I 10 migliori strumenti tecnologici per gestire i tuoi soldi

Immagini bancarie Esiste una vasta gamma di strumenti high-tech per aiutarti a gestire i tuoi soldi. Guarda altre foto di operazioni bancarie.

Con il tasso di disoccupazione negli Stati Uniti vicino al 10 per cento alla fine del 2010, in aumento rispetto al 7,4 per cento del 2008, pizzicare pochi centesimi e attenersi a un budget limitato è più importante che mai. Quindici milioni di persone senza lavoro sono il segno di un'economia in difficoltà - e anche quando l'economia è sana, sapere come gestire i propri soldi è un'abilità preziosa [fonte:Trading Economics]. Potresti sapere che puoi permetterti di andare a mangiare fuori e andare al cinema ogni tanto, ma sai quanto dovresti risparmiare per la pensione? Sai anche quanti soldi spendi per gli snack ogni mese? Potresti utilizzare una carta di credito che ti restituisce denaro per ogni acquisto?

Esiste una straordinaria gamma di strumenti high-tech per aiutarci a rispondere a tutte queste domande. Si va dalle complesse applicazioni software come Quicken che offrono un controllo preciso di ogni transazione in entrata e in uscita attraverso i nostri conti bancari, a semplici risorse come AnnualCreditReport.com. Se hai bisogno di creare un budget per pianificare la pensione o scegliere una nuova carta di credito con un basso tasso di interesse, c'è uno strumento là fuori che aspetta di essere utilizzato. Inizieremo con un potente software in grado di occuparsi dell'intera vita finanziaria, per poi passare a soluzioni Internet gratuite che possono anche essere incredibilmente utili.

10. Accelera

Quicken potrebbe essere il software finanziario più onnipresente sul mercato e, con buone ragioni, esiste da più di 25 anni. Venduto originariamente nelle banche nel 1984, Quicken è cresciuto parallelamente al mercato del software, adottando infine la piattaforma Windows nel 1991 e aggiungendo regolarmente nuove funzionalità e supporto per nuovi sistemi operativi [fonte:Intuit]. Quicken 2011 è solo un po' più avanzato dell'ormai antico programma di scrittura di assegni che ha avviato tutto nel 1984.

Se stai cercando un potente software per gestire più conti correnti, conti di risparmio, transazioni online e fatture di carte di credito, praticamente ogni singolo dollaro che entra o esce dalle tue casse, Quicken è una buona scelta. Puoi usarlo per creare un budget, pagare le bollette e fissare obiettivi per pianificare la pensione o quella piscina che hai sempre desiderato per il cortile. La versione base di Quicken 2011 costa $ 69,99, mentre il più potente Quicken Premier costa $ 104,99. Se sei interessato a uno strumento per monitorare e gestire gli investimenti e le decisioni del mercato azionario, Quicken Premier è la scelta migliore.

Quicken è una potente applicazione per la gestione del denaro che potrebbe essere un po' opprimente per alcuni utenti. Se hai bisogno di un programma di budgeting più semplice e non hai più account da monitorare, una soluzione meno costosa potrebbe fare al caso tuo. Un'ultima cosa importante da notare:Quicken è principalmente un programma Windows e il software Mac, Quicken Essentials, non ha l'ampiezza delle funzionalità disponibili nella versione Windows. Con questo in mente, diamo un'occhiata a uno dei concorrenti più famosi di Quicken.

9. Hai bisogno di un budget

L'alternativa senza fronzoli a Quicken, You Need a Budget (YNAB) non ha la portata degli strumenti disponibili nel famoso software di budgeting di Intuit. YNAB non tiene traccia degli investimenti né offre tante opzioni quanto Quicken; invece, si concentra sulla fornitura di un'applicazione finanziaria semplice e solida incentrata sul budget. Più specificamente, YNAB lavora su un sistema di budget a base zero:inizi con un mese di reddito, quindi allochi tutto quel denaro in categorie di budget fino a quando ogni centesimo viene contabilizzato [fonte:Fiscal Geek].

Con YNAB puoi classificare e monitorare le transazioni, dividere le fasce di spesa in sottocategorie e visualizzare la spesa su base mensile. Sebbene Quicken possa importare automaticamente i dati delle transazioni da una vasta gamma di banche, le spese devono essere inserite manualmente in YNAB. Ciò rende la gestione del denaro uno sforzo più proattivo, ma YNAB costa $ 10 in meno rispetto a Quicken a $ 59,99. YNAB offre una settimana di prova gratuita sul proprio sito Web per coloro che sono interessati a provare il software prima di acquistarlo.

Quicken e YNAB eccellono entrambi nella gestione di una vasta gamma di transazioni, il che significa che non sono per tutti. Se tutte le tue spese sono vincolate in un conto bancario, un software dedicato alla gestione del denaro potrebbe essere eccessivo. Perché invece non gestire le transazioni alla fonte?

8. I servizi online della tua banca

Circa l'80% delle famiglie statunitensi ha utilizzato una soluzione bancaria online nel 2010 [fonte:Fiserv]. I servizi online sono diventati una caratteristica standard di banche grandi e piccole in tutto il paese. Quicken è in grado di scaricare i dati delle transazioni da oltre 12.000 banche [fonte:Quicken]. Ma se utilizzi una sola banca, perché non capitalizzare i servizi online che offre ad hoc per i suoi clienti?

Alcune banche facilitano il pagamento delle bollette online, spostano i fondi tra i conti e impostano avvisi per monitorare i saldi dei conti. Ma la più grande forza dell'online banking è anche la sua più grande debolezza. Poiché i servizi Internet variano da banca a banca, il tuo chilometraggio può variare. Se la tua banca offre utili opzioni online, potrebbero rappresentare un'alternativa adeguata e gratuita a un software; dovrai solo essere il giudice. Poiché l'online banking è accessibile da qualsiasi computer con funzionalità Internet, è un modo intelligente per tenere traccia delle tue finanze mentre sei lontano da casa.

Ma se desideri il meglio di entrambi i mondi, la potenza di un'applicazione per la gestione del denaro e l'accessibilità del sito Web di una banca, ti mostreremo due delle migliori opzioni per replicare i vantaggi di Quicken e You Need a Budget online .

7. Mint.com

Mint.com è un sito Web gratuito che può aiutarti a creare e gestire un budget e monitorare le tue spese.

Mint.com offre il facile budgeting di You Need a Budget e l'importazione automatica dei dati delle transazioni di Quicken. Il funzionamento di Mint.com è intuitivo grazie a un'interfaccia utente semplice ma potente. Meglio ancora, è gratuito. Una volta effettuata la registrazione, aggiungerai la tua banca, carta di credito o altri dati finanziari e poiché Mint.com, come Quicken, è gestito da Intuit, offre la stessa opzione per importare automaticamente le informazioni aggiornate da tali account.

Dopo che Mint.com ha importato i tuoi dati finanziari, il sito Web classifica automaticamente gli acquisti in gruppi come "Bills &Utilities" e "Food &Dining" e puoi allocare un importo specifico di denaro per ogni tipo di spesa. La pagina Obiettivi di Mint si collega al suo sistema di budget, consentendoti di impostare traguardi specifici per la spesa mensile. Oltre alla sua gestione finanziaria, Mint.com offre grafici in modo da poter vedere le tendenze di spesa e può anche consigliare una carta di credito in base alle tue finanze.

Se stai cercando un modo per controllare le tue spese e fissare obiettivi, Mint.com è un ottimo punto di partenza. È un modo gratuito per iniziare a controllare le tue finanze e un ottimo precursore per utilizzare un'utilità di pagamento più complessa come Quicken o Hai bisogno di un budget.

6. Yodlee.com

Yodlee.com è un altro sito gratuito di gestione del denaro online che importerà automaticamente i dati dalle tue banche e dalle tue carte di credito.

Come valida alternativa a Mint.com, Yodlee.com offre capacità simili:è gratuito e importa automaticamente i dati del conto da banche e carte di credito. C'è lo stesso supporto per investimenti e immobili. Puoi utilizzare Yodlee.com per pagare bollette, trasferire fondi e preventivare i tuoi soldi. Per gli utenti con più account da monitorare, Mint.com e Yodlee.com offrono entrambi eccellenti servizi di budgeting online gratuitamente. Sebbene Yodlee.com non abbia l'interfaccia pulita e liscia di Mint.com, è supportato da un pedigree impressionante:le soluzioni aziendali dell'azienda hanno alimentato numerose banche e grandi società dal 1999 [fonte:Yodlee].

Alcuni utenti hanno notato che Yodlee.com fa un lavoro migliore nell'etichettare correttamente le transazioni rispetto a Mint.com [Sun Financial Diary]. Per la gestione di più conti bancari e il pagamento delle bollette online, Yodlee.com potrebbe essere la scelta più efficace, mentre Mint.com potrebbe offrire un'esperienza più snella. Se stai cercando una soluzione di online banking, provali entrambi e vedi quale si adatta. Dopotutto, sono gratuiti.

Una corretta gestione del denaro è un enorme passo avanti verso il controllo finanziario intelligente, ma non è l'unico. Cosa succede se hai bisogno di una nuova carta di credito o hai intenzione di acquistare una casa e non sai niente di mutui? Ora che sappiamo su quali siti Web e programmi fare affidamento per controllare le nostre bollette e conti bancari, analizziamo alcuni dei migliori siti di suggerimenti finanziari su Internet.

5. BankRate.com

BankRate.com offre notizie, statistiche e consigli in un'ampia gamma di settori finanziari, dai mutui e dal capitale proprio ai prestiti agli studenti. La pagina della carta di credito mette in evidenza le carte popolari per i tassi di interesse bassi e le offerte di rimborso. L'hub di gestione del debito offre consulenza sulla dichiarazione di fallimento e sul consolidamento delle fatture delle carte di credito.

I calcolatori di BankRate.com offrono un elemento interattivo per integrare le sue risorse informative. L'hub della calcolatrice include diversi strumenti. Ad esempio, il calcolatore del debito della carta di credito ti aiuta a capire quanto devi veramente, interessi inclusi. E oltre a tutti i contenuti finanziari aggregati provenienti da tutto il Web, BankRate.com include una pagina di blog con consigli finanziari e commenti che coprono la stessa gamma di argomenti del resto del sito.

Indipendentemente dal settore finanziario che ti interessa esplorare, BankRate.com è un ottimo punto di partenza per articoli approfonditi e strumenti utili. Successivamente ci rivolgeremo a un esperto di fiducia per consigli su occasioni, truffe e credito personale:Clark Howard.

4. ClarkHoward.com

Pochi nomi del settore finanziario evocano lo stesso rispetto di Clark Howard. Il programma radiofonico di Howard sul risparmio di denaro e sull'evitare le truffe è distribuito a livello nazionale e appare regolarmente in TV su HLN [fonte:ClarkHoward]. Il sito Web di Clark Howard mette in evidenza le offerte di viaggio e i risparmiatori di denaro; i post mostrano note delle sue apparizioni radiofoniche e televisive; e ospita una bacheca della community per l'interazione dei fan.

Una delle sezioni più utili di ClarkHoward.com è "Argomenti di Clark", una raccolta di articoli e consigli finanziari sulla gestione del denaro personale, sugli immobili, sull'assistenza sanitaria e altro ancora. Per informazioni su quali carte di credito sono affari intelligenti e quali potenziali truffe, guarda il sito di Clark Howard per un consiglio. Se sei più il podcast di Howard viene aggiornato quotidianamente con il suo programma radiofonico, "The Clark Howard Show". Howard continua a produrre consigli e linee guida attenti al budget per i consumatori; contare sul suo sito per offrire consigli solidi su base regolare.

3. AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com è l'unico sito che fornisce rapporti di credito gratuiti da Equifax, Experian e TransUnion.

Supponendo che tu abbia una carta di credito, un mutuo o qualsiasi tipo di prestito, il tuo punteggio di credito è una delle informazioni finanziarie più importanti da conoscere. Jingles terrificanti in TV per siti Web come FreeCreditReport.com cercheranno di convincerti a visitare i loro siti per ottenere copie del tuo rapporto di credito, ma è del tutto superfluo (e in realtà non ti danno copie gratuitamente). AnnualCreditReport.com è l'unico sito di rapporti di credito che devi conoscere, ed ecco perché:è l'unico sito che fornisce ai consumatori i rapporti di credito gratuiti a cui hanno diritto ogni anno, secondo il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACT Act) [ fonte:AnnualCreditReport]. Quindi, una volta ogni 12 mesi, AnnualCreditReport.com compilerà gratuitamente le informazioni sul tuo rapporto di credito da Equifax, Experian e TransUnion e le renderà accessibili online.

Acquisti e prestiti significativi saranno influenzati dalla qualità del tuo credito. Conoscerlo - e saperlo controllare - è una parte importante della responsabilità fiscale. Questo ci porta a un altro strumento Web per la gestione intelligente del denaro, ed è molto grande:PayPal.

2. PayPal

PayPal è nata come società di pagamento per la startup di trading eBay. Con la crescita di eBay, anche PayPal. Entro il 2010, PayPal vantava più di 87 milioni di conti attivi in ​​tutto il mondo [fonte:PayPal]. PayPal è una soluzione sicura per le transazioni online che supporta l'accesso diretto ai conti bancari per i pagamenti e l'invio di denaro. Tonnellate di rivenditori online supportano il pagamento tramite PayPal; se sei mai stato riluttante a utilizzare la tua carta di credito online, PayPal è un ottimo modo per utilizzare una fonte sicura e aggirare il problema.

Inoltre, PayPal offre soluzioni di pagamento per le aziende che hanno bisogno di vendere beni online. Sebbene l'utilizzo di PayPal per le aziende costi una commissione, è più facile che creare la propria soluzione di mercato online. Che tu stia aprendo il tuo negozio, vendendo su eBay, facendo trading su un sito come Craigslist o semplicemente facendo acquisti presso rivenditori famosi, PayPal è un modo rapido e sicuro per gestire i tuoi soldi.

PayPal è facilmente uno degli strumenti tecnologici più pratici per la gestione del denaro, ma non è molto eccitante. Se ami la tecnologia, il nostro ultimo strumento tecnologico più all'avanguardia ti renderà sicuramente entusiasta del futuro della tecnologia finanziaria avanzata.

1. Deposita assegni con il tuo iPhone

Alcune banche e cooperative di credito ora consentono ai titolari di conti di depositare assegni tramite speciali app per iPhone.

Che ci crediate o no, gli assegni cartacei vecchio stile sono ancora una parte importante delle transazioni finanziarie statunitensi. Nonostante la velocità delle carte di credito e di debito, non abbiamo del tutto eliminato gli assegni. Tuttavia, alcune istituzioni finanziarie creative ed esperte di tecnologia hanno dato una svolta moderna ai pagamenti con assegni con le app scaricabili per iPhone. È iniziato con due istituzioni finanziarie che hanno ciascuna un'unica sede fisica:WV United Federal Credit Union e USAA Federal Savings Bank. WV United è stata la prima a offrire un'app per iPhone che ha permesso ai suoi membri di scattare foto di entrambi i lati di un assegno e di inviarne una copia digitale alla cooperativa di credito [fonte:Bruene].

USAA ha lanciato il suo servizio subito dopo WV United e PayPal ha introdotto una funzionalità simile nell'ottobre 2010. Tramite l'app PayPal per iPhone, gli utenti possono depositare fino a $ 3.000 al mese tramite assegni fotografati [fonte:Newman]. Sebbene il concetto di fotografare e depositare assegni con un'app mobile sia ancora agli inizi, presenta un futuro entusiasmante (e conveniente) per gli assegni cartacei.