai diversi prestiti che hai con loro. Se questo è il tuo caso, ti consigliamo di registrare i pagamenti come transazione divisa nell'account che sta effettuando il pagamento.

Potrebbe essere particolarmente utile impostare il pagamento da ripetere come transazione pianificata in modo da non dover ricreare questo processo ogni mese.

Una cosa da notare:YNAB in realtà non sposterà fisicamente la posizione del denaro per te:le bollette verranno comunque pagate tramite il tuo conto corrente bancario, ma YNAB ti aiuterà a tenere traccia dei pezzi in movimento in modo da poter regolare e modificare il tuo piano con informazioni a portata di mano.

Decidere di affrontare i tuoi prestiti studenteschi richiede coraggio. È molto più facile evitare di pensare a un guazzabuglio di numeri che è stato confuso fin dall'inizio, ma affrontare il debito del tuo prestito studentesco a testa alta e creare un piano per eliminarlo è una battaglia che vale la pena combattere.

Ottieni il controllo totale dei tuoi soldi e della tua vita organizzando le informazioni sul prestito e utilizzando il tuo budget come pianificatore di prestiti per studenti per creare una strategia per la laurea dal debito.

La consapevolezza è il primo passo del viaggio e il tuo budget è la mappa che può aiutarti a realizzare tutto.

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