Come affrontare lo stress finanziario (e sentirsi meglio)

Lo stress arriva per una serie di motivi, come il lavoro, relazioni personali, o la tua salute fisica. Ma secondo l'ultimo sondaggio "Stress in America" ​​dell'American Psychological Association, Il 64% degli americani afferma che il denaro è uno dei fattori di stress più comuni.

Lo stress finanziario può mettere a dura prova tutti gli aspetti della tua salute:emotivamente, fisicamente, e mentalmente. E affrontare lo stress finanziario può sembrare ancora più opprimente quando lo affronti da solo.

Perché non parliamo del nostro stress finanziario

I tuoi valori e le tue opinioni sul denaro probabilmente differiscono da quelli di uno sconosciuto e persino dalla tua famiglia e dai tuoi amici. A causa di queste differenze di opinione, il denaro può essere un argomento controverso. Potresti anche esserti stato insegnato dai tuoi genitori che è scortese parlare di soldi in una conversazione.

Per aggiungere più stigma all'argomento, L'ultimo sondaggio sul debito di FinanceBuzz ha rilevato che il 30,3% degli intervistati ha ammesso di giudicare severamente un conoscente che aveva una quantità elevata di debiti e di fare ipotesi sulle finanze di quella persona.

Il denaro può alleviare non tutto, ma molte delle sfide quotidiane della vita. Ancora, la vergogna che circonda il debito e il denaro spinge coloro che soffrono di stress finanziario a tacere sulle proprie difficoltà ea non ricevere supporto e assistenza prontamente disponibili.

Come sapere se il tuo stress finanziario è del tipo che ha bisogno di aiuto

Innanzitutto, se ti senti suicida, chiama il National Suicide Prevention Lifeline al numero 1-800-273-8255. E se stai considerando l'autolesionismo o sei in crisi, contatta la Crisis Text Line inviando un SMS a HOME al 741741. Un consulente esperto in crisi è lì per ascoltarti, indipendentemente dal tipo di crisi che stai vivendo.

Preoccuparsi del denaro è un evento normale e comune, indipendentemente da quanto guadagni o dalla tua situazione finanziaria. I principali obiettivi della vita spesso hanno qualche elemento finanziario collegato a loro, come risparmiare per la pensione, ottenere la laurea, risparmio per una casa, e persino iniziare una famiglia. Ma cercare di gestire il debito può far sembrare impossibili queste aspirazioni.

Se ti senti a corto di opzioni o non sai come pagare i debiti per iniziare a gestire le tue finanze personali, ci sono diversi modi per ridurre lo stress finanziario. Fortunatamente, la tua situazione non deve essere terribile per cercare aiuto e iniziare.

Chi può aiutarti con il tuo stress finanziario

Credere di essere solo con il tuo stress finanziario peggiora solo la situazione e può farti sentire bloccato. I professionisti che conoscono il tipo di difficoltà finanziarie con cui hai a che fare potrebbero essere in grado di metterti a tuo agio.

I tuoi creditori

Anche se potrebbe sembrare controintuitivo contattare i creditori e ammettere che stai attraversando tempi finanziari difficili, in realtà è nel loro interesse aiutarti.

Avere il tuo account in default è finanziariamente rischioso per loro. Contatta i tuoi creditori per vedere quali sono le tue opzioni. Potresti essere in grado di negoziare un tasso di interesse più basso o un pagamento mensile ridotto fino a quando le tue finanze non si riprenderanno.

Consulenti del credito

A volte lo stress nasce dalla preoccupazione per i "cosa succede se" e dall'ignoranza delle risorse finanziarie disponibili. La consulenza creditizia colma le lacune per istruirti sulla gestione del denaro e insegnarti come fare un budget. Un consulente del credito può aiutarti a uscire più velocemente dal debito creando un piano di gestione del debito in modo da sentirti sicuro dei tuoi prossimi passi.

Quando si cerca una risorsa di consulenza creditizia, assicurati di lavorare con un'organizzazione senza scopo di lucro. Consulta la Financial Counseling Association of America e la National Foundation for Credit Counseling per ulteriori informazioni.

Pianificatori finanziari

Se sei stressato pensando alle tue finanze future, lavorare con un pianificatore finanziario può portarti su un percorso verso il futuro che desideri. Che tu sia preoccupato per la tua pensione o per la casa dei tuoi sogni, un pianificatore finanziario può creare una mappa dettagliata su come raggiungere il tuo obiettivo.

È meglio trovare un pianificatore finanziario con una certificazione o un accreditamento. Puoi iniziare la tua ricerca di un promotore finanziario utilizzando lo strumento Trova un consulente dell'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali.

Lezioni online o di persona

Esistono numerosi corsi di agenzie governative e organizzazioni senza scopo di lucro che ti insegnano tutte le aree della finanza personale, come il credito, gestione del debito, budget, e investire.

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) offre un elenco di corsi e risorse online per aiutarti ad apprendere le basi. Puoi anche contattare la tua comunità locale, come un college junior o un gruppo di chiesa, per trovare corsi e workshop di finanza personale gratuiti oa basso costo.

Come affrontare il tuo stress finanziario a livello di denaro

Non importa a chi ti rivolgi per chiedere aiuto, le basi della spesa sana rimangono le stesse. Ecco alcuni modi per gestire il tuo stress finanziario andando direttamente alla fonte:i tuoi soldi.

1. Crea un budget

Vivere stipendio contro stipendio o non essere in grado di pagare le bollette può sembrare una lotta quotidiana. Un budget ti offre una panoramica delle tue finanze in modo da sapere quanti soldi stanno arrivando e dove stanno andando. Avere meno mistero intorno alle tue finanze ti aiuterà ad alleviare lo stress.

Per creare un semplice budget mensile, dovrai:

1. Determina il tuo reddito netto mensile
2. Calcola tutte le tue spese mensili (compresi generi alimentari e necessità di cura personale)
3. Metti da parte una percentuale di ciò che rimane in un fondo di emergenza
4. Regalati un assegno fisso per le spese “divertenti”

Uno strumento come Mint è un modo semplice per iniziare.

2. Costruisci un fondo di emergenza

Come probabilmente avrai notato dal passaggio precedente, la creazione di un budget ti aiuta a ritagliare alcune delle tue risorse per un fondo di emergenza. Avere un fondo per i giorni di pioggia è importante perché ti prepara per grandi, spese impreviste (ma inevitabili).

In caso di improvvisa perdita del posto di lavoro, fattura del pronto soccorso, o costose riparazioni domestiche, puoi fare affidamento sui fondi che hai diligentemente risparmiato solo per l'occasione. Una regola generale è quella di mettere da parte da tre a sei mesi di risparmi da utilizzare in caso di emergenza.

3. Rifinanzia o consolida i tuoi debiti

Il consolidamento può essere un modo utile per uscire dai debiti. Un prestito di consolidamento del debito è solo un prestito personale che trasferisce tutti i tuoi prestiti e il debito revolving in un unico conto. Questo è anche comunemente indicato come "rifinanziamento del debito". Rimborserai quindi il nuovo prestito con il tuo nuovo prestatore.

L'obiettivo del consolidamento debiti è semplificare la gestione del debito e, idealmente, ottenere un tasso di interesse più basso per risparmiare denaro per tutta la durata del prestito. Può anche farti ottenere un termine di rimborso ragionevole per la tua attuale situazione finanziaria.

4. Lascia stare i tuoi fondi pensione

Usare i tuoi fondi pensione per stare al di sopra dell'acqua oggi non farà altro che mettere il tuo io futuro in un maggiore stress finanziario. Per quanto possibile, evita di toccare i tuoi risparmi per la pensione prima di poterlo richiedere senza penali.

5. Liquidazione del debito

I servizi di liquidazione del debito sono anche comunemente indicati come "alleggerimento del debito". Prima di utilizzare questi servizi, stai attento:ci sono molte truffe di regolamento del debito che sono state segnalate al CFPB. E anche quelli che non sono truffe possono essere servizi a scopo di lucro che addebitano commissioni eccessive ed esagerano quanto del tuo debito può essere saldato per vincere la tua attività.

Se segui questa strada, assicurati di scegliere un'azienda rispettabile. Ma tieni presente che è improbabile che elimini tutto il tuo debito. Devi ancora una parte del tuo debito, più tasse e commissioni. Invece di pagare un intermediario per negoziare il tuo debito con creditori ed esattori, potresti fare meglio a farlo da solo gratuitamente.

6. Fallimento

Se ritieni che il tuo caso sia estremo, potresti considerare di presentare istanza di fallimento. A seconda del tipo di fallimento presentato, potrebbe estinguere tutto o parte del tuo debito, o permetterti di ristrutturare il tuo debito in un modo più gestibile, in base alla tua situazione finanziaria.

Tieni presente che questa dovrebbe essere la tua ultima risorsa, poiché il fallimento influisce negativamente sul tuo profilo di credito fino a 10 anni.

Come puoi affrontare il tuo stress finanziario a livello personale

A livello più personale, lo stress finanziario drena la tua energia e potrebbe influenzare altre aree della tua vita. Ecco alcuni modi per assicurarti di prenderti cura di te prima:

• Concentrati su una cosa alla volta: Non allargarti; lavora sull'unica cosa che allevierà di più il tuo stress finanziario.
• Conosci te stesso: Sii consapevole di come gestisci lo stress ed evita comportamenti controproducenti, tale “terapia al dettaglio” o il ricorso a sostanze.
• Esercitati a dire "no": Non sentirti obbligato a stare al passo con gli eventi sociali che comportano la spesa. Chi ha a cuore il tuo benessere capirà.
• Festeggia le piccole vittorie: Potrebbe volerci del tempo per arrivare dove vuoi essere finanziariamente. Intanto, riconoscere i progressi che stai facendo, per quanto piccolo.
• Meditare: La respirazione consapevole e la meditazione possono aiutare a lenire lo stress finanziario in questo momento. Prova a chiudere gli occhi e fare alcuni respiri profondi per ritrovare la prospettiva.
• Parlare con qualcuno: Non devi affrontare il tuo viaggio finanziario da solo. Rivolgiti a qualcuno di cui ti fidi e condividi ciò che stai vivendo. Potresti essere sorpreso di come possono relazionarsi e offrire suggerimenti dalla propria esperienza.