I cinque migliori consigli per i datori di lavoro per spiegare i benefici per la salute alla loro forza lavoro

Suggerimento 1:in che modo il COVID-19 e il CARES Act possono influire sui tuoi benefici sanitari

Quando c'è un disastro imprevisto o una pandemia come il COVID-19, c'è già molto di cui preoccuparsi, quindi preoccuparsi di pagare per spese mediche impreviste non è qualcosa a cui nessuno vuole pensare, motivo per cui le opzioni di risparmio sanitario sono estremamente importanti. Il Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act ha ampliato gli articoli idonei per i quali è possibile utilizzare i dollari del conto di risparmio sanitario per includere la telemedicina, i farmaci da banco e i prodotti per la cura del ciclo mestruale.

Suggerimento 2:come i datori di lavoro possono educare la propria forza lavoro sui conti di risparmio sanitario (HSA)

Gli HSA stanno diventando sempre più popolari man mano che sempre più aziende offrono piani sanitari ad alta deducibilità (HDHP), che possono essere abbinati agli HSA, offrendo ai dipendenti più opzioni quando si tratta della loro assistenza sanitaria. I contributi dei datori di lavoro possono essere fondamentali per incoraggiare l'adozione dell'HSA tra i dipendenti. È importante che i datori di lavoro forniscano ai propri dipendenti informazioni aggiornate sugli HSA e su come utilizzare al meglio i propri account. Gli HSA sono una delle migliori opzioni di risparmio a lungo termine disponibili per tre motivi:

• Proprietà :Il denaro resta al dipendente indipendentemente dal datore di lavoro
• Triplice vantaggio fiscale ¹ :depositi, guadagni e prelievi esentasse
• Risparmiare per il futuro :Dopo i 65 anni, i dollari HSA possono essere utilizzati anche per spese non sanitarie senza penali:i partecipanti devono solo pagare la tassa. I titolari di conti di età pari o superiore a 55 anni possono anche versare contributi annuali di "recupero" di $ 1.000.

Suggerimento. 3:Aiutare i dipendenti a creare sicurezza finanziaria in tempi di incertezza

Aiutare i dipendenti ad adottare un approccio proattivo e olistico al benessere finanziario esaminando i risparmi sanitari, i conti di risparmio e i fondi pensione può fornire loro una tabella di marcia per far funzionare i loro sudati guadagni in tempi di crisi. Se il tuo dipendente sta lottando con i debiti, è importante informarlo sui vantaggi che sono accessibili. Ad esempio, le società di carte di credito potrebbero essere disposte a offrire tassi di interesse più bassi o pagamenti ritardati. La creazione di un fondo di emergenza per costi imprevisti è importante per un piano di benessere finanziario generale e una pratica che i datori di lavoro dovrebbero promuovere. È anche importante pianificare a lungo termine incoraggiando i dipendenti ad aumentare i loro contributi 401(k) se possono o investire il loro HSA.

Suggerimento 4:in che modo la pandemia ha spostato la conversazione sui vantaggi del datore di lavoro

La pandemia di COVID-19 ha modificato i vantaggi per i datori di lavoro più velocemente che mai e le persone sono alla ricerca di soluzioni finanziarie flessibili. Per i datori di lavoro, ciò significa che la comunicazione con i propri dipendenti è fondamentale, quindi conoscono l'intera gamma di offerte a loro disposizione. Per la maggior parte, HDHP e HSA sono un vantaggio per tutti. Sia gli HDHP che gli HSA offrono funzionalità di risparmio uniche e offrono ai dipendenti maggiori capacità decisionali in merito alla loro salute e alle opportunità di risparmio. Allo stesso tempo, entrambi i piani possono far risparmiare denaro ai datori di lavoro. Gli HSA sono istituiti per aiutare i dipendenti a gestire i propri soldi e accumulare risparmi su cui fare affidamento in caso di emergenze sanitarie e i titolari di conti possono investire i propri HSA per aumentare i propri risparmi.

Suggerimento 5:i datori di lavoro detengono la chiave del benessere finanziario nell'era del COVID-19

Lo stress finanziario, aggravato dal COVID-19, è la principale causa di perdita di produttività, assenze non pianificate, scarso rendimento lavorativo e distrazioni tra i lavoratori. I datori di lavoro possono lavorare per sostenere le loro persone comunicando frequentemente, in modo autentico e trasparente e fornendo istruzione e formazione finanziaria. La chiave del successo è personalizzare le informazioni sanitarie, offrendo istruzione a gruppi di età specifici per evidenziare e approfondire i problemi finanziari affrontati da quei singoli settori della loro forza lavoro. Nel farlo, i datori di lavoro dovrebbero considerare due fattori chiave:

• Un pacchetto benessere olistico che include un mix di funzionalità high-touch come l'accesso a un consulente finanziario e offerte low-touch come incentivi di risparmio.
• Vantaggi significativi e intelligenti, non solo per ora, ma a lungo termine.

Un HSA è diverso da qualsiasi altro conto di risparmio perché è sia un conto di spesa che un conto di risparmio e può attutire il colpo durante le emergenze, come i vincoli finanziari causati dalla pandemia. E, anche se non sappiamo come sarà il futuro, sappiamo che qualunque sia lo scenario, è essenziale che le persone abbiano una serie di vantaggi che sappiano come utilizzare.

Ulteriori informazioni su  Servizi sanitari UMB , che si colloca al quarto posto per conti totali e al quinto per attività di deposito totali tra tutti i fornitori di HSA (Fonte: ‡Rapporto sulle statistiche e tendenze del mercato HSA di fine anno 2020‡).

¹ Ogni menzione di tasse è fatta in riferimento alla legge fiscale federale. Gli Stati possono scegliere di seguire le linee guida federali sul trattamento fiscale per le HSA o stabilirne di proprie; alcuni stati tassano i contributi HSA. Si prega di verificare con le leggi fiscali di ogni stato per determinare il trattamento fiscale dei contributi HSA o consultare il proprio consulente fiscale. Né UMB Bank n.a., né la sua controllante, controllate o affiliate sono impegnate a fornire consulenza fiscale o legale. I prelievi per spese non qualificate sono soggetti alle imposte sul reddito ea un'eventuale penale aggiuntiva del 20%, se hai meno di 65 anni.