Spiegare le circostanze negative al prestatore

Molti mutuatari hanno affrontato circostanze speciali che hanno indebolito la loro posizione per ottenere un prestito aziendale o diminuito l'entusiasmo del prestatore nel considerare la richiesta. Tali circostanze possono variare notevolmente, che vanno dalle indiscrezioni giovanili alle tragedie mediche. Spesso le situazioni non hanno nulla a che fare con l'andamento degli affari passati dei mutuatari, impegno morale per ripagare i debiti, o prospettive di successo in futuro, e molti istituti di credito se ne rendono conto. È quindi importante che il mutuatario sia completamente onesto con il prestatore nel rivelare questi eventi.

I suggerimenti forniti qui hanno lo scopo di aiutare i mutuatari a superare quelle situazioni negative in cui il loro record di credito personale potrebbe essere stato offuscato a causa di eventi al di fuori del loro controllo. Loro sono non destinato ad aiutare a costruire scuse contro l'inganno intenzionale, frode, o comportamento irresponsabile. Seguendo questi suggerimenti di buon senso nello spiegare la particolare circostanza, i mutuatari possono fornire ai prestatori le informazioni aggiuntive di cui potrebbero aver bisogno per prendere decisioni di credito perspicaci ed eque.

Fallimento

Sfortunatamente, fallimento è un fatto della vita moderna. Da quando le leggi che lo disciplinano sono state liberalizzate negli anni '80, il numero di imprese e individui che cercano protezione finanziaria è aumentato drasticamente. In Attualità, da un punto di vista puramente commerciale, il fallimento è spesso una strategia legittima. È un metodo per gestire responsabilità schiaccianti o situazioni altrimenti terribili. Sebbene certamente abusato da alcuni, il fallimento può, a volte, essere la decisione più razionale del debitore. Però, bisogna dire che non lo è sempre una buona strategia, e può essere estremamente costoso. Molti imprenditori ricevono scarsi consigli e corrono prematuramente verso il fallimento, senza tener conto delle conseguenze che ne derivano. E una volta presa la decisione, tali conseguenze rimarranno con il debitore per molti anni.

Se il mutuatario è stato coinvolto in un caso di fallimento (sia personale che aziendale), il creditore scoprirà questo fatto all'inizio del processo di applicazione. Quindi è meglio per il mutuatario rivelare i fatti prima che il creditore legga le scarse informazioni contenute in un rapporto di credito. Inoltre, perché le procedure concorsuali sono di dominio pubblico, il prestatore potrà anche ottenere una copia del fascicolo del mutuatario al fine di verificare le date, creditori, debiti, e risultati finali del caso. In altre parole, qualsiasi resoconto fittizio del caso da parte del mutuatario potrebbe distruggere in modo permanente qualsiasi credibilità con il mutuante. Però, prima di riferirsi al fallimento, il mutuatario dovrebbe assicurarsi che il mutuante sia effettivamente interessato alla transazione. Se l'ufficiale di prestito (o, LO) non è a suo agio con i meriti dell'affare prima di conoscere il fallimento, non c'è praticamente alcuna possibilità che il mutuatario venga approvato una volta che l'informazione viene alla luce.

Oltre a divulgare verbalmente i dettagli del fallimento al funzionario del prestito, il mutuatario dovrebbe anche fornire una versione scritta per la successiva revisione. Poiché il LO dovrà quasi certamente trasmettere le informazioni per iscritto, serve meglio al mutuatario fornire una trascrizione dettagliata come base per il rapporto.

Il mutuatario dovrebbe documentare accuratamente le circostanze e motivare eventuali difficoltà che hanno portato alla decisione di chiedere la protezione dal fallimento. Se il mutuatario non era in colpa, la prova dovrebbe essere offerta sotto forma di dichiarazioni giurate di altre parti, rapporti sugli incidenti, cartelle cliniche, immagini, articoli di giornale, o qualsiasi altra informazione disponibile per supportare la sua posizione. Per di più, se il fallimento è stato estinto, il mutuatario dovrebbe fornire un riassunto dettagliato, con documenti giustificativi, di come è stato risolto il caso e cosa ha fatto il mutuatario da quando il caso è stato archiviato.

Se il fallimento è dovuto a una gestione imprudente o irresponsabile piuttosto che a circostanze sfortunate, la verità è tuttavia ugualmente importante. A seconda del tempo trascorso, la somma di denaro persa dai creditori, e come si è comportato il mutuatario dall'azione, il creditore può ancora prendere in considerazione la proposta di prestito.

contenzioso

Non a caso, perché più di tre quarti degli avvocati del mondo sono negli Stati Uniti, I cittadini americani generalmente hanno maggiori probabilità di essere citati in giudizio per una controversia rispetto ad altri. Questa esposizione è aumentata ancora più drammaticamente per i proprietari di piccole imprese. Come tale, le persone possono spendere ingenti somme di denaro e subire gravi danni finanziari anche quando l'unica situazione che si realizza è un'accusa.

Quando il bilancio di un imprenditore è macchiato dalle spese significative di difendere una causa, o quando ha stabilito una causa per limitare tali costi, l'ufficiale del prestito ha necessariamente diritto a una spiegazione dettagliata dell'accaduto. Inserendo la questione in un contesto e in una prospettiva, il mutuatario può aiutare il LO a comprendere l'impatto del contenzioso sulle finanze dell'azienda. Consente inoltre al mutuatario di spostare il processo di richiesta oltre le questioni legali in modo che gli aspetti positivi della proposta di prestito stessa possano essere enfatizzati e valutati.

La maggior parte dei finanziatori non procederà con una richiesta di prestito se c'è una causa materiale in sospeso al momento della domanda. Questioni di routine che si verificano nel normale corso degli affari e non minacciano le condizioni finanziarie del mutuatario, però, generalmente non influirà sul processo di candidatura. Ma se qualche questione di vero merito contro la società rimane irrisolta o è in appello, il creditore attenderà probabilmente fino a quando non sia stata emessa una sentenza definitiva prima di procedere con la proposta.

Divorzio

Il divorzio ha portato al disastro per molti proprietari di piccole imprese. Poiché il processo può essere estremamente faticoso per le persone coinvolte, spesso il risultato è stato la sottoperformance per quanto riguarda le responsabilità aziendali. Per di più, gli accordi finanziari sono anche noti per essere altamente distruttivi se un mutuatario è costretto a rilevare o condividere gli interessi della proprietà aziendale con un ex coniuge.

Se l'imprenditore ha recentemente completato il processo di divorzio, è importante fornire al creditore una spiegazione in merito a qualsiasi impatto che il divorzio potrebbe aver avuto sull'azienda o sulla condizione finanziaria personale del proprietario. Ancora, i documenti giustificativi dovrebbero accompagnare il brief, come copie di documenti bancari, bilancio d'esercizio, e una copia della sentenza definitiva di divorzio. Però, personale (in altre parole, gli aspetti emotivi piuttosto che finanziari) del divorzio dovrebbero essere evitati, in quanto non solo irrilevanti ma potrebbero anche essere potenzialmente pregiudizievoli per la richiesta di prestito.

Se il divorzio non è ancora concluso, il mutuatario farebbe bene a considerare di aspettare fino al completamento del processo prima di presentare una domanda di prestito aziendale. Quando si risolvono i problemi complicati ed emotivi del divorzio, l'ansia di cercare credito può solo essere aggravata. La maggior parte dei mutuatari sarebbe generalmente meglio servita concentrandosi su una situazione importante alla volta.

Scelte sbagliate

Il vecchio adagio, "errare è umano, " è certamente vero; tuttavia, alcuni errori sono più costosi di altri. I proprietari di piccole imprese spesso svolgono le funzioni di amministratore delegato, capo dell'ufficio finanziario, Ufficiale capo operazioni, agente pubblicitario, specialista dei trasporti, esperto fiscale, tecnico informatico, e qualsiasi altra cosa che potrebbe aver bisogno di fare. In un'economia in continua evoluzione, le decisioni operative e strategiche devono essere prese su base regolare e continua. Poiché i proprietari di piccole imprese prendono costantemente decisioni con implicazioni a lungo termine, inevitabilmente a volte si commettono errori.

Quando il LO viene informato su tali errori, il candore del mutuatario è naturalmente preso in considerazione nella valutazione delle azioni che sono state intraprese dall'imprenditore per superare l'errore. Se il mutuatario si qualifica secondo gli altri criteri necessari per ottenere il finanziamento, errori di giudizio precedenti in genere non dovrebbero impedire l'approvazione del prestito.

Cattiva salute

Più di pochi imprenditori sono stati vittime di malattie o lesioni prolungate a causa di un incidente, con solo una delle tante conseguenze che sono gravi danni finanziari. Sembrerebbe del tutto ingiusto relegare tali individui a non essere mai più in grado di beneficiare del credito aziendale, soprattutto se il mutuatario aveva un track record immacolato prima dell'evento. Anche i finanziatori sono esseri umani, e molti di loro condividono questo sentimento.

Ancora una volta, il mutuatario dovrebbe fornire la documentazione per comunicare e confermare la situazione medica al mutuante, spiegando l'effetto che ha avuto sull'operazione commerciale così come sul mutuatario personalmente. Sebbene il mutuatario possa e debba aspettarsi compassione per tali situazioni, la consapevolezza deve rimanere che lui o lei ancora sulle spalle l'onere della prova. Piuttosto che fornire al LO tutti i dettagli del trattamento e delle procedure, una descrizione generica della condizione medica fornirà informazioni personali sufficienti, dopo di che il mutuatario dovrebbe sottolineare la salute economica e concentrarsi sui dettagli finanziari.

Cattivo credito

È molto importante che il mutuatario gestisca saggiamente il proprio credito personale al fine di mantenere una cronologia dei pagamenti pulita ed evitare voci negative su un rapporto di credito . I finanziatori si concentrano su una serie di aspetti nel file di credito, compreso l'importo totale del credito in essere, la cronologia dei pagamenti, e qualsiasi atto pubblico che possa indicare una condotta insoddisfacente o irresponsabile degli affari personali del mutuatario.

Se il mutuatario ha un cattivo credito, il creditore dovrebbe essere detto perché. Ci sono momenti in cui il cattivo credito non è il risultato di una cattiva gestione o di una mancanza di responsabilità, ma piuttosto circostanze che influiscono sulla capacità del mutuatario di far fronte a tali responsabilità in modo coerente. Per guadagnare la fiducia del prestatore, il mutuatario deve dimostrare che tali circostanze sono state superate o migliorate in misura tale da non interferire con la sua capacità di effettuare pagamenti sul prestito richiesto