Gestire le sfide del flusso di cassa aziendale in un'economia stressata

Da qualche anno tutti guardiamo il cielo alla ricerca di indicatori economici che segnalerebbero una recessione. Dopo un'economia in espansione così estesa dopo la crisi finanziaria del 2008, molti esperti di previsioni economiche credevano che una recessione fosse imminente.

Poi il 2020 ha preso d'assalto tutti. Non solo abbiamo dovuto affrontare il bilancio di una pandemia globale, abbiamo anche assistito a disordini internazionali e interni, disoccupazione, guerre dei prezzi del petrolio e altro ancora. Mentre guadiamo questa turbolenza, potremmo aver bisogno di prepararci a una recessione e una recessione economica prolungate mentre cerchiamo un trattamento per il COVID-19 e torniamo a un mercato del lavoro più solido e a una domanda dei consumatori rivitalizzata.

Di seguito sono riportate alcune considerazioni finanziarie chiave per le aziende poiché operiamo in un'economia stressata.

Il flusso di cassa aziendale è fondamentale

Contanti e liquidità sono i re nel mondo degli affari di oggi. Molti imprenditori hanno concentrato gran parte della primavera sulle misure di sicurezza dei dipendenti e dei clienti, sui vincoli della catena di approvvigionamento e sul bilancio della liquidità. Ora è il momento di concentrarsi sull'adeguamento delle spese e dei processi per generare e proteggere il flusso di cassa aziendale.

Valuta le tue attuali fonti di denaro e reddito

I profitti aziendali non sono la stessa cosa del flusso di cassa, quindi non guardare ai tuoi rendiconti profitti/perdite per determinare se hai abbastanza contanti per coprirti. Ora è il momento di approfondire i dettagli dei rendiconti finanziari della tua attività per vedere cosa hai nelle riserve di cassa ogni mese e come appare il tuo ciclo di reddito/pagamento.

Le tue proiezioni del flusso di cassa dovrebbero essere in grado di dirti il ​​denaro che hai in questo momento e una proiezione per come sarà probabilmente il tuo denaro tra sei mesi. Se ti trovi in ​​un settore con lunghi cicli di pagamento, come le società di trasporto merci o di leasing, probabilmente dovrai prevedere in modo più aggressivo per vedere veramente a cosa ammontano il flusso di cassa e le entrate della tua attività.

Proteggi il tuo denaro e la tua liquidità

Con il mercato su e giù, l'incertezza domina la giornata, il che significa che mantenere abbastanza liquidità per gestire le tue operazioni quotidiane è fondamentale. Difendere il proprio denaro può essere importante tanto quanto generarlo poiché osserviamo una linea temporale di recupero potenzialmente più lunga. Alcune strategie da considerare includono:

• Sospendere alcuni piani aziendali più ampi oa lungo termine che implicano l'assunzione di più debiti. Certo, alcuni debiti potrebbero essere necessari per adattare la tua attività alle nuove sfide. Ma potrebbe non essere il momento giusto per espandere, aggiungere sedi, aggiornare attrezzature, ecc. se non hai una buona riserva di cassa su cui contare.
• Rafforzare i processi dei tuoi crediti per ripulire la tua pipeline di pagamento. Ciò potrebbe includere la riduzione o l'interruzione dei programmi di estensione del credito al consumo, la creazione e l'applicazione di tariffe standard per i ritardi di pagamento e la garanzia che le fatture siano accurate fin dall'inizio.
• Innovazione per l'accettazione dei pagamenti digitali per accedere più rapidamente ai pagamenti. Se il flusso di cassa della tua attività si basa ancora sulla carta (fatture cartacee, assegni cartacei, qualsiasi cosa cartacea) potrebbe rallentare notevolmente il ciclo di pagamento.

Analizza le esigenze di spesa

Tagli del budget. Brivido . A nessuno piacciono, ma quasi tutte le aziende devono implementarle prima o poi. Se non hai ancora rivisto il tuo budget 2020, sei in ritardo per affrontare la musica. Quella che poteva sembrare un'allocazione perfettamente ragionevole a dicembre 2019 probabilmente non è più prevista per l'anno. Al contrario, i fondi che potresti aver stanziato per un nuovo progetto potrebbero essere stati assorbiti nelle spese relative alla pandemia.

Un consiglio da considerare:non iniziare a tagliare, volenti o nolenti. Essere strategici sui tagli al budget ora può aiutare la tua azienda a riprendersi quando il mercato riprenderà.

• Esaminare i costi associati alla produzione o alla catena di approvvigionamento. Ci sono opportunità per ridimensionare o essere più efficienti?
• Analizza le spese fisse (sono davvero ”fisse”?). Ad esempio, dai un'occhiata alle polizze assicurative, agli abbonamenti, ai servizi dei fornitori e alle fideiussioni e avvia le conversazioni per ridurre, ove possibile.
• Innova le tue tecniche di marketing. Una reazione istintiva potrebbe essere quella di tagliare ingenti fondi dal marketing, ma ciò potrebbe ostacolarti in seguito. Invece, considera i modi per ridurre i costi ottimizzando le opportunità digitali e sociali durante questo periodo di vita e acquisti digitali.

Considera i modi per generare denaro

Una volta che hai un controllo sul tuo attuale flusso di cassa aziendale, puoi rivolgere lo sguardo alla generazione di più entrate. Sebbene sia un mercato difficile per molti settori, è importante rimanere agili, altamente consapevoli delle esigenze dei clienti e strategici nelle decisioni. Anche se la tua azienda sta lottando per acquisire nuovi clienti, potrebbero esserci dei modi per ottimizzare le vendite e accedere al denaro.

• Valuta la possibilità di adattare i processi di vendita a un nuovo consumatore. È probabile che il tuo pubblico di clienti stia affrontando tante sfide quante sono la tua azienda nell'ambiente attuale. Potrebbe essere utile impiegare alcune delle tattiche aziendali utilizzate dopo la crisi del 2008, come la creazione o l'estensione di politiche di reso e garanzie di soddisfazione per aiutare i clienti preoccupati per l'acquisto a sentirsi più sicuri.
• Ripensare i prezzi. Potrebbe avere senso rivedere le strutture dei prezzi, sia che si tratti di aumentare, diminuire o ristrutturare. Ad esempio, alcune aziende sono passate a un modello di abbonamento per aiutare a produrre un reddito mensile fisso attirando i clienti con una spesa mensile fissa.
• Considera la vendita o il rifinanziamento dei tuoi asset aziendali. Anche se potrebbe non essere l'opzione più piacevole, la vendita di attrezzature o altri asset non necessari potrebbe aiutare ad aumentare la liquidità. Inoltre, con tassi di interesse ancora bassi, potrebbe essere utile considerare il rifinanziamento di immobili o veicoli per ridurre potenzialmente i pagamenti mensili e ottimizzare i pagamenti degli interessi.

Mentre fai il punto sulla tua liquidità e prendi in considerazione le strategie per il resto del 2020, ora è il momento di entrare in contatto con il tuo banchiere aziendale. Il tuo partner bancario può aiutare il tuo piano per gestire l'incertezza del mercato e aiutarti a costruire piani di emergenza per liquidità, gestione del debito, tattiche di contabilità clienti e altro ancora.

Questo pezzo è stato anche pubblicato sul St. Louis Business Journal‡. Se sei interessato a saperne di più su come UMB può aiutare la tua azienda come partner finanziario, visita il nostro sito web .