Il debito medio della carta di credito in America nel 2019:ecco i fatti

Il debito delle famiglie negli Stati Uniti continua a crescere, con la Federal Reserve che ha riportato un tasso di aumento annuo del 5,2% ad aprile 2019. Con il debito in aumento, in particolare il debito delle carte di credito, comprendere la situazione potrebbe essere utile, soprattutto se ti senti sopraffatto dai debiti.

Ecco alcuni fatti rapidi sul debito medio della carta di credito in America:

• Numero medio di carte di credito per persona:3.1
• Debito medio della carta di credito per persona:$ 6, 354
• Numero di consumatori che possiedono almeno una carta di credito:169 milioni
• Percentuale media del debito delle famiglie composto da debito della carta di credito:6%
• Tasso di interesse medio sulle carte di credito:15,09% TAEG
• Generazione con il saldo medio della carta di credito più alto:Gen X ($7, 750)

Quale percentuale di americani ha debiti con carta di credito?

Secondo uno studio del Pew Charitable Trusts, solo il 46% degli americani guadagna più di quanto spende ogni mese. Coloro che non guadagnano più di quanto spendono probabilmente si indebitano per compensare la differenza, incluso l'utilizzo di carte di credito per pagare le bollette.

Infatti, circa il 44,4% dei conti delle carte di credito sono quelli che l'American Bankers Association chiama "revolver". Ciò significa che quasi la metà di coloro che utilizzano le carte di credito ha un saldo di mese in mese. Solo il 30,4% circa dei conti delle carte di credito sono "transazionisti" che pagano i propri saldi.

Nell'aprile del 2019, la Federal Reserve riferisce che ci sono stati più di $ 1 trilione di crediti rotativi. Si tratta di un aumento rispetto agli 888 miliardi di dollari di conti rotativi nel 2014. Anche se i saldi delle carte di credito sono diminuiti di 22 miliardi di dollari nel primo trimestre del 2019, la Federal Reserve osserva che questa è una situazione stagionale e il debito complessivo continua ad aumentare.

Il fatto che il debito della carta di credito rimanga a livelli record potrebbe essere un'indicazione di un certo grado di ottimismo sull'economia. I consumatori potrebbero credere di poter pagare le bollette.

Però, se si considerano i numeri del Pew e il fatto che meno della metà degli americani vive entro i propri mezzi, potrebbe anche essere un segno di lotta finanziaria. I dati della Federal Reserve Bank di St. Louis indicano che le insolvenze delle carte di credito sono in aumento, il che potrebbe indicare che i consumatori hanno difficoltà a sbarcare il lunario.

Il grafico seguente mostra l'aumento del debito della carta di credito nel tempo:

Come potete vedere, Il livello di debito delle carte di credito degli americani è al di sopra di quello che era prima della Grande Recessione.

L'impatto degli interessi sul debito della nostra carta di credito

Il tasso di interesse medio sulle carte di credito ad aprile 2019 è stato del 15,09% TAEG. Però, sui conti sui quali sono stati effettivamente calcolati gli interessi (per chi non salda mensilmente il saldo), il tasso medio alla fine del primo trimestre del 2019 era del 16,91% TAEG.

A prima vista, potrebbe non sembrare significativo. Ma se si considera che ci sono $ 1,1 trilioni di debiti insoluti con carta di credito, il risultato è che gli americani pagano collettivamente circa 186 miliardi di dollari di interessi. E questo se capisci semplicemente l'interesse, senza tener conto della capitalizzazione giornaliera e delle fluttuazioni dei saldi. Questo è un bel pezzo di cambiamento.

A livello più personale, se hai quei $6, 354 media nel debito della carta di credito e calcola solo un semplice TAEG del 16,91% senza considerare la capitalizzazione giornaliera e se paghi il tuo debito, potresti pagare fino a $ 1, 074 di interessi nel corso dell'anno.

Col tempo, i tassi di interesse delle carte di credito variano, ma sembrano salire più in alto. I tassi di interesse delle carte di credito sono determinati, in parte, dai tassi federali - e il tasso della Fed ha ticchettato più in alto. Almeno nel breve termine, puoi aspettarti di vedere aumenti delle tariffe delle carte di credito, rendendo i tuoi acquisti più costosi se porti un saldo.

Il grafico seguente mostra l'andamento del tasso di interesse medio pagato sui conti che sono oggetto di interesse:

Come potete vedere, c'è stato un salto relativamente grande tra il 2017 e il 2018 e un salto decente dal 2018 al 2019. Almeno per il prossimo futuro, è probabile che il debito della carta di credito costi di più.

La relazione tra livello di reddito e importo del debito della carta di credito

Più alto è il reddito familiare, maggiore è l'ammontare del debito delle famiglie. più facciamo, più siamo in grado di prendere in prestito. Però, è importante notare che c'è una differenza nella percentuale di debito delle famiglie in cui questo si traduce.

Se qualcuno guadagna $ 20, 000 all'anno ha $ 3, 000 nel debito della carta di credito, che rappresenta il 15% del loro reddito. D'altra parte, se qualcuno ha $5, 800 in debito ma guadagna $ 70, 000 all'anno, che rappresenta solo l'8,2% del loro reddito. Anche se l'ammontare del debito è maggiore per qualcuno in una fascia di reddito più alto, tale importo è più gestibile per loro di quanto lo sarebbe per qualcuno in una fascia di reddito inferiore.

Fascia di reddito Debito medio su carta di credito $ 24, 999 o meno $3, 000 $ 25, 000 a $ 44, 999 $ 3, 900 $ 45, 000 a $ 69, 999 $ 4, 900 $ 70, 000 a $ 114, 999 $ 5, 800 $115, da 000 a 159, 999 $ 8, 300 $ 160, 000 o più $ 11, 200

Come ogni generazione gestisce il debito della carta di credito

Quando si considera il debito medio della carta di credito in America, La generazione X ha la media più alta, seguito da vicino dai baby boomer.

La Gen Z ha in media l'importo più basso di debito della carta di credito, forse a causa del fatto che molti nella Generazione Z hanno appena iniziato nella vita e con le loro finanze. Però, sebbene la Gen Z abbia il numero medio più basso di carte di credito e l'importo medio del debito più basso, condivide il più alto livello di utilizzo del credito, 37%, con la Generazione X. Questa potrebbe essere un'indicazione che i membri della Generazione Z stanno spendendo un po' più di quanto dovrebbero e portando i saldi.

Generazione Saldo medio % di utilizzo del credito Numero medio di carte di credito Generazione Z $ 2, 047 37% 1.4 Millennial $4, 315 30% 2,5 Generazione X $ 7, 750 37% 3.2 Baby boomer $7, 550 30% 3.5 Generazione silenziosa $4, 613 30% 3.0

Quanto debito della carta di credito ha il millennial medio?

I millennial hanno $4, 315 nel debito della carta di credito in media. Questo è meno debito della carta di credito rispetto alle loro controparti più vecchie. Però, i millennial in generale sembrano essere in difficoltà. Parte del problema sono i livelli di debito dei prestiti agli studenti.

Il debito per prestiti agli studenti è in aumento negli ultimi anni, e molti millennial si sono laureati in un duro mercato del lavoro durante la Grande Recessione. Secondo Pew, i millennial hanno accumulato meno ricchezza familiare rispetto alle generazioni precedenti alla stessa età. Per esempio, le famiglie guidate da millennial avevano un patrimonio netto medio di $ 12, 500 nel 2016. Confrontalo con la generazione X, il cui patrimonio netto medio alla stessa età era di $ 15, 100. I boomer hanno fatto ancora meglio, con un patrimonio netto medio di $ 20, 700.

I millennial si sono laureati al college con più debiti insoluti rispetto alle loro controparti della Generazione X o del boom, mettendoli più indietro. Aggiungete il povero mercato del lavoro e i salari stagnanti, ed è una ricetta per le difficoltà di gestione del denaro. Di conseguenza, il fatto che i millennial abbiano in qualche modo limitato il debito della carta di credito e mantenuto l'utilizzo del debito al 30% è un'impresa abbastanza impressionante.

Il luogo in cui vivi influisce sul debito della carta di credito che hai?

Il debito medio della carta di credito in America ti fornisce una visione generale di quanto debito ha la persona tipica. Ma può anche essere utile esaminare come il luogo in cui vivi potrebbe influire sul tuo debito.

Se vivi in ​​una zona con un alto costo della vita e il tuo salario non tiene il passo, potresti rivolgerti alle carte di credito per fare la differenza. D'altra parte, se abiti in una zona economica e non hai molte tentazioni da spendere, potresti evitare dei costi.

3 stati con il saldo medio della carta di credito più alto

• Alaska:$ 8, 515
• Connecticut:$ 7, 258
• Virginia:$7, 161

3 stati con il saldo medio della carta di credito più basso

• Iowa:$ 5, 155
• Wisconsin:$ 5, 363
• Mississippi:$5, 421

Sembra che, generalmente, le grandi città hanno un grosso debito. New York, Los Angeles, e San Francisco sono tra le prime cinque città quando si tratta del numero medio di carte di credito detenute per persona. Nell'Alaska, dove si possono trovare gli importi più elevati del debito della carta di credito, Fairbanks, Ancoraggio, e Juneau hanno tutti saldi medi elevati.

Per la maggior parte, stati considerati più rurali, come Iowa e Wisconsin, avere saldi di carte di credito inferiori. E se vuoi vedere le aree con gli importi di debito più piccoli, guarderesti in città più piccole come Hattiesburg, SM, e Wausau, WI.

Cosa fare in caso di debito con carta di credito

Se hai debiti sulla carta di credito, chiaramente non sei solo. Con oltre $ 1 trilione di saldi in sospeso e il debito medio della carta di credito in America che supera i $ 6, 000, è chiaro che migliaia di altri americani hanno a che fare con il debito della carta di credito - e questo non li rende persone cattive.

Forse stai lottando con come ripagare il debito. La buona notizia è che c'è speranza. Ecco alcune azioni che puoi intraprendere ora per migliorare la tua situazione finanziaria e liberarti del debito della tua carta di credito:

1. Inizia con le tue spese

Guarda la tua situazione finanziaria per vedere dove puoi migliorare. Tieni traccia delle tue spese per valutare se ci sono spese mensili che puoi tagliare. Quando diminuisci la spesa, non stai scavando più a fondo nel debito. Più, puoi usare i soldi che risparmi per ridurre il tuo debito.

2. Cerca modi per guadagnare di più

Forse hai già tagliato la spesa il più possibile. Se è così, potrebbe essere necessario cercare modi per aumentare il tuo reddito. Forse puoi vendere alcuni dei tuoi oggetti inutilizzati per aiutarti a uscire dai debiti. Potresti anche iniziare un lavoro secondario o part-time fino a quando non avrai sotto controllo il debito della tua carta di credito.

3. Considera il rifinanziamento della carta di credito

I pagamenti di interessi possono ridurre l'efficacia di ciascuno dei tuoi pagamenti con carta di credito, mantenendoti indebitato più a lungo. Se puoi utilizzare un trasferimento del saldo TAEG 0% per estinguere il tuo debito, più del tuo denaro andrà a ridurre ciò che devi. Risparmierai denaro e ritirerai il tuo debito più velocemente.

4. Negozia con i tuoi creditori

Un altro modo per ottenere un certo grado di alleggerimento del debito della carta di credito è contattare i creditori e chiedere le opzioni. Alcuni creditori sono disposti a ridurre il tasso di interesse per facilitare i pagamenti. Se stai vivendo delle difficoltà, alcuni creditori sono disposti a creare un nuovo piano di rimborso per te. Fai il possibile per rendere il tuo debito più gestibile.

5. Ottieni aiuto per il debito della carta di credito

Se non sai da dove iniziare quando affronti il ​​debito della tua carta di credito, considerare di chiedere aiuto. Vai al sito web della National Foundation for Credit Counseling e cerca consulenti di credito certificati nella tua zona. Possono valutare la tua situazione e aiutarti a elaborare un piano di gestione del debito progettato per riportarti sulla giusta strada finanziaria.

Non sei solo. Puoi andare avanti e costruire una solida base finanziaria per il futuro. Sedere, guarda la tua situazione, e creare un piano per aiutarti a far fronte al tuo debito. Indipendentemente dalle tue circostanze, è possibile uscire dal debito della carta di credito.