Come funzionano i fondi flessibili

I farmaci da banco per malattie allergiche sono spesso coperti da FSA; verifica con il tuo datore di lavoro.

Con le tasse e le spese mediche in aumento, non è difficile per i lavoratori statunitensi scoraggiarsi. Niente è più frustrante che lavorare sodo tutto l'anno, solo per fare in modo che il governo e la farmacia mangino i frutti del tuo lavoro. Ma ci sono modi per risparmiare su queste spese. Uno che sta diventando sempre più popolare è l'uso di fondi flessibili. Puoi aprire un conto di spesa flessibile, o FSA, per mettere da parte il denaro al lordo delle tasse per le spese sanitarie non coperte dall'assicurazione o per le spese relative all'assistenza ai dipendenti. Alcuni datori di lavoro offrono persino FSA per le spese di trasporto di massa, per aiutarti a risparmiare sui tuoi spostamenti.

Ci sono molti vantaggi per i dipendenti con conti di spesa flessibili. I loro datori di lavoro sono responsabili dell'apertura e del mantenimento dei conti e pagano tutte le tasse associate ai conti. Inoltre, l'utilizzo del reddito ante imposte aiuta a ridurre le imposte sul reddito. Ma c'è sempre l'inevitabile problema:se metti più soldi sul conto di quanto puoi spendere per spese idonee durante l'anno, quel denaro viene perso. Quindi, un'attenta pianificazione è il tuo più grande investimento in un FSA.

La spesa flessibile può essere utilizzata in più luoghi di quanto si pensi. Molte spese sanitarie si qualificano come ammissibili al rimborso tramite una FSA. L'idea principale è mostrare che la spesa è necessaria al dipendente o ai suoi dipendenti e non è una procedura cosmetica. Puoi persino utilizzare i fondi flessibili per pagare gli apparecchi ortodontici di tuo figlio!

In questo articolo, esploreremo gli scopi e gli usi dei fondi flessibili. Inizieremo esaminando le regole per la configurazione e l'utilizzo di un account flessibile. Se vuoi sapere quanti soldi puoi risparmiare con un conto di spesa flessibile, continua a leggere.

Lo scopo della spesa flessibile

Con l'aumento dei costi dell'assistenza sanitaria e dell'assicurazione sanitaria, aiuta sapere che puoi pagare copays e out- di tasca con i soldi nella tua FSA.

Quindi, come fai a sapere se un conto di spesa flessibile può farti risparmiare denaro? Innanzitutto, devi capire come l'utilizzo del reddito ante imposte può aiutarti. L'importo che metti nel tuo FSA viene detratto dal tuo reddito lordo prima delle tasse. Quindi, invece di pagare le imposte sul reddito sul tuo reddito lordo completo, paghi in base al tuo reddito lordo meno i soldi che hai messo nella FSA. Ad esempio, se guadagni $ 40.000 quest'anno e metti $ 4.000 nella tua FSA, il tuo reddito lordo è di $ 36.000 invece di $ 40.000. Pertanto, l'utilizzo dell'FSA può aiutarti a pagare le spese mediche e allo stesso tempo a risparmiare sulle tasse.

Puoi determinare quanto vuoi risparmiare con un fondo flessibile ogni anno. C'è solo un periodo di iscrizione aperta (a meno che tu non abbia un evento che cambia la vita, come il divorzio, il matrimonio o la nascita di un bambino), quindi è importante pensare attentamente alla quantità di denaro che dovresti contribuire. Ricorda, perdi tutti i soldi che hai messo ma non li usi. Attualmente, il limite è di $ 5.000 all'anno per le FSA dell'assistenza sanitaria e $ 5.000 per le FSA dell'assistenza a carico. Quindi il tuo obiettivo è determinare il più fedelmente possibile quanto di quel denaro sarai in grado di utilizzare per le spese ammissibili. Successivamente, esploreremo le spese idonee e non idonee; potresti anche voler controllare un calcolatore di risparmio fiscale online.

Dopo aver determinato quanti soldi vuoi mettere in un FSA, devi contattare il tuo datore di lavoro. I datori di lavoro dovrebbero essere in grado di fornire informazioni sui diversi tipi di conti di spesa flessibili che offrono, i limiti in dollari e le regole per l'utilizzo dei fondi, ma ecco un elenco delle regole più generali che dovresti comprendere:

• Di solito, per utilizzare denaro nel tuo fondo flessibile, devi presentare un modulo di richiesta e le ricevute per mostrare la spesa. (Alcuni FSA hanno carte di debito dedicate, ma sono eccezioni.) Sarai rimborsato per tutte le spese ammissibili, fino all'importo che contribuisci per l'anno.
• Puoi utilizzare l'intero importo dell'anno all'inizio dell'anno, ma devi continuare a contribuire fino a quando non avrai versato l'intero importo.
• Esistono diversi tipi di conti con fondi flessibili. Le esploreremo più avanti, ma devi assicurarti di registrarti per l'account corretto, poiché ognuno ha un elenco diverso di spese idonee.
• Il nuovo orario di chiusura per l'utilizzo delle spese è di 10 settimane dopo l'ultimo giorno dell'anno, quindi puoi effettivamente utilizzare i fondi dell'anno fino a marzo del prossimo anno.
• Tutti i fondi per i quali non presenti una richiesta entro marzo sono considerati incamerati e non sono rimborsabili. Assicurati di effettuare il check-in verso la fine dell'anno per trovare il saldo sul tuo conto; non vuoi perdere nessuno dei soldi che hai contribuito.

È abbastanza chiaro che un FSA è un buon investimento per il risparmio fiscale. Ma come fai a sapere se le tue spese sono coperte dal piano? Continua a leggere per saperne di più sui tipi di spese ammissibili al rimborso.

Usi per la spesa flessibile

I fondi Flex possono essere utilizzati per pagare protesi non coperte da assicurazione.

È abbastanza facile aprire un FSA. Ma richiede un po' di gestione. Devi prestare attenzione a quanti soldi hai ancora da spendere durante l'anno. Hai anche bisogno della prova che il denaro è stato speso e che è stato speso per le spese di qualificazione. L'ammissibilità delle spese si basa sul tipo di spesa e sul tipo di conto di spesa flessibile che hai impostato.

Esistono molti modi per utilizzare la spesa flessibile; la maggior parte delle persone può probabilmente trovare diverse spese ammissibili tra le proprie spese di routine.

FSA dell'assistenza sanitaria: Tutte le spese devono essere legate alla salute. Le procedure cosmetiche come liposuzione, sbiancamento dei denti e trapianti di capelli non sono coperte. Alcune procedure coperte:

• servizi di chiropratica
• bretelle per te o per i tuoi familiari
• l'assicurazione co-paga e le spese non sono coperte dall'assicurazione
• Cure odontoiatriche e oculistiche non coperte da assicurazione
• fornitori di maternità, comprese le doule e le ostetriche non coperte da assicurazione
• trattamenti per l'infertilità e fornitori non coperti da assicurazione
• alcuni farmaci e prodotti da banco
• cure psichiatriche
• protesi

FSA per l'assistenza a carico dei dipendenti: Questo account viene utilizzato per il rimborso delle spese relative all'assistenza di bambini o adulti mentre lavori o cerchi lavoro (o mentre il tuo coniuge è uno studente a tempo pieno). Queste spese non includono le tasse scolastiche o scolastiche. Le spese coperte includono:

• assistenza diurna per persone a carico qualificate. Una persona a carico qualificata è un bambino di età inferiore a 13 anni o un bambino più grande o un adulto che è fisicamente o mentalmente incapace di prendersi cura di sé. Tieni presente, tuttavia, che la persona che fornisce l'asilo nido non deve essere a tuo carico, quindi non puoi detrarre il costo del pagamento del tuo bambino più grande per fare da babysitter al tuo bambino più piccolo.
• campi diurni e altre attività che consentono al dipendente di lavorare
• tariffa per una governante che fornisce anche assistenza all'infanzia

Assicurati di verificare con il tuo datore di lavoro prima di dichiarare una spesa non ammissibile. Un ottimo strumento per determinare l'ammissibilità è il jukebox delle spese ammissibili [fonte:FSA Feds]. Infine, le pubblicazioni IRS 502 e 503 offrono elenchi completi di ciò che puoi e non puoi pagare con le FSA [fonte:IRS]. Se ritieni che una spesa che hai debba essere coperta dalla tua FSA, ma è negata, puoi presentare ricorso. Per ulteriori informazioni sui ricorsi, contatta il tuo datore di lavoro.

I conti di spesa flessibili hanno regole e linee guida, ma possono essere gestiti abbastanza facilmente. I vantaggi fiscali fanno sì che i conti valgano bene le scartoffie di accompagnamento. L'utilizzo del reddito ante imposte per coprire le spese mediche ti aiuta a risparmiare di più sulla tua busta paga per te e la tua famiglia. E questo rende molto più facile continuare il buon lavoro.

Fonti:

• Coolidge, Carrie. "Flettere il tuo account flessibile". www.forbes.com/2006/11/17/flexible-spending-health-savings-pf-estates-in_cc_1116money_inl.html. 17/11/06. (26/4/08)
• FSAFEDS:domande frequenti https://www.fsafeds.com/fsafeds/faq.asp#irs1, 26/4/08
• IRS. "Disposizioni di spesa flessibili (FSA)." http://www.irs.gove/publications/p969/ar02.html#d0e11967. (26/4/08)
• Saleem, Haneefa T. "Conti di spesa sanitaria". http://www.bls.gov/opub/cwc/cm20031022ar01p1.htm. 19/12/03. (26/4/08)