Prestito alle piccole imprese:una guida per richiedere un prestito

La verità sui banchieri è che non amiamo altro che aiutare le persone a trasformare i loro sogni in realtà. Siamo entrati in questa linea di lavoro per aiutare gli altri a raggiungere i loro obiettivi finanziari e trovare il loro percorso individuale verso il successo. Per molti, questo significa aprire e gestire un'attività di successo.

Per gli imprenditori che sono pronti a portare la loro azienda al livello successivo, abbiamo fornito alcune informazioni su come prepararsi per un prestito aziendale, inclusa una panoramica del processo e cosa aspettarsi durante ogni fase del processo.

La preparazione è fondamentale

I finanziatori vogliono sapere quanto è forte la tua piccola impresa finanziariamente. Questo determina se si sentono a proprio agio nell'estendere credito a te. Ci sono politiche e linee guida in atto per aiutare a guidare la loro decisione. Istruendoti e preparandoti, hai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione di un prestito.

Nella maggior parte dei casi, quando si richiede un prestito aziendale, ti verranno richieste una serie di cifre e documenti della tua attività. Inoltre, le banche vorranno anche informazioni sulle tue finanze personali per assicurarti di essere finanziariamente stabile e in grado di coprire eventuali perdite che la tua attività potrebbe subire.

I prestatori di piccole imprese esamineranno:

• Ultimi due anni di dichiarazioni dei redditi aziendali e personali (se stai dichiarando una perdita, potresti avere delle difficoltà)
• Bilancio aziendale, che comprende un conto economico e uno stato patrimoniale:
  • Profitti e perdite/Conto economico:esamina e monitora le entrate e le spese per un determinato periodo di tempo, di solito un trimestre o un anno fiscale
  • Bilancio:questo è un elenco di attività, patrimonio netto e passività per la tua azienda, dettagliato in un determinato periodo di tempo
• Rendiconto finanziario personale:dovrai fornire un rendiconto finanziario personale che elenca tutte le tue attività e passività personali, tra cui:
  • Attività:disponibilità liquide o equivalenti, proprietà e immobili, crediti contabili, polizze assicurative per il valore in contanti
  • Passività:un elenco completo dei debiti e degli obblighi finanziari della tua azienda come mutui, prestiti e ratei passivi
  • Spese correnti:tutti i costi sostenuti dalla tua azienda, come le spese generali
• Garanzia:nel processo di prestito, la garanzia è definita come un bene che un imprenditore potrebbe utilizzare per garantire il finanziamento, come ad esempio:
  • Immobiliare
  • Veicoli
  • Polizze assicurative con valore in contanti
  • Attrezzature
• Punteggio di credito personale
  • Il credito personale è un fattore nelle decisioni di prestito aziendale
  • Risorse web come annualcreditreport.com e organizzazioni come CHES INC possono aiutarti a trovare il tuo punteggio di credito personale
• Il tuo rapporto con loro
  • Costruisci e sviluppa una relazione con il tuo prestatore. È importante che non solo conoscano la tua attività, ma che ti conoscano come individuo.
  • Richiedi di incontrare regolarmente il tuo prestatore per rivedere i tuoi rendiconti finanziari e discutere del futuro della tua attività

La conversazione individuale

Ora che hai una migliore comprensione di ciò che è necessario per un prestito per una piccola impresa, dovresti avere una conversazione approfondita con il tuo prestatore sulla tua richiesta di prestito. Ogni azienda è diversa, così come ogni prestito aziendale. Il tuo prestatore può valutare i tuoi obiettivi aziendali e finanziari e aiutarti a determinare qual è la struttura del prestito appropriata per soddisfare le tue esigenze. Dovrai quindi completare una domanda e fornire la documentazione finanziaria necessaria. Il tuo prestatore vorrà anche visitare la tua attività per vedere le operazioni, gli immobili e il funzionamento interno della tua azienda.

Una volta che hai incontrato il tuo prestatore e la tua domanda è stata inviata, la banca ritirerà il tuo credito per una revisione approfondita e inizierà il processo di sottoscrizione. In genere, dovrai attendere 7-10 giorni lavorativi per prendere una decisione. Una volta presa la decisione del prestatore, il prestatore ti guiderà attraverso il processo poiché il finanziamento può richiedere fino a 30-45 giorni a seconda del tipo di prestito, quindi preparati a fornire ulteriore documentazione.

Sebbene questa panoramica non copra tutti i dettagli della richiesta di un prestito, serve come una buona base per cosa aspettarsi. Comprendendo le aspettative del tuo prestatore all'inizio del processo, sei già in vantaggio e stai gettando le basi per portare la tua attività al livello successivo.

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