Come trovare buoni di risparmio perduti

Potresti essere più ricco di quanto pensi se hai buoni di risparmio "persi".

Conosciamo tutti lo scenario:quando la stagione cambia, prendi il tuo cappotto invernale/giacca leggera fuori dall'armadio, infili la mano nella tasca e ti ritrovi il proprietario appena coniato di quella banconota da 20 dollari che hai dimenticato circa sei mesi fa. Ora immagina quello scenario emozionante riscritto per includere migliaia di dollari, trovati nelle casse del governo. Anche se la prima circostanza sembra molto più probabile, potresti essere sorpreso.

Gli Stati Uniti offrono buoni di risparmio dal 1935, originariamente chiamati "baby bond" a causa dei piccoli tagli in cui venivano venduti. Utilizzati per finanziare gli sforzi degli Stati Uniti durante la seconda guerra mondiale, i buoni di risparmio erano visti come un dovere patriottico e sono stati acquistati da decine di milioni di famiglie [fonte:TreasuryDirect].

Quindi va tutto bene, ma cosa hanno a che fare i buoni di risparmio con te che trovi soldi persi? Si scopre che solo alcune di quelle persone che hanno acquistato buoni di risparmio anni fa si sono ricordati di averli acquistati. Oltre a ciò, alcune persone non hanno mai nemmeno ricevuto un certificato e quindi non si rendono conto che ci sono obbligazioni a loro nome.

Potrebbe sembrare un pio desiderio ricevere un assegno a sorpresa dal governo, ma ci sono $ 16 miliardi di dollari in obbligazioni non riscosse -- sì, sono miliardi, che è il doppio di milioni. Inoltre, una ricerca riuscita genera una media di $ 1000, quindi potrebbe essere utile continuare a leggere per suggerimenti su come ritrovare dei soldi dimenticati [fonte:ABCNews].

Se questo non ti stuzzica l'appetito, considera questo:c'è qualcuno là fuori con 13.000 buoni di risparmio non reclamati, per un totale di 2,5 milioni di dollari [fonte:ABCNews]. Ti suggeriamo di continuare con la pagina successiva, dove imparerai come funzionano i buoni di risparmio e come trovare quelli perduti.

È Bond. Buono di risparmio.

La ricerca di un MIA o di un'obbligazione di risparmio maturata potrebbe produrre un guadagno in contanti, ma prima, perché non capiamo cos'è effettivamente un'obbligazione di risparmio? Perché nel complicato mondo della finanza - per non parlare del labirinto della burocrazia governativa - le differenze tra buoni di risparmio e buoni del tesoro (per non parlare dei junk bond e dei private bond) non sono tutte facilmente distinguibili.

Innanzitutto, parliamo di cosa non è un buono di risparmio. Un buono di risparmio non è negoziabile, il che significa che non puoi venderlo o trasferirlo. Un buono di risparmio è di proprietà della persona che lo ha acquistato, sebbene tu possa acquistarlo per qualcun altro. Quindi, se scopri di avere un buono di risparmio e non hai memoria di averlo acquistato, non temere:probabilmente non stai acquistando titoli emessi dal governo nel sonno. Molto probabilmente, la nonna ne ha comprato uno per te a tua insaputa.

Un'obbligazione è fondamentalmente un prestito che hai dato al governo, che ha accettato di rimborsare il prestito, più gli interessi, per trent'anni. In questo caso, il prestito è garantito dal governo degli Stati Uniti, garantendo essenzialmente che guadagnerai denaro sull'obbligazione.

Esistono diversi tipi di buoni di risparmio negli Stati Uniti. Le obbligazioni di serie I offrono tassi di rendimento superiori all'inflazione, mentre le obbligazioni di serie EE offrono tassi di interesse fissi. Entrambi possono essere riscattati dopo 12 mesi, ma tieni presente che verrà applicata una penale di 3 mesi per interessi se lo fai prima dei cinque anni.

Ricorda che stiamo parlando di titoli di stato qui; ci sono anche obbligazioni del settore privato, offerte da una società privata per raccogliere fondi. Di solito hanno un rendimento maggiore ma sono anche più rischiosi; non hanno la stessa stabilità dei titoli garantiti dal governo. Inoltre, le obbligazioni private non offrono la proprietà della società, a differenza delle azioni.

Ora che abbiamo una solida conoscenza di cosa sono i buoni di risparmio, scopriamo se hai effettivamente un buono di risparmio che è stato effettivamente "restituito al mittente", è MIA o è solo in giro ad aspettare che lo incassi.

Buoni di risparmio svaniti:non consegnabili o nascosti?

Non sei proprio interessato a riporre i tuoi buoni di risparmio in una cassetta di sicurezza come questa? Da non preoccuparsi; il governo degli Stati Uniti sta portando lo stoccaggio di buoni di risparmio nel 21° secolo.

Ora che sai cos'è un legame, potresti lentamente renderti conto che in realtà ne hai uno (o più probabilmente, che la tua prozia Linda una volta ha menzionato di acquistarne uno per il tuo bar mitzvah). Ci sono alcune possibilità per cosa potrebbe succedere con i buoni di risparmio mancanti. Iniziamo parlando di obbligazioni non consegnabili.

Le obbligazioni non consegnabili sono -- indovina un po! -- non può essere ricevuto dal proprietario. Ciò significa che dopo che tu (o la prozia Linda) hai acquistato le obbligazioni trent'anni fa, in qualche modo non sono mai state ricevute. Ti muovi tredici volte, Linda è felicemente in pensione in Florida e il governo non ha modo di trovare nessuno a cui dare soldi.

C'è anche un altro tipo di titolo di risparmio mancante, che è il maturo (cioè, non guadagna più interessi) legame che è stato semplicemente dimenticato. Tieni presente che i buoni di risparmio sono investimenti a lungo termine (a differenza dei buoni o dei buoni del Tesoro statunitensi, che possono variare da pochi giorni a dieci anni). Anche se sembra improbabile che dimenticherai di aver messo cento dollari nel tuo salvadanaio tre settimane fa, in trenta o quarant'anni, potresti mettere da parte il pensiero per concentrarti su questioni più pratiche a portata di mano, come sposarsi o avere figli. O forse sarai solo distratto dai fantastici hovercraft su cui saremo tutti in giro per allora.

Il governo americano è consapevole del fatto che molte persone non tengono più i propri certificati di risparmio rinchiusi in cassette di risparmio. A gennaio 2012, il governo degli Stati Uniti smetterà di emettere obbligazioni cartacee; invece, tutte le obbligazioni verranno acquistate e archiviate elettronicamente. Stimato per risparmiare $ 70 milioni di dollari in spese dei contribuenti in soli cinque anni, il passaggio a obbligazioni interamente elettroniche è anche una risposta del governo americano per combattere le obbligazioni perse o non consegnabili [fonte:TreasuryDirect].

Anche se potrebbe sembrare che il governo ottenga un'avida soddisfazione dal trattenere i tuoi soldi, tieni presente che non può spenderli. Ci sono letteralmente miliardi di dollari in buoni di risparmio che hanno smesso di guadagnare interessi e il governo degli Stati Uniti non vorrebbe altro che far circolare quei soldi nell'economia. Quindi sii un patriota e continua a leggere per scoprire come recuperare il tuo bottino di buoni di risparmio mancanti.

Fammi avvicinare!

Ora che sappiamo cosa sono i legami e come è possibile dimenticarli, mettiamoci al lavoro. Come mettiamo le mani su quei dolci soldi del governo?

In alcuni casi, è quasi ridicolmente facile. Come abbiamo detto prima, il governo in realtà non è desideroso di trattenere i tuoi soldi, quindi sta cercando di renderti facile riavere i tuoi soldi. Poiché i buoni di risparmio vengono emessi in serie a seconda della data, è importante quando è stato acquistato un buono di risparmio.

Lo scenario migliore:se il tuo buono di risparmio è stato acquistato dopo il 1974, sei fortunato. Tutti i buoni di risparmio statunitensi acquistati dopo quell'anno hanno un record elettronico. Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha creato un database estremamente conveniente su Treasury Hunt.com, che ti consente di inserire il tuo numero di previdenza sociale per vedere se sono disponibili buoni di risparmio scaduti per te. Tieni presente che se qualcuno ti ha acquistato un buono di risparmio come regalo, quella persona potrebbe aver utilizzato il proprio numero di previdenza sociale.

Quindi, supponiamo che tu abbia dato un'occhiata a Treasury Hunt e non sia emerso nulla, ma hai ancora il vago sospetto che potrebbero esserci buoni risparmi dimenticati che fluttuano in giro ad aspettarti (o che l'obbligazione in questione è stata emessa prima del 1974). Nessun problema; il sito Web TreasuryDirect.com dispone anche di moduli che è possibile compilare richiedendo un reclamo su un'obbligazione che non è stata ricevuta o che è stata smarrita, rubata o distrutta. Non preoccuparti se non sei sicuro del numero di serie; puoi inserire nomi, intervalli di date e altre informazioni pertinenti per aiutarli a trovarti una corrispondenza.

Ora che siamo esperti di alcuni modi per trovare buoni di risparmio, diamo un'occhiata a come evitare di perderli in primo luogo. Già che ci siamo, inseriremo anche alcune informazioni su truffe e frodi sui buoni di risparmio per buona misura.

I legami (e le bugie) che legano

Dai un'occhiata! Il governo degli Stati Uniti ha uno strumento software ingegnoso per tenere traccia dei buoni di risparmio.

Se sei stato sufficientemente spaventato da credere che sei a un momento dal dimenticare o perdere i tuoi buoni di risparmio - che ti costano così decine di migliaia di dollari - il governo degli Stati Uniti ti copre le spalle. Vuole che tu mantenga quei buoni di risparmio vicino al tuo giubbotto e offre alcuni ingegnosi approcci del 21° secolo che lo rendono facile.

Con il Savings Bond Wizard (uno strumento con marchio registrato del Dipartimento del Tesoro), puoi tenere traccia e gestire i tuoi buoni di risparmio con un'applicazione software. Inserisci semplicemente le tue obbligazioni e il Mago calcolerà la crescita, gli interessi e altri cambiamenti. Puoi persino stampare i rapporti e ti avviserà quando il tuo legame è scaduto, quindi non dovrai più preoccuparti di lasciare denaro non riscattato nel Dipartimento del Tesoro. Se la procedura guidata dei buoni di risparmio è un po' troppo per te, il Dipartimento del Tesoro offre anche un elenco completo di strumenti per aiutarti a trovare guadagni e valori per le obbligazioni.

Mentre tieni attentamente traccia dei legami, ricorda di tenere d'occhio coloro che stanno anche osservando da vicino le tue finanze. Truffe e frodi sui buoni di risparmio esistono da quando è iniziata l'impresa obbligazionaria e molte delle frodi imitano persino quelle truffe, fino all'obbligazione reale che stanno cercando di vendere. In effetti, questi legami sono chiamati titoli storici , il che significa che erano attivi un tempo ma non hanno più alcun valore. Spesso, le obbligazioni ferroviarie o minerarie vengono utilizzate per perpetuare questa truffa. Il truffatore offrirà questi titoli storici, affermando che sono "pagabili in oro" e "sostenuto dal Dipartimento del Tesoro". Naturalmente, questi legami sono del tutto privi di valore.

Nel 2000, c'è stato anche un caso di frode obbligazionaria in cui gli anziani statunitensi sono stati presi di mira da una società canadese per acquistare "British Premium Savings Bonds". Non sorprende che i Buoni di Risparmio Premium venduti dal Regno Unito non siano offerti a chi è al di fuori della Gran Bretagna, e gli anziani americani stavano invece pagando $ 5.000 per pezzi di carta dall'aspetto ufficiale [fonte:Federal Trade Commission]. Nel 2008, le persone stavano tentando di utilizzare "titoli del tesoro statunitensi privati" per acquistare automobili; l'unico problema è che questi "bond privati" erano presumibilmente garantiti dal Tesoro degli Stati Uniti (non una caratteristica dei titoli privati, per ovvi motivi) e su quella stessa obbligazione cartacea citava il segretario al Tesoro. Un regalo ancora più grande? I titoli del Tesoro degli Stati Uniti non sono emessi in forma cartacea.

Per saperne di più su buoni di risparmio, denaro non reclamato e altre delizie finanziarie, continua a leggere alla pagina successiva e scopri di essere ricco di conoscenze.