4 consigli per evitare il rischio di credito

Rischio di credito è il tipo di rischio che i creditori si assumono quando prestano denaro a privati ​​o imprese. Questo rischio è associato alla possibilità che un mutuatario non sia in grado di rimborsare il debito. Ogni creditore deve affrontare in qualche modo questo rischio ogni volta che fa un prestito. Ecco alcuni suggerimenti da ricordare quando si cerca di evitare il rischio di credito.

1. Rapporto debito/reddito

Quando stai valutando un individuo o un'azienda per il credito, devi guardare il suo rapporto debito/reddito. Il rapporto debito/reddito può dirti molto sulla situazione finanziaria del potenziale mutuatario. Per calcolare questo, è necessario calcolare i pagamenti mensili totali del debito del richiedente e dividerlo per il reddito mensile totale del richiedente. Più alto è il rapporto, maggiore è la possibilità che l'individuo o l'impresa non adempia al debito. Un individuo o un'impresa che ha già una grande quantità di debito potrebbe non essere in grado di gestire i pagamenti che saranno necessari per rimborsare il prestito. A causa di ciò, dovresti evitare i mutuatari che hanno un rapporto debito/reddito elevato.

2. Punteggio di credito

Dovresti anche assicurarti di ottenere una copia del rapporto di credito di un individuo e guardare il suo punteggio di credito. Se stai prestando denaro a un'azienda, puoi anche ottenere una copia del rapporto di credito e del punteggio dell'azienda. Un punteggio di credito è un numero derivato da una formula complicata che esamina la storia creditizia di un mutuatario. Si basa su fattori come la cronologia dei pagamenti, debito totale e il numero di conti che il mutuatario ha. Se il mutuatario ha un punteggio di credito elevato, ciò significa che è considerato un buon rischio di credito. Quando presti denaro, dovresti lavorare solo con mutuatari che hanno punteggi di credito elevati. Altrimenti, stai correndo un rischio inutile.

3. Reddito

Per ripagare il debito, il mutuatario dovrà avere una certa quantità di reddito. Devi decidere quanto reddito dovrebbe avere un individuo o un'azienda in base a quanti soldi sta cercando di prendere in prestito. Se non ritieni che il richiedente il prestito avrà abbastanza soldi per ripagare il debito in futuro, allora dovresti evitare di prestare i soldi. Ogni prestatore utilizza un rapporto specifico basato su quanto reddito disponibile deve avere un mutuatario prima di contrarre ulteriori debiti. Determina quale deve essere il tuo rapporto minimo e attieniti ad esso quando presti denaro.

4. Garanzia

Un altro modo per evitare il rischio di credito è richiedere al mutuatario di fornire un qualche tipo di garanzia. La garanzia ti aiuterà a recuperare i soldi che hai prestato se il prestito va in default. Per esempio, potresti far sì che un mutuatario ti dia la sua auto se non è in grado di rimborsare i soldi che ha preso in prestito.